AI新纪元，互联网金融的生死大逃亡

文\孟永辉

霍金曾经说过，AI将最终导致人类的终结，研发出于人类智能能够相提并论甚至超越人类的智能机器对于人来来讲是一场前所未有的灾难。蒸蒸日上的人工智能科技在霍金眼中变成了一场威胁，这是人类现阶段不会承认的事情。尽管我们无法预知霍金的预言是否能够成真，但一场由人工智能所引发的全新革命正在如火如荼地上演着。

作为一个与AI有着千丝万缕联系的行业，金融行业的发展将会因AI的出现更加绚丽多姿。以智能为主要标签的全新发展时代将会成为建构全新金融体系的关键因子，这个关键因子与金融行业所产生的化学反应将会把金融行业的发展带入到智能进化的新纪元。当我们被互联网金融的痛点和陷阱弄得焦头烂额的时候，以AI为代表的智能科技为我们打开了一扇窗。透过这扇窗，金融科技之光洒金略显暗淡的互联网金融时代，喷薄欲出的全新发展时代依然来临。

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AI的智能与金融行业的需求似乎存在着某种天然互补的关系，正是由于这种互补关系的存在，AI才会与金融行业之间发生 的化学反应，发散出耀眼的光芒，最终将整个幽暗的互联网金融时代照亮，从而将人们带入到金融科技发展的新阶段。

互联网技术的去中间化所导致的一个最为直接的结果就是供需两端资源的拥塞，当拥塞无法得到缓解，金融行业的运行便会变得不通畅，效率就会变得低下。互联网技术本身的浅尝辄止最终让它几乎丧失了改造金融行业效率的可能性，必须借助一种更加 介入的力量从根本上理顺金融行业的发展脉络，从而将金融行业的运行提升到一个全新的水平。

AI技术本身的主动应激能力让它能够结合金融行业遭遇到的困境和陷阱及时调整策略，以实现金融行业供需两端对接效率的提升。有一点可以确认，即使是在互联网时代，金融行业供需两端的对接关系依然是通过人工的方式来实现的，这种方式不仅无法高效地实现金融行业供需两端的高效对接，而且让金融行业的很多传统痛点得到了更大范围的暴露。

暴露出来的痛点和难题以及供需两端的拥塞最终将金融行业的发展逼向了悬崖边上，必须借助一种更加强大的力量来解决这些问题才能让金融行业的发展进入到全新的发展纪元。AI的主动性、高效性、自调节的能力让它能够实时满足金融行业当下的痛点和需求，它如同一把游刃于骨与肉之间的庖丁之刀一样，将金融行业原来看似无法疏通的关节一一打通。

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AI击碎了以人工参与为主的金融行业运作模式，建构了一个智能、高效的全新金融运作体系。互联网金融时代的来临为金融行业的发展带来了一丝春风，在这股春风的裹挟之下，金融行业的一些花骨朵得到了绽放。然而，互联网技术并未达到“忽如一夜春风来，千树万树梨花开”的效果，其中一个很重要的原因就在于人在金融行业运作过程当中的核心地位依然没有改变。尽管互联网金融时代将用户与金融机构从线下迁移到了线上，但是搭建用户与金融机构之间桥梁的依然是“人”。

当人的能力无法满足金融行业供需两端的需求，特别是供需两端资源的拥挤所导致的“独木桥”效应的出现，他们之间将会从牵手关系演变成为分手关系，金融行业的资源对接效率将会下降。找到人力之外的更加高效的对接方式成为互联网金融变革的关键，而这场变革的终点便是充满生机的金融科技的绚丽春天。

AI技术将互联网金融时代几尽断裂的供需桥梁重新粘合在一起，带来的是金融行业更加高效的运转。当金融行业当中原本属于人力完成的环节被AI所代替，带来的将会是互联网时代金融运行模式的溃败，继而产生的将会是智能金融时代来临。互联网巨头和金融机构之所以会加持AI的力量正是由于他们对于金融科技发展大趋势的笃定，随着未来金融数字化时代的来临，AI在处理金融行业当中将会产生更加难以估量的影响与作用，从而将金融行业现有的模式和逻辑击溃，重新将金融行业的运行带入到一个前不见古人，后不见来者的时代。

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AI的强大在于其与金融行业之间的 融合与孪生关系。无论是传统金融时代还是互联网金融时代，人与金融行业之间始终都是相加的关系，即人和金融之间并未 融合，最终导致的是金融行业发展的浅显与单调，而金融行业供需两端之间的矛盾也成为必然，即使我们借助互联网的力量能够将金融行业的对接方式改变，但金融本质并未产生本质性的转变。

霍金的忧虑在于AI在与我们生活的行业系统产生 融合之后所产生的自我进化，而AI与金融行业之间之间的 融合让它完全有能力进化成为新的物种，并最终取代人类。而AI的强大之处正是在于它能够与金融行业之间产生 融合，融合之后它还能产生新的物种，这样AI与金融之间便形成了一种孪生关系。

可以确认的是，AI与金融行业之间的融合能够进化成为新物种，智能风控、智能投顾、智能推荐等所有新生物种都会从本质上给金融行业的发展带来前所未有的巨大变革。这是一个全新的时代，它有新的物种不断出现，它有新的工具不断出现，它是一个全新的时代，一个人力不再那样重要的时代。

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以AI为代表的科技时代的来临将让金融科技成为它的一个有机组成部分。AI并非在金融行业当中孤独地出现，它更多地代表着的是一种全新的生活方式，以AI为代表的金融科技仅仅只是人们智能生活的有机组成部分。除了金融科技，无人驾驶、智能机器人配送、智能分拣、智能大数据都将会与我们生活的每一个环节都产生联系，AI与金融行业融合产生的金融科技仅仅只是诸多环节的一个部分，是一种必然。

未来的生活即是智能生活，因此AI与金融行业的融合也是一种必然。随着AI与金融行业融合的完成，人们的智能生活才会形成一个完美闭环，而金融科技则成为这个生态闭环的有机组成部分。

霍金对于AI的忧虑在于人的进化速度无法与AI匹配后产生的断层，这个断层或将撕裂人与行业之间的联通，从而将人类从主角变成无足轻重的配角。然而，人类生活智能化的滚滚洪流让霍金的忧虑或许如这条大河之中的一叶扁舟，倾覆之后便会变得无影无踪。当AI时代的滚滚洪流来临，金融科技或许已变成了这洪流之中的一份子，它参与其中，它却无能为力。

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