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一个朋友被骗了几万块钱，去年参加一个P2P理财项目，现在要取现了就是没有，对方总能找到各种理由推脱，反正就是一条：要钱等等。类似的受骗者还有很多，少则三五万，多则上百万，基本上没有签署正式协议。就算意识到被骗了，维权也相当的难。
差不多是从2013年开始，各种P2P网络理财平台，以及线下连锁门店就好像一夜之间冒出来一样，在大江南北遍地开花。不管是网络还是线下的，都是打出一个旗号：高额回报。承诺的回报率高于银行利息，甚至达到了银行利息的数倍，让缺乏理财渠道的人蠢蠢欲动，我身边也不乏各种P2P理财者。
要说P2P这样的模式，从某种程度来说是创新的，让很多缺乏融资渠道的人获得资金，也让缺乏理财渠道的人获得好的回报，把闲散的资金和刚需进行了对接。但是，就目前我的观察来看，国内P2P确实很乱，投资者的保障性太差了，这跟P2P的准入门槛有关。此外，虽然P2P也是金融行业，但并没有严格的监管，以及相应的准入门槛不高，所以这个行业才会非常混乱。
准入门槛低是一个方面，另一个方面是项目质量和回报率，这是影响到投资者收益的关键因素。
我在一些P2P平台看到的项目，其实很多根本就可以银行贷款，但却跑到P2P平台来融资，我就觉得非常的奇怪。真正是资料齐全的项目，比如装修贷款之类的，走银行贷款应该是没问题的，而且利息比P2P还要低，为何要跑到平台上来贷款呢？这不是舍近求远的做法嘛！
一位懂行的朋友帮我解开了谜团，很多人贷款并不是正常用途的，而是用来做生意或者放贷，去银行贷款很容易被识破，而上P2P平台融资就简单多了，糊弄起来也相对更容易，所以愿意出更高的利息来做。真正是具备条件的，贷款用途是真实的，哪怕是找中介去办银行贷款，所需的成本也是更低的。舍近求远、舍低求高，说白了就是骗贷。
另一个问题就是高回报率，这也是很大的一块问题，有些平台达到了20%。这是什么概念呢？意味着项目本身的利润要很高。抛开那些买房子、装修房子之类的项目，哪怕就是投资的生意项目，这也意味着风险更高的。做什么样的生意有20%的净利润以上呢？貌似除了金融、地产、工程等生意，很多生意是无法做到20%以上利润的，因为还本付息之后自己还要赚钱。而这些高回报的项目，往往有着高政策风险，就说这两年搞房地产和工程的，在民间集资的有几个还活得滋润的？没有卷钱跑路已经阿弥陀佛了。
我老家娄底那么一个小城市，房地产和煤老板跑得差不多了，那些参与集资的人大多血本无归。其实说来，P2P又类似于网络集资，有些资金投向了高回报的项目，经济形势一旦发生变化就很危险。当初那些看着高回报投入进去的，现在都只能傻眼了，能收回本钱就不错了，根本就不敢去指望利息。当然，现实却是太多人血本无归，连一点渣渣都没有了。
其实不管是集资，还是P2P理财，回报率一旦很高了，那就存在问题了，绝无可能零风险。高的回报需要高利润的项目投资，这是与风险密切相关的，哪有那么轻松的保障，否则人人都去搞理财投资了。当然，正规的可靠的P2P还是有的，这就要大家擦亮眼睛去选择了。如果不愿意承担风险，还是老老实实存银行吧，起码本钱还是可以保住的。
最后再建议一点，千万不要借钱去参与集资、P2P理财之类的，别到时候亏了自己的底子，还要背上一身的债，这样的案例并不少见。总而言之，言而总之，对待任何理财项目，都要看清楚再投资，别一味想着高额回报，却忽略了风险的存在。年轻人尤其要告诉自己的父母，叫他们冷静一点！
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作者/挨踢客（微信号: aitike）河豚面膜创始人，移动电商实践者，女性电商学习者，曾经营销和公关的鸟人，现在以苦作乐的创业者，永远十八岁的处男座。
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