阿里、京东样板下的互联网金融“变形计”

原标题：阿里、京东样板下的互联网金融“变形计”

文/孟永辉

正如当下的互联网行业正在经历的这场调整一样，互联网金融市场的调整并未结束，但是，互联网金融不再仅仅只是金融业务的撮合和中介早已是定局。人们开始更多地将关注的焦点转移到金融业务相关方向上来，通过将金融与大数据、云计算、智能科技等新技术的 融合，挖掘传统金融行业的新功能和属性成为越来越多玩家的新选择。

阿里、腾讯、百度、京东等诸多的科技玩家开始越来越多地加入到了对于金融新功能和属性上的 挖掘上来，对于身处漩涡当中的互联网金融来讲，这无疑是一个好的方向。然而，对于习惯了传统操作套路的人们来讲，这种 介入的方式并不是所有人都可以适应的。这就是为什么现在我们看到仅仅只有头部科技公司在这个新方向上崭露头角的根本原因所在。

从本质上来看，所谓的互联网金融的再进化其实就是去金融化与科技化的集合体。所谓的去金融化其实就是要告别互联网时代以撮合和中介为代表的平台模式，让那些真正做金融的人去做金融，让做科技的人去做科技；所谓的科技化，其实就是借助新的技术去挖掘金融行业背后的元素，再用这些元素支持其他行业的发展，从而让金融的功能不仅仅只是停留在资金上，而是扩展到了更多的方面。因此，真正决定互联网金融蜕变的关键在于去金融化的彻底性以及科技化的彻底性。

调整不断，找准方向的互联网金融才有未来

经历了上半场的野蛮生长之后，互联网金融的发展无疑进入到了 调整期。尽管经过多轮的洗牌之后，互联网金融市场野蛮生长的状态得到了一定程度的改观，但是，如果仅仅只是荡涤掉那些互联网金融的毒瘤，却没有新机体的产生，所谓的互联网金融的调整或许仅仅只是表层的改变而已。只有真正为互联网金融的发展找准方向，在调整过程当中，有新机体的产生，所谓的互联网金融的再进化才会有真正意义。

去金融化是互联网金融长久发展的关键所在。有关去金融化的问题，很多人可能并不能够真正理解。造成这种困扰的根本原因在于，他们仅仅只是把互联网金融看成了“互联网”和“金融”两种元素的简单相加，却没有真正去思考如何将两者之间实现真正意义的融合。这种问题的存在告诉我们，所谓的互联网金融依然没有跳出“互联网+”模式的怪圈，仅仅只是把互联网金融看成是信息撮合的一种，并不会去思考更加 的东西。

其实，互联网金融能够长久发展的关键在于要真正地去金融化，不能把金融产品和服务的售卖看成是盈利的方式和手段，而是要找到金融行业本身改变以及这些改变之后带来的产业升级背后的赢利点。从这个角度来看，去金融化才是决定互联网金融可以走得多远，可以带给我们多少想象力的关键所在。

所谓的去金融化其实就跳出了以信息撮合和金融产品、服务的线上售卖为代表的发展模式，真正将盈利点转移到了对于金融行业本身的 改造以及由此带来的盈利可能性上。当下，互联网金融玩家比较成功的转型案例很多都是从去金融化展开的，当互联网金融玩家不再将发展的重点局限在金融本身的时候，我们看到的是一个比互联网金融时代富有想象力的新时代。可以肯定的是，这个时代带给我们的想象力要比互联网金融时代带给我们的想象力强大很多。

正是因为如此，我们看到以阿里、腾讯、百度和京东为代表的科技巨头在互联网金融开启调整序幕的时候就已经确定了与金融划清界限，真正从技术的角度来看待并拓展未来的发展。阿里的蚂蚁金服、京东的京东数科、百度的度小满其实都是因为有了去金融化的调整之后，才有了现在更加明确，更加长远的发展。

挖掘新功能是互联网金融打开发展新蓝海的关键。金融的功能和属性并不仅仅只是传统意义上的投资和理财，而是具有更多新的内涵与意义。作为一个与人们的生活息息相关的存在，金融行业的的新功能同样可以有多重表现形式。在互联网金融 调整的大背景下，挖掘并且找到金融行业的新功能，直接决定着互联网金融是否能够真正可以打开新蓝海。

我们现在看到比较多的是将金融行业端口呈现的数据聚合在一起形成大数据，从而为上游产业的发展提供数据支撑，无论是阿里，还是京东其实都在从大数据的角度来看待金融行业的新功能。其实，除了数据集散器的功能和作用之外，金融行业的新功能还体现在社交、预测、风险控制等诸多方面。

对于金融行业的新功能和属性的挖掘直接决定着互联网金融是否能够真正打开发展的新蓝海，直接决定着未来的金融行业可以有多少种的呈现形式，直接关系到未来的金融行业可以有多少种的盈利方式。对于“互联网+”模式转型期的互联网金融来讲，挖掘新功能直接关系到它是否能够真正找到发展的新蓝海。

对金融行业的改造直接决定着互联网金融转型的成败。当互联网时代落幕，我们看到的是一个以C端用户为改造对象的消费互联网时代的落幕，同时，一个以改造B端，赋能B端为代表的产业互联网时代正在来临。作为产业互联网时代的一个重要组成部分，对金融行业改造是否彻底，是否全面直接决定着互联网金融转型的成败。

互联网金融之所以被人诟病的主要原因在于它仅仅只是将“互联网+”模式看成了一个销售金融产品和服务的渠道，但是并没有去改变金融产品和服务的生产和供应方式，最终让传统时代金融行业的风险得到了放大。当互联网金融步入调整期，我们需要思考的是如何对金融行业进行 的改造，从而让金融行业发生脱胎换骨的变化，最终实现对金融行业的重塑。

我们现在看到的互联网金融的调整其实有很大一部分就是对传统金融行业的 赋能，从而去改变传统金融行业的底层运作逻辑。我们看到的大数据、AI等新技术在金融行业当中的应用，传统金融行业的诸多流程和环节开始更多地出现新元素都是对金融行业进行 改造的结果。只有这些调整实现了对金融行业的 改造，所谓的互联网金融的转型才算是真正实现，缺少了这些改变，所谓的互联网金融依然会在互联网模式下徘徊，并没有任何新的改观。

尽管现在的互联网金融依然在经历 调整，但是，如果找不到方向，仅仅只是死守互联网式的发展模式，所谓的再进化依然没有未来。我们现在看到的那些转型比较成功的玩家几乎都是找到了互联网金融发展方向的玩家，以他们为样板，我们可以看到加持未来新风口的方式和方法。

以阿里、京东为样板，互联网金融如何成功转型？

观察当下成功转型的互联网金融玩家，我们可以看出，阿里、京东算是比较成功的样板。分析阿里、京东的成功转型，我们可以找到互联网金融成功转型的方式和方法，从而打开一个全新的发展路径。

以金融为“毛细血管”，找到支撑外部行业的新方式。其实，金融行业的“毛细血管”的功能和属性在传统时代就已经存在，只是在那个时候，人们通过金融对外部行业进行支撑的方式仅仅局限在金钱和资本运作上面。其实，除了简单、直接的金钱和资本的支持之外，我们还可以找到更多支撑外部行业发展的新方式。

我们看到现在阿里、京东正在进行一场以金融为切入点，以数据、AI等新技术为突破口的全新赋能尝试。通过金融的方式，找到金融与外部行业结合的新方式，从而为制造业、城市管理、零售等行业提供传统概念之外的新支撑方式，正在成为他们打开新的发展方式的突破口。

由此，我们在寻找互联网金融破局之路的时候，同样可以借鉴阿里、京东的尝试，通过将金融层面的支撑扩展到更多的领域里来找到更多新的发展模式。对于传统金融行业来讲，我们同样要抛弃传统意义上的以资本运作和投资为代表的逻辑，通过将金融赋能更多地拓展到更多的方面来找到比传统时代更加全面和多元的赋能方式和方法。

对金融行业进行彻底的科技化，并找到新的应用方式。从阿里、京东的操作来看，对互联网金融行业进行彻底的科技化才是他们区别于其他还在互联网金融泥潭的玩家的关键所在。因此，如果互联网金融的玩家想要成功转型，其中一个很重要的方式就是要对金融行业进行更加彻底的科技化。

对于金融行业进行更加彻底的科技化其实就是要找到金融行业在传统功能和属性之外的新功能和属性，并且将这些元素再度应用到相关行业当中。从这个角度来看，互联网金融的玩家是否能够真的成功转型的关键在于是否能够对金融行业进行彻底科技化的问题。

另外，单单对金融行业进行彻底的科技化还不够，缺少了应用，这些科技化后产生的新物种并不能够真正发挥作用。在 科技化之后，找到新的应用方式，才是互联网玩家是否真正实现成功转型的关键所在。

互联网金融持续进行的 调整告诉我们，跳不出“互联网+”模式，仅仅只是概念上进行改变的做法无法获得长久的发展。而以阿里、京东为代表的科技巨头的成功转型为我们提供了新样板，对照它们的发展，我们可以找到适合互联网金融玩家转型的新方式。

作者：孟永辉，资深撰稿人，专栏作者，畅销书作家，行业观察者，特约评论员。长期关注行业研究，累计发表财经科技文章超300万字。转载请保留作者版权信息，违者必究。

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