金融科技的下一个战场

原标题：金融科技的下一个战场

文/孟永辉

当以概念和噱头为主导的金融科技的发展模式彻底偃旗息鼓，它的发展便无可幸免地进入到了一个全新的发展阶段。这个新阶段的开启，是以蚂蚁金服、京东数科为代表的一系列玩家们的上市被叫停为肇始点的。在这个阶段，我们再也看不到以收割流量为终极追求的发展模式，我们再也看不到以平台和中心为终极形态的发展模式，而是看到了一种新的发展景象的到来，这种景象与以往完全不同。寻找一种与实体经济结合的新方式和方法，主动成为行业发展的一份子，正在成为一种潮流和趋势，正在成为越来越多的金融科技玩家们的新选择。

有人认为，这种发展趋势的出现，与肇始于互联网金融时代的监管是密不可分的；也有人认为，这种发展趋势的出现，与时下正在发生着的这样一场虚拟经济与实体经济的 融合是联系在一起的；还有人认为，这种发展趋势的出现，与新技术、新模式的不断涌现密切联系的。当然，这些观点有对有错，我们姑且不去讨论这些，而是更加应该看到的是，金融科技正在进入到一个全新的战场之中。

当这样一个全新的战场被开辟，玩家们竞争的重点，将会彻底地从互联网时代的以平台和流量为主导的发展阶段抽离，从而真正进入到一个全新的发展阶段。由此，金融科技将会发生一场 而又彻底的全面改变。或许，经历了这样一场改变之后，我们以往认识的金融科技将不复存在，以此为开端，金融科技的发展将会真正迈入到新的发展阶段。

流量，不再是金融科技的唯一

从金融科技的发展脉络来看，它的衍生和出现，始终都是与流量有着千丝万缕的联系的。可以说，金融科技因流量而生，因流量而发展壮大。但是，等到金融科技的发展开始进入到新战场，流量，这样一个孵化金融科技，助力金融科技成长的存在，或许，真的要和它说「再见」了。

流量红利的见顶，自不必说，整个行业的发展，同样都在寻找着新的突破口。简单来讲，流量已经不再是金融科技玩家们追求的唯一目标，新的目标和对象，正在成为金融科技玩家们的新追求。可能有人会说，金融科技玩家们的这些「新追求」依然还是流量，没有这些「流量」，金融科技同样是没有意义的。但是，我们这里需要明确的是，现阶段的流量和以往的那个流量早已发生了根本性的改变。

以往的那个流量，更多地代表的是一种撮合和中介的对象，现在的流量，更多地代表的是「土壤」和「营养基」。以往，金融科技玩家们，只需要满足流量最终端的需求即可，并不需要太多其他的操作，只要平台和规模足够大，这种撮合和中介的操作，便可以不断地完成。

现在，金融科技玩家们，则需要更多地与流量融为一体，更多参与到实际的经济运行过程当中，它们本身也成为了流量本身。在这个时候，并不是需要撮合和中介，市场真正需要的是再造和重塑，并且真正衍生出新的物种。

如果我们依然将流量看成是唯一，非但是无法持续，而且是难以有新的突破的。只有真正将眼光放置于新的领域，真正将金融科技定义成为行业运行的一份子，并且找到与行业其他份子结合的方式和方法，从而衍生出新的物种，才是保证金融科技有新的突破的关键所在。

互联网，不再是金融科技的唯一

以往的金融科技，虽然被称为金融科技，其实质上却依然还是互联网。这是人们之所以会诟病蚂蚁金服、京东数科等金融科技玩家的根本原因。无论是在金融科技的早期，还是在金融科技的后半段，互联网在金融科技的发展过程当中都扮演着相当重要的作用。可以说，互联网，就是金融科技的唯一和终极形态。

实践证明，仅仅只是以互联网为金融科技的唯一，并不能够带来长久的发展，甚至还将会把金融科技的发展带入到死胡同里。这是金融科技之所以会开辟第二战场的根本原因所在，也是金融科技必然要寻找新的发展突破口和新的诠释的关键原因所在。

我认为，互联网，之所以无法成为金融科技的唯一，还有一个很关键的原因在于，互联网是一种浮于表面，仅仅只适合充当去中间化的功能和作用的存在。然而，在现在这样一个信息极大地丰富的时代，互联网的这样一种功能和作用，业已不再是一种高效的存在。在很多时候，互联网还有可能带来信息的冗余，信息传递的低效和无序。因此，我们必然需要用新的内涵和意义来诠释金融科技。

现在，提及金融科技，互联网早已不再是唯一，取而代之的是一种更加深层次，更加趋于本质的新物种。从技术上来看，互联网早已不再是金融科技的唯一技术，以大数据、云计算、人工智能、区块链为代表的新技术，甚至是更多其他的新技术，都开始充当金融科技的底层技术。从模式上看，互联网式的模式，早已不再是金融科技的唯一模式，以去中心化、分布式为主导的模式，正在成为金融科技的新模式。由此，互联网，将不再是金融科技的唯一，新的「唯一」正在出现。

金融，不再是金融科技的唯一

虽然金融科技是在互联网金融被监管之后才出现的，但是，众多的金融科技的玩家，依然将金融，看成是唯一的赢利点。尽管他们加入了诸如大数据、云计算为代表的新技术，但是，这些新技术在金融科技上的应用，依然是以发挥金融的最大功能和作用为追求的。换句话说，金融科技与这些新技术的结合，依然还是为了发挥金融最大的功能和作用。

金融，依然是金融科技的本质；金融，依然是金融科技的赢利点。

尽管有了新技术的加持之后，金融科技在发挥金融的功能和作用上有了突破，但是，金融，依然是金融科技的唯一。它与以往的互联网金融并没有根本性的区别，所谓的科技，依然是为了包装金融而存在的，因此，它的发展，必然还是会走入到死胡同里。

当金融科技进入到新的战场，特别是当金融本身，同样开始一场全新的嬗变。越来越多的玩家，开始抛弃仅仅只是以金融为终极呈现形态的方式，转而去寻找新的金融科技形态，转而去寻找新的金融科技物种。金融科技越来越多地开始表现出数字的一面，金融科技开始越来越多地表现出数据的一面。由此，金融科技的发展开始进入到一个全新的发展阶段。

在这个过程当中，金融本身在发生一场 的改变。金融早已不再是我们以往所看到的投资、保险、理财等传统的金融形态，而是开始更多地承担数据、数字等方面的金融新形态；金融早已不再是我们依然所看到的抽离于实体经济之外的存在，而是变成了一种可以和实体经济实现更多的融合，可以和实体经济实现更多地联系的存在，甚至可以说，金融已经与实体经济实现了前所未有的 联系。

总之，金融，不再是金融科技的唯一。

需要明确的是，这里的「金融」，更多地指代的是，传统意义上的金融，而不是业已发生了根本性改变的新金融。当金融科技真正以新金融来诠释自我的时候，它的发展，才算是真正跳出了互联网金融式的发展怪圈，真正进入到了一个全新的发展新阶段。

当新金融成为金融科技的新发展方向的时候，它的发展才算是真正跳出了传统意义上的发展模式，真正进入到了一个全新的发展阶段。简言之，传统金融，不再是金融科技的唯一，而新金融，则将会成为金融科技的唯一。

结语

金融科技正在无可幸免地进入到一个全新的战场。在这样一个全新的战场里，我们将会看到一系列的，以往和金融科技密切相关的元素，开始一个又一个地退场，取而代之的，将会是新的元素的衍生和出现。这是一次全新的启航，这是一次全新的嬗变。把握了这样一场 改变之下的特征，找到了这样一场 变革之下的规律，我们才能真正跳出互联网金融式的怪圈，真正将金融科技的发展带入到一个全新的发展阶段。

—完—

作者：孟永辉，资深撰稿人，专栏作者，行业研究者，战略顾问。长期专注行业研究，提供 思考与行业观察信息。支持保留作者来源的分享，转载请保留作者版权信息，违者必究。

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