谬谈聚合刷脸支付“三国”，微信支付宝或被“草船借箭”

原标题：谬谈聚合刷脸支付“三国”，微信支付宝或被“草船借箭”

文|酒馆说书大爷

来源|智能相对论（aixdlun）

“话说支付大势，分久必合，合久必分。POS机后‘支付码’分争，并入于‘聚合码’。及‘聚合码’残喘之际，‘蜻蜓’、‘青蛙’分争，难分胜负。5G时代刷脸聚合‘蓝鲸’跃起而起义，后来群雄辈出，遂分为三国。”

——谬谈，改自《三国演义》卷首语

一、刷脸支付野蛮生长，赤壁之战一触即发

继POS机、扫码付等数据支付手段趋于稳定之后，刷脸支付成为支付产业的“兵家必争”赛道。商户、支付机构、聚合服务商等围绕着移动支付大变革，支撑起中国刷脸支付生态，且已成泾渭分明的三派。

1.“池塘派”聚合码商：手握商户，有守有逃

这一派主要由“亿店码”等不愿改变自己顺应时代潮流的保守聚合码商组成。

扫码支付诞生初，聚合码商曾抓住商户痛点，利用技术手段整合各杂乱的支付码于“聚合码”池塘内，使得消费数据对账一目了然，且可以通过聚合码打开流量入口做到聚合营销。据业内人士透露，做聚合码商及其代理只要舍得跑业务，其实投入非常小，就能坐享商户流水分润，上游码商还可单独享下面的代理费和提现手续费。

某聚合码商网页介绍

如今刷脸支付逐成主流，由于刷脸机器投入昂贵，且部分码商并不看好目前的刷脸支付行情，因此这部分码商仍手握商户资源不甘放弃之前经营好的“城池”去转投刷脸支付。例如以聚合码及智慧门店方案起家的“亿店码”，目前自诩为智能的硬件设施就仍停留在大屏收银机。

亿店码官网产品介绍

可惜，聚合码的“池塘”内虽前期消耗较小可自给自足，但完全封闭的池塘只会变成一潭“死水”，后续若再想入局刷脸支付恐怕“池水”已经干涸，难以冲出“支流河道”的刷脸业务入海，为时晚矣，不再赘述。

2. “湖泊派”刷脸支付：绝代双骄，借势下沉

这一派的领域里只有支付宝与微信争锋。横空而出的刷脸支付“湖泊”虽大，但依赖于移动支付打下的基础，资源有限只容得下这两大巨头。

2018年12月支付宝在移动支付领域开垦新疆土，宣布推出的一款全新刷脸支付产品“蜻蜓”，将刷脸支付接入成本降低80%。

蜻蜓最初的推广补贴政策

在线支付“绝代双骄”从不独行。2019年3月19日微信支付火药味十足，对标发布“青蛙”刷脸支付机，并表示将向刷脸支付方面提供约百亿补贴。自此，支付宝、微信两大在线支付巨头在刷脸支付领域再次以“蜻蜓”、“青蛙”形态形成对垒，难容“第三者”插足，”刷脸支付“湖泊派”封闭空间斗争趋势正式成型。

2019年8月26日微信再次推出进阶版青蛙Pro，强势回应此前多年对下沉市场“支付+会员”的布局，打通线上线下，打响了“刷脸即会员”的金字招牌。

2019年9月在这场没有硝烟的博弈中，支付宝智能设备事业部方面也再次宣布，支付宝将对刷脸支付从原来的30亿元补贴改为不设上限，并发布了两款针对商家推出的刷脸设备——蜻蜓Plus一体机与蜻蜓Extension分体机。

为借势下沉，支付宝还于同年12月推出了“云支付”功能。可提供移动收单SaaS服务，支持多支付渠道等功能。想借此机会，挣脱“湖泊”斗争空间拘束，成为可纳百川的“海洋”。可惜云支付功能开通流程过于繁琐，店主和服务商买不买账还得静待后话再叙。

3. “海洋派”蓝鲸们：海聚百川，鼎立将成

这一派也是我们真正要聚焦的，以银联“蓝鲸”为首的聚合刷脸支付机构们。在移动支付上无法正面与“湖泊派”交锋，他们就将自己变成“海洋”，海纳百川包容所有移动支付对手们，成为集大成者。

蓝鲸：银联出品根正苗红，官方能否打过“同人”。

经扫码支付一役后，银联便传承了其总结的“聚合”思想，在刷脸支付战役上迅速与微信支付的终端完成聚合，由银联商务发布了旗下刷脸支付设备“全民付蓝鲸”。

与繁琐的SaaS服务不同，“蓝鲸”开始便内嵌两个系统，打开了刷脸支付的“聚合”大门，此次银联与微信的“联合对垒”堪称刷脸支付聚合商们的赤壁之战，自此开启了刷脸聚合界的三国鼎立局面。

京东：司徒献貂蝉，我只是终端机的搬运工。

如果说“蓝鲸”还舍得去“三顾茅庐”请来了微信支付，京东聚合支付则直接奉行“拿来主义”，用京东闪付的支付通道与支付宝与微信的“蜻蜓”“青蛙”开始捆绑售卖，并开始大面积招聘服务商、代理，将此方式推广到下沉市场开始应用。

在就刷脸支付终端上，咨询到不愿透露姓名的京东支付某相关业务人员，对方就直言：“机器你选青蛙、青蛙pro、蜻蜓马里奥（蜻蜓的不同制作厂家）都行，我们都有。和微信支付宝刷脸设备都一样，但是最后支付通道是走我们（京东聚合支付）的。”

来源：某京东聚合支付相关业务人员朋友圈

不敢断言京东支付这一波算不算“司徒献貂蝉”，站在两大刷脸支付后吃瓜“湖泊之战”，顺便夹带私货。但截至发稿，在搜索引擎上，除代理商招募外并未有“蜻蜓”、“青蛙”与京东支付联手的消息。显然，比起“蓝鲸”而言，它不生产机器，只是刷脸支付终端的聚合搬运工。

商米：打铁就需自身硬，挟“天子”以令诸侯。

以商米为首的终端制作商则反其道而行之，“做成一个框，什么都能装”。本次为支付宝搭建的蜻蜓支付终端机便是商米智慧支付的冰山一角。

商米官网产品列表

显然，商米一边背靠支付宝，享受着“挟天子以令诸侯”的公关效应，一边却并不满足仅仅做“支付宝”背后的“男人”。2019年11月商米便首次对外发布了严选数字化门店解决方案，在智能数据舞台上粉墨登场。

不仅如此，4月22日商米再次发布两款自助收银设备K2和K2 MINI（ReX飞鼠），在刷脸支付的基础上加入了自助买单的元素，以硬软件服务商的角色强势搭建“全民自助”的时代舞台。另一方面，线下“商米之家”的开启，也体现了商米进军智慧新零售的野心。商米依赖于其小米供应链优势和产品生态链，企图从刷脸支付起步，以装载“万物”的聚合格局，在向前推进的过程中分“支付大头们”一杯羹。

二、“草船借箭”，聚合刷脸支付商们各有盘算

“用起来其实蜻蜓和青蛙主要就是人脸识别库不一样。”京东聚合支付工作人员表示。随着市场不断下沉，作为商家数据和流量入口，蓝鲸们在借用“湖泊派”人脸识别库的同时，也给了“湖泊派”大数据积累、更小成本地推铺设和更多流量入口等机会。那么当“湖泊派”已经走上略显佛系的锦上添花之路时，进入鼎立之势“打架”很凶的蓝鲸们“草船借箭”，“智能相对论”想讨论的是借的到底是什么呢？

第一，借的是入口和场景。

随着互联网的发展，全国6.6亿城市小区人口，蕴藏稳定而巨大的消费能力。其中新事物接受力更强大的一二线城市以25.5%的人口创造了46.5%的GDP，一线城市人均储蓄存款、可支配收入分别高达11.5万元、6.6万元，人口集聚潜力非常大。

而在互联网+、大数据等大趋势下，移动支付成为切入商户下沉市场消费的一把利剑。有入口便意味着有流量，流量就能促进留存和转化。曾经投资电子称赚流量的于总就表示：“之前投资电子秤卖粉（被引导关注的粉丝），一个普通粉卖到1-1.5元，纯有效粉丝能卖到每个10-15元。至于广告，就根据在你多少块屏幕上的曝光度来选择价位，从几千到几十万都有，只要曝光足够，不怕没钱赚。”

电商大佬们或许不需要卖粉求生，但入口能带来的流量价值和移动支付交易额依旧可观。一方面是大屏广告曝光，另一方面是对自身其他产品与整个生态链的移动支付导流。例如据某自助售货商户介绍：“京东支付以前给商户的拉新补贴是15元每人，我一般请个兼职站在自助机旁做推广，我也能拿他们的钱做点促销。但现在铺设京东聚合支付的刷脸机器，还要花钱跟京东买，京东支付的推广能省不少钱吧。”

不仅是京东对移动支付推广急切，由于移动支付交易额连年递增，早已是“兵家必争之地”。据艾媒咨询数据显示，2018年中国移动支付交易规模就达277.4万亿元，较2017年增长136.7%，2019年仅第一季度交易规模就达83.9万亿元。仅此看来，由于在扫码支付时没有及早抢占高地而错失良机，在此次的刷脸支付的机遇下，聚合商们更会借此时机改变策略抢滩登陆，抢回扫码支付时代错失的移动支付交易份额。

曾在2012年时，我国线下银行卡收单市场有8.9万亿元规模，银联还占据90%以上的市场份额。到2016年支付宝就以52.3%占据支付市场首位，财付通以33.7%位列第二，两家支付巨头占据近90%的份额，而包括银联在内的250多家支付机构市场交易份额占比仅1.4%，被列入其他。

因此以银联这类先前被移动支付抢走交易份额，如今醒过神来的传统金融从业商本次发力最甚。夺回失地的信念也将使得“蓝鲸”比其他聚合商们更舍得投入研发、拉拢对手，能屈能伸者出招更狠。或许能重演Z时代的“苦心人，天不负，卧薪尝胆，三千越甲可吞吴”也未可知。

第二，借的还有转化。刷脸支付依赖其庞大人脸数据库和数据分析能力，在消费行为数据分析时还将形成更大的价值。在什么场景完成了什么样的消费，最后都将成为大数据消费分析的一部分。而这些数据都将促进场景营销，抢先开始未来智慧新零售的布局，实现转化。

京东便利店，便是京东企图从电商服务商到整体零售解决方案服务商的大胆尝试。而整个零售环节中，金融板块仍然是必不可少的，而京东支付有这个责任将此板块补上。但据艾瑞调查发布的2019年Q4移动支付交易规模报告，京东支付只占到0.9%，支付宝和微信的财付通则达55.1%和38.9%。

而利用刷脸支付聚合占领移动支付又一个高地后，能够弥补京东作为电商平台，线下覆盖能力弱的缺陷。移动支付网分析师慕楚针对京东的聚合支付布局就表示：“京东通过覆盖大量线下实体商户的聚合支付平台，可以帮助其触及到更多线下的增值服务应用场景。”

例如，京东金融以往入口以APP为主，用户需要打开“京东金融”APP才能够与平台发生交互。但如果通过聚合刷脸支付，就可以渗透到用户的日常生活中来。当消费者去买个菜逛个街，通过京东的渠道付款后，可能就会弹出其嵌入的某项京东金融的服务。

商米则延续小米作风，利用硬软件设备，打上了物联网转化的主意。利用大众市场大消费升级的背景，以聚合支付的硬件来连接起更多的用户和合作商，提早布局物联网，跨越数字化全渠道体验和数字化供应链网络，开始进行零售分析。从一个硬软件制造商，华丽转身为整体零售解决方案的服务商。

2020年2月的第20届国际零售业展览会上，商米就展示了一个基于全门店物联网的全智能化的数字店铺。这不是商米第一次试探在智慧新零售方面的布局，自2019年起，商米方案专家就曾多次在各类科技展览上，为商家提供从硬件到软件的一体化服务，暗戳戳开始进行智慧新零售布局宣传。

大佬打架火热，消费者们却似乎只是在吃瓜。对刷脸支付的个人信息安全和财产安全，大多数人并不信任。

电子秤的于总也自嘲：“就我们一个电子称的扫码，就促成了一个产业链。首先不同场景的粉丝价格就会不一样，其次只要给这些流量打上了标签，例如地区、性别、年龄、消费习惯等，标签越多就越值钱。在‘灰色’产业市场上，只要有钱赚，信息就总会被人卖，我也一样，我们每个人都在资本下裸奔。”

从事新零售场景营销的某品牌产品经理并不认可“裸奔”说法，他表示：“场景营销的时代早就到了，‘女神节’、‘双11’等同样是根据‘场景’进行营销的一种，但这并不代表资本监视着每个女性。投放场景是多样的，有地区也有兴趣群体，但都只是为了更好确定产品和用户定位促进转化和曝光。就像CBD电梯里总是放着更高端的广告一样，大数据也并不知道确切某位白领的信息，安全焦虑属于无稽之谈。”

尽管如此，安全焦虑依旧是困扰刷脸支付下沉的重要阻碍。在已经铺设终端的商户中，大部分消费者仍选择扫码支付。在新铺设刷脸支付的超市收银台，刚刚完成一单扫码支付的沈小姐就告诉“智能相对论”：“怕刷脸把脸部信息记住了，以后信息泄漏被盗用信息，所以依旧会选择扫码支付，反正已经够便捷了。”

总结

能否解决安全焦虑，以单点突破带动多点爆发——甩开下游服务商乱象带来的信誉问题，赢取民众信任，借此开展多维智慧终端和物联网的联动，或许才是蓝鲸们在此鼎立阶段制胜关键。同时，也将是迈向5G时代下一个次元竞争开始的“赤壁之战”，毕竟风云变换无常，蓝鲸们又何止“三国”呢？

至于战役结果，欲知后事如何，且听下回分解。

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