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如今，RPA正席卷全球金融行业。
据日本《每日新闻》报导指出，三井住友银行、三菱东京UFJ银行与瑞穗银行等三大银行，都已经导入RPA。而IDC Financial Insight在今年4月发布的报告中，也提到亚太区有近10家银行是RPA早期成功导入的案例。
反观国内，2021上半年，国内RPA行业共计融资11起，总体融资金额超10亿元，单笔融资近1亿元；今年7月，RPA厂商金智维完成逾2亿元B轮融资，这些数据表明RPA项目至今依然备受资本青睐。
是什么原因让RPA如此深受市场和金融行业青睐？
淘汰落后产能 人机协同正当时
Gartner指出，企业或机构对数字化系统改造需求的增加是驱动RPA增长的重要因素。数字经济突飞猛进，海量的数字化转型需求造就了巨大的数字化市场。基于投入与产出的衡量，更多的解决方案也让广大企业陷入数字化转型抉择焦虑之中。
而RPA具备投资少、见效快、易部署、非入侵等诸多优点，可以代替人执行大量重复的、机械的、规则化操作，这使其一经推广就得到广大企业的认可。
以RPA为代表的业务流程自动化能够快速帮助企业实现增效降本，更好地满足各行业的数字化转型需求。其与AI、低代码等技术的融合也让RPA能够适用于更多复杂的业务场景，并能够 挖掘更多的业务流程；RPA易用性得到极大的提高，更多一线人员能够开发应用与部署RPA机器人。
目前，主流RPA企业主要分为三类：一是纯RPA公司，二是互联网、金融、软件等领域的大企业孵化的RPA业务，三是切入RPA的AI与传统运维服务商；在产品模式方面，按照ToB和ToC划分，RPA厂商又分为两种模式：企业级RPA与人人可用的RPA。
Gartner认为，2021年数字化转型仍然是企业高度优先的需求，RPA可以结合先进的技术应用来帮助企业实现超自动化，并凭借无创集成、高效敏捷、可扩展性等特点，RPA将在中国迈向更广阔的市场。
人+RPA 推动金融行业“流程再造”
在RPA服务的各个行业中，金融领域的RPA渗透率最高，约为5%~10%。RPA等技术正在重塑金融业，通过RPA提升业务效率，完成数字化转型的案例比比皆是。那么金融业应该如何运用RPA？
与其他行业相比，金融行业有两个显著特点，一是高度数据化，二是面临强监管。尽管金融行业的信息化水平最高，但各业务系统间相互独立，缺乏数据和系统的协同，主要依赖人力或者高成本的API进行数据交互；强监管要求较高的安全性与合规性，在监管报送方面需要耗费极大的人力成本去支持。而RPA则可以替代人力完成高频重复的操作行为，低成本地实现不同系统之间的数据对接。
RPA主要从两个方面为银行提升效能。
一种是大量、高重复的线上工作。如银行中牵扯到客户数据、关键账户往来、用影像系统做电子化处理等，需要很多人力在线上完成操作，虽然运用现代化工具，但是模式是传统的，给企业带来的投入和成本也是巨大的，RPA在数字化转型过程中首先就是能很好地解决这个问题。 第二种是系统间数据的共享和流程创建，RPA可以解决如何实现快速迭代又减少接口改造的矛盾，这是RPA在金融领域比较明显的应用场景。以银行为例，近年来数字化转型过程中大方向是以客户为中心的流程再造，这种流程会打破原来以业务为导向的烟囱式形式的IT划分，客户服务流程需要从各个系统进行串接，如果用传统的IT技术去做接口改造量很大，上线业务难度大、成本高、时间长，RPA也能很好的解决这个问题。
目前，金融行业使用RPA较多的细分行业集中于银行、证券领域，保险、基金行业还在初步应用的阶段。在银行领域，RPA主要用于风险控制、资产选择、数据分析、运营管理、渠道建设等场景，例如信贷财报自动录入、监管上报、 保函业务、 信用卡发卡信用调查及在线审批等业务。
根据研究，RPA给60~75%的银行流程带来约30~40%的效能提升，全面帮助银行在各个场景中解决流程自动化难题。国内外的银行机构正纷纷着手对RPA应用进行布局，以实现机构的降本增效。
放眼国内，兴业银行、工行、浦发银行、招商银行、建设银行、光大银行等大型金融机构也已经公开宣布已经在RPA技术上落地。以国内某商业银行为例，自2018年引入RPA机器人技术后，已陆续实现了近30个业务流程自动化。该银行主要将RPA运用在运营管理、网络金融、交易银行等部门，节省大量人力基础上，提高业务效率、风险合规、客户满意度。
RPA典型应用场景包括以下方面：
KYC（Know Your Customer）即“核实客户信息”，是金融行业重要的合规流程。银行、保险、证券等机构需要通过收集客户数据，核实客户身份背景，验证客户信息来全面了解自己的客户。这些客户信息大多来自不同文档，不同系统平台。员工手动处理数据进行验证需要花费至少一周的时间。
RPA+AI可自动识别读取数据，跨系统收集客户信息，并通过预先设定的参数对客户信息进行验证，过滤可疑的欺诈者。员工只需花费几分钟就能完成核实验证工作，不仅提高处理效率，还能节省大量时间。
实施RPA后，由RPA机器人在后台查询其他行和本行核心系统客户信息，生成对比报表，由柜员确认后，机器人生成打印申请书等套打凭证，客户只需签字确认即可；在此基础之上，同时将电话核实由网点上收到集中作业后台统一处理，开户成功后由机器人进行人行备案。
此外，RPA还可用于个人抵押贷款房产信息查询，服务于总行渠道与客户服务部放款审查和贷后监测环节，用于实时查询抵押物状态。强化个人抵押贷款业务房产状态有效性和真实性核查，可提升贷后监控预警效率。
在海外，日本最大的金融机构三菱日联金融集团（MUFG）旗下的三菱东京日联银行（BTMU），早在2014年就已开始使用RPA系统，并于2017年5月成立数位企划部，加速RPA的落地。据统计BTMU在2017年将约100项的业务转变为自动化，并计划在2024年前实现2000项自动化业务落地，目前BTMU正将RPA系统应用在房屋贷款文件检查、海外汇款等相关业务上。
日本瑞穗金融集团（MHFG）旗下的瑞穗银行也在使用RPA系统，原本人工输入需要花费4-5分的时间的工作，现在只要数十秒，效率大大提升。 日本第三大金融机构三井住友金融集团（SMFG）旗下的三井住友银行（SMBC），从2017年开始引入RPA。光2017上半年，就节省了40万个小时工作量（约200人份的工作量）。SMBC还于2018年4月引入了能将客户资产资料直接传送给负责人的RPA系统。
IDC《自动化如何造福人类》报告认为，历史已经证明技术进步会促进收入增加和就业趋势稳定。而当前时代，自动化和其他智能技术也同样适用。有朝一日，当RPA真正实现“人人可用”后，还将有更多人受益。长远来看，包括自动化在内的各种技术能够改变很多行业，并为这些行业带来发展及社会效益增长的潜力。
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