犹如物流配送中，处处制肘的“最后一公里”。金融行业同样存在此难题，在传统金融机构覆盖不全、互联网金融触及不到的农村，金融服务该如何落地？
撰文 | 钱皓，平梦菲亦有贡献
排版 | 七寒谷
一、着眼农村金融，践行“农村包围城市”战略
农村金融，一直是金融行业的价值洼地，随着国家普惠金融的推进，金融服务有所提高，但是发展仍旧不足，亟需改善。
当下，农村金融依旧存在严重的供需矛盾，普惠金融的纵深发展任重道远。
作为典型的下沉市场，传统金融机构由于成本结构制约难以对农村地区进行有效覆盖，因而网点数量有限、基础设施相对落后。此外，当前金融机构所提供的各项金融服务也较为单一，不具有普适性，农村金融面临着运营成本高、信息不对称、有效供给不足等多重难题。
近些年，受益于乡村振兴计划等国家政策，农村经济出现了结构性发展机遇，对于金融服务的需求日益旺盛，供不应求的情况也越发凸显。政策指出，我国将持续促进农村三大产业的融合发展，支持和鼓励农民就业创业，拓宽增收渠道。由此带来的新型农业经营主体呈现大幅增长趋势，农村信贷、融资等方面的需求尤为突出。
互联网+传统金融，共同助推乡村振兴与普惠金融的融合发展，可谓意义重大。
传统金融行业的渠道下沉，需要投入大量人力、物力、财力，高投入却回报低。在移动互联网高度普及的今天，如何借助互联网的新技术，一直是其探索的方向。近日，腾讯与浙江农信强强联合，助推普惠金融走向广袤的农村大地。
双方的合作以腾讯云为依托，助力浙江农信在分布式技术、大数据、人工智能等金融科技应用领域保持业内领先，践行数字金融之路。作为拥有六十多年深耕本土经验的金融老兵，浙江农信的线下服务实力可见一斑，在借助腾讯的金融科技后，普惠金融与互联网的新能量将被有效激活，为农村居民提供更适宜的农村金融服务。
此外，基于灵鲲系统能力，腾讯搭建了国内首个“金融风险防线”。马化腾曾指出，金融最核心的问题在于稳定和稳健，腾讯因而一直高度重视对于金融风险的防控，而灵鲲作为腾讯建立的大数据金融安全开放平台，在维护金融安全方面更是“责无旁贷”，不断以依托于“大数据+AI”的强监管，补足传统金融机构在数据、算法、算力上的劣势。
灵鲲金融安全系统
这是一次兼具了商业、社会双重价值的合作。从商业角度来看，腾讯数字化工具助推农村金融共创数字化、智能型、开放式生态银行，同时辅助浙江农信成就“更高效率、极致体验、开放智慧”的“新金融”；从社会角度来看，农村拥有7亿人口，但GDP占比却不高，普惠金融将帮助农村发展实体经济，利用资本杠杆撬动市场潜能。此外，省联社作为农村金融的主力军，与之开展战略合作可谓意义重大，如果联合全国各地的省联社形成一个大行，其规模甚至将超“宇宙第一大行”——工商银行。
皓哥认为，浙江农信之所以选择腾讯而非距离更近的阿里，因其看中腾讯金融科技所承担的“助手”角色，心态更为谦卑开放，更尊重传统金融行业的发展规律与经验。而此次拿下阿里的战略腹地浙江，也意味着腾讯金融一改往日低调风格，主动拉开反攻序幕，与蚂蚁金服正面对抗。此外，其从广阔的农村切入，星星之火可以燎原，从农村包围城市的巧妙打法，也让未来谁能够成为互联网金融的领导者，充满未知的想象。
二、连接多方，布局金融大棋
近一年，腾讯金融科技的落地举措“攻势”凶狠，“招式”密集，看似无规则，却能连点成线，似乎在下一盘很大的棋。
“两个半业务”战略中，金融归属区区“半”席之地，位份不高却十分得宠。
在2017年的《财富》全球论坛，马化腾强调腾讯五年内的策略是“两个半业务”，第一个是做通信和社交，第二个是做数字化内容，剩下的半个主要是指“互联网+”，金融业务归属其中。
相比社交工具与游戏，金融似乎“人微言轻”，但不可否认的是，金融已在腾讯的整个版图中十分受宠，成了不可忽视的一股中坚力量。今年腾讯的“互联网+”数字经济峰会上，首次出现了金融板块的身影，“支付托底+金融向上”双线并进，腾讯做大做强金融的意图明显。
腾讯公司董事会主席兼首席执行官马化腾
以“助手”身份，“三步走”持续落地项目合作。
第一步，联手四大行、头部商业银行，助其数字化转型。今年6月，腾讯与中国农业银行全面合作，通过优势互补，推进农行的数字银行建设、金融科技、投融资等业务，强化其金融科技实力。此外，腾讯金融也在助力浦发银行数字战略转型，与邮储银行签订升级版战略协议布局大数据、反欺诈等。
第二步，联姻保险公司，助其布局云上新生态。腾讯与中国人寿携手，在业内具有标杆效应，腾讯提供了包括云计算、大数据、反欺诈、智能客服、智能理赔、智能核保、人工智能、生物识别等多方面技术服务，融合先进科技推动险企云上新生态的搭建。此前，腾讯云副总裁、腾讯金融云负责人朱立强也以“天生的优质载体”来形容金融云带来的便利，而得益于金融云的助攻，中国人寿也将越过自研步骤，实现降本增效。
第三步，牵手省市级金融监管机构，输出金融监管科技。2017年末，腾讯与北京市金融工作局进行战略合作签约，双方联合开发基于北京地区的金融安全大数据监管平台，从而对各种金融风险进行识别和监测预警，共同保护金融消费者合法权益。
皓哥看来，腾讯这一系列的合作落地并非是在盲目地跑马圈地，而是有章法地覆盖银行、保险、金融监管机构等群体，以理性从容的心态不断丰富金融版图。综合而言，一手定位得当，一手策略执行高效，双拳出击，腾讯金融因而能够快速开疆辟土。
三、数字化工具，构建金融行业“水电煤”
上个世纪末，美国学者尼葛洛庞帝便宣布了“数字化时代”即将到来，并预言数字化不仅是人类文明的新形势，更是推动人类文明进步的重要力量。纵观当下，腾讯似乎也在以数字化工具布局金融行业的“水电煤”。
以“助手”姿态构建金融行业的基础设施，实现金融科技与传统金融业的高效连接，扩大“朋友圈”。
有别于主导者、赋能者的居高临下，腾讯金融定位为“各行各业数字化的助手”，凸显出其谦卑开放姿态。换言之，这是尊重产业规律以及传统金融机构积累的优势，给予合作方足够的主导权，在此基础上提供一站式金融解决方案，助其提效甚至转型。一句话来说，“让专业的人做专业的事”。
符合马化腾对于去中心化赋能的理解，追求一种开放的合作生态。“譬如盖房子，我们不是出租，而是请你来建房子，建完房子就是你的，客户粉丝都是你的，不需要再交月租，不需要每年涨价。”马化腾的这一简单类比，体现出腾讯金融在合作中更希望充当起“零配件”的作用，甘当绿叶，为各合作伙伴提供完备高效的技术工具。
跨界合作越来越广泛，腾讯在金融行业的朋友圈也将逐渐壮大。目前，腾讯金融已然“打入”银行、保险、金融监管机构等群体，提供的开放合作平台也在不断强化自身服务实力，此后也将以标准化的流程优势聚合起更多优秀合作伙伴。
腾讯与各行业金融机构进行合作（注：此图为较早版本，合作伙伴罗列未完全）
降低传统金融机构数字化转型的门槛，使各方术业有专攻，提升整体产业的竞争力，最终践行普惠金融的大战略。
腾讯金融专注于金融科技的研发，传统金融机构专注于金融业务的拓展，这是一种高效分工、协作的产业生态。在《腾讯智慧金融白皮书》提到，无论是互联网金融、金融科技，还是未来的智慧金融，都是技术驱动下的金融服务模式创新，智慧金融与传统金融体系之间也并非是竞争关系，更多是一种“补强”关系。在这种各展所长的合作模式下，腾讯金融也在陆续推出各项金融科技，除风控产品“灵鲲”之外，还推出了一款反欺诈产品“灵镜”，以期帮助合作方降险提效。
此外，随着合作网络的铺开，腾讯金融拥有更多灵活调配的金融资源，帮助传统金融行业提升服务效率以及用户体验，进一步助力普惠金融的有效落地。
受益于大金融生态的繁荣，进一步提升腾讯的商业价值，提振市场信心。
近半年，腾讯股价持续承压，市场担忧其陷入增长瓶颈，而金融科技的持续落地，或将开启新的增长极，增强市场信心。尤其是持续落地的金融科技业务，仅以腾讯金融云为例，其2017年合作机构便已超6000家，促成20家银行实现数字化转型，而在传统金融数字化改造的浪潮之下，拥有这样一支潜力股加持，未来值得期待。
从Q2财报来看，其他业务板块中支付、相关金融服务以及云服务的营收高速增长，进一步佐证了新版图的崛起。据2018年Q2财报显示，腾讯在其他业务上的收入为174.96亿元，同比增长81%，环比增长10%。可见，腾讯金融科技的规模已在逐渐扩张，或成腾讯新的增长动能。
来源：腾讯2018年Q2财报
四、结语
以助手的姿态入局，没有居高临下，没有强势主导，只有尊重，只有协助。尊重合作伙伴，也就是尊重自己。
野心之外，谦谦君子跃然纸上。
免责声明：本网站内容主要来自原创、合作伙伴供稿和第三方自媒体作者投稿，凡在本网站出现的信息，均仅供参考。本网站将尽力确保所提供信息的准确性及可靠性，但不保证有关资料的准确性及可靠性，读者在使用前请进一步核实，并对任何自主决定的行为负责。本网站对有关资料所引致的错误、不确或遗漏，概不负任何法律责任。任何单位或个人认为本网站中的网页或链接内容可能涉嫌侵犯其知识产权或存在不实内容时，应及时向本网站提出书面权利通知或不实情况说明，并提供身份证明、权属证明及详细侵权或不实情况证明。本网站在收到上述法律文件后，将会依法尽快联系相关文章源头核实，沟通删除相关内容或断开相关链接。
