互联网金融专项整治如火如荼进行的同时，一系列违规平台的查处也陆续步入司法程序。7月6日，北京迄今为止最大的一起非法集资案--“华融普银案”在北京市朝阳区人民法院一审开庭审理。该案涉案金额高达55亿元，涉及投资人3000余人。P2P平台银坊金融平台负责人蔡锦聪也因一纸判决文书再次进入公众视野。
浙江省杭州市中级人民法院判决书显示，蔡锦聪犯集资诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产，这是目前P2P领域最重的判罚。P2P案件的审理和重判是国家对于互联网金融规范化整顿的重要举措，也是震慑非法集资行为、规范行业秩序的必经之路，P2P行业的阵痛仍将持续。
长期以来，P2P网贷作为互联网金融的主要表现形式之一，受到了各方的高度关注。为了遏制行业乱象，促进互联网金融的健康发展。从2015年底开始，行业洗牌加速，宏观政策到具体整顿措施逐渐出台；今年7月，中国互联网金融协会即将发布实施《中国互联网金融协会自律惩戒管理办法》。整个P2P 网贷行业环境动荡之际，行业自律机制建立，以及平台自身的合规调整，都是整个行业转机的表现。2016年作为互联网金融“规范元年”，全国性政策和地方政策纷纷出台，各地探索新型监管模式，促进行业和监管层沟通，最大限度保护投资人权益。
政策监管：全国整顿政策逐步落地
继去年7月18日央行等十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》后，P2P政策监管正式列上日程，规范化、市场化、法制化逐步推进。随后，最高人民法院也发布了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，P2P行业进入到有法可依的时代。
4月份央行联合十四部委下发的《互联网金融专项整顿工作方案》，在全国范围内启动为期一年的有关互联网金融领域发的专项整治，并排出时间表，各地金融主管部门应在7月底完成摸底排查，11月完成清理整顿及督查评估。
各地方根据专项整顿工作方案纷纷成立专项整治工作小组，在辖区内进行排查。自上而下的政策出台及整顿不仅起到敲山震虎的作用，更使一些打着P2P幌子和不合规的平台望风而逃。这是肃清P2P行业的一个过程。
各地对于互联网金融相关的监管政策也渐渐浮出水面，互联网金融行业发展的四大中心区域：北京、广东、上海、浙江，纷纷公布当地法律法规，使监管更加透明。监管层面的态度深深影响到下面平台的稳定性，当地政策是紧缩还是宽容，当地政府是抑制还是支持，与该地平台能否繁荣发展息息相关。
北京：“1+3+N”，举报有奖
目前，北京市金融局正在探索北京网贷行业监管的“1+3+N”模式。“1”是充分发挥北京市网贷协会行业协会自律管理功能，并在协会建立党组织，形成“自律+党建”的行业自律管理体系；“3”是采取产品登记、信息披露、资金托管三大管理措施；“N”是代表各家网贷企业。
在今年3月30日，北京市金融局还制定了《北京市群众举报涉嫌非法集资线索奖励办法》。办法规定，对被采用的举报线索最高可奖励10万元，奖励资金纳入市级财政预算。
从以上政策可知，北京的政策在监管环节苦下工夫，对互联网金融平台可谓毫不客气。但同时也留下了漏洞，比如举报有奖方面，如果举报人举报内容不实，会给平台带来无妄之灾。
广东：慎重采取强制拘留
5月24日，广东省人民检察院出台《广东省人民检察院关于依法保障和促进非公有制经济健康发展的实施意见》提出了“三个慎重”。一是慎重采取拘留、逮捕等人身强制措施；二是慎重查封扣押冻结涉案非公有制企业财产；三是慎重发布涉及非公有制企业案件的新闻信息。
另外，深圳金融办接连动作，对平台信息进行了严密的登记，同时再次重申了多条红线，规定了其他禁止项目。
广东尤其是深圳地区，在对现有平台的整治上不遗余力，虽然利好整个行业的风气，打压了不少违法平台，但对一些投资人来说，这种积极的处理方式降低了他们追回自己本金的机会，在心态上有些难以接受。
上海：最严信息披露制度
2016年5月19日，上海市互联网金融协会公布了《上海个体网络借贷（P2P）平台信息披露指引》（下称《披露指引》）的具体细则，并建立了《披露指引》工作方案与定期工作机制。信息披露具体内容将包含主体信息、产品信息、业务信息、财务信息和其他信息五大类，具体包括股东信息、高管从业经历、员工人数及学历结构、风控团队情况、平台成交量待收等数据、90天以上逾期率、合作担保公司信息等49条详细内容。
《披露指引》将分为三个阶段执行，第一个阶段是平台进行信息披露，第二个阶段协会根据信息披露情况会给平台打星，第三个阶段会给评分排名。
上海的政策倾向于强制平台信息透明化，给了投资人了解平台真实实力的机会。
浙江：政策放宽，底线不变
近日，浙江省工商行政管理局就贯彻落实《开展互联网金融广告及投资理财名义从事金融活动风险专项整治工作实施方案》下发通知，允许企业名称和经营范围中使用“资产管理”、“投资管理”字样，但经营范围不得核定为“受托财富管理、资本管理、资产投资”等字样。允许企业名称使用“股权投资基金”或“股权投资基金管理”，其经营范围核定为“私募股权投资”、“私募股权投资管理”或“非证券业务的投资、投资管理咨询”。
浙江省对于互联网金融十分看好，不仅在政策上较为宽容，在发展建设上也大力支持。浙江拟建互联网金融中心，但底线并未放松。之前，杭州经侦曾抽样摸底杭州平台。
各地政策渐露头角，在监管政策公布及实施的过程中，当地平台也深受影响。如深圳经侦多次行动曾引起深圳互联网金融行业动荡。对互联网金融平台及投资人来说，浙江政策利好，只要不违反法律法规，平台将在浙江得到长足发展，如浙江平台泰和网日前两个月成交额突破10亿，平台总成交额突破30亿，其所隶属的泰然金融集团也与华兴银行签订资金存管协议。该平台成立不足2年，浙江良好的政策环境是其发展势头迅猛的原因之一。
政策出台，有助行业良性发展
据网贷之家最新发布的《P2P网贷行业2016年6月月报》显示，2016年6月P2P网贷行业实现了1713.71亿元的成交量，整体稳步上升。截至6月底，网贷行业正常运营平台数量为2349家，连续数月减少。业内人士指出，部分地区P2P整治行动开始进入清理整顿阶段，不合规平台加速离场，行业开始朝良性方向发展。而在这个阶段中，地方互金协会也扮演了相当重要的角色，对监管的推进起到了关键性的作用。
数据显示，2016年6月新上线平台仅有47家，而停业及问题平台共有94家。在停业及问题平台方面，停业转型平台有53家，跑路23家，提现困难18家。停业转型类型的平台数量占停业问题平台的比例已经连续2个月该数值超过50%的水平线，说明大多数平台退出正朝着良性的方向发展，有利于整个行业的健康发展。
值得注意的是，目前已有多个省市提早进入互金整治的清理整顿阶段，竞争力不足的中小平台加速退出网贷市场，据网贷之家数据统计，今年上半年已有243家平台主动停业。在监管加码的背景下，行业竞争加剧，中小平台的获客难度与日俱增，开始加速离场，投资人及资金持续流入竞争力更强的大平台。
对于很多合规平台来说，监管要求只是基础，平台已经在这个方向上做了很多工作，只是细节上还需要优化，包括自查自验、产品登记、信息披露、资金存管等。这些做法，不仅为了迎合监管要求，也是平台増信的有效手段。而行业的不法经营者，要做到信息披露、资金存管，成本巨大。行业整治将淘汰一批劣质平台，行业发展空间的客观存在，意味着能留下来的合规平台将迎来行业发展的春天。
作者：董毅智律师， 专栏作者。微信号：ziranren2012
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