互联网金融业务快速发展，成为腾讯第三大业务板块还有多远？

日前，腾讯与羊城通正式宣布推出二维码乘车，广州市民和外地游客在部分站点乘坐公共交通时可通过腾讯乘车码小程序一键享受移动支付便捷乘车。作为“半个”正在发展中的金融业务，腾讯乘车码的推出，让移动支付搭乘“码”上发展快车道，其成为腾讯第三大业务板块还需要走多久？

2017年7月24日，腾讯（00700，HK）股价冲破300大关，收盘报302.2港元，上涨1.75%；总市值创了历史新高，达28647.96亿港元，距离3万亿港元市值已不远。从2004年7月26日历史最低价——3.375港元，到如今的302.2港元，13年期间涨幅高达453倍！这场翻身仗，马化腾打得甚是漂亮！

腾讯业务版图里，快速增长的“半个业务”

马化腾曾这样总结腾讯的业务板块：“腾讯内部‘两个半业务’：一是社交平台，一是数字内容，还有半个是正在发展中的金融业务。”

事实上，腾讯对金融板块的兴趣在2005年就开始凸显。2005年9月腾讯就推出了专业在线支付平台财付通，并首发在线生活概念。初期，财付通主要依托于自身产品，如IM和游戏。

随着移动互联网的发展，各业务板块也逐步向移动端转移。至此，腾讯金融版图逐步打破了场景限制，借助“微信支付+QQ钱包”的双擎驱动，腾讯的移动支付业务实现了快速增长。

根据艾瑞最近三年披露的数据测算，从2015Q1到2017Q1，财付通年均复合增长率在479.97％，支付宝为181.85％，其中2016Q1，财付通较2015Q1同比增长率一度高达778.96％。

此外，腾讯2017年第一季度财报显示，第一季度总收入为人民币495.52亿元（71.82亿美元），比去年同期增长55%。其中，增幅最大的业务收入来自支付相关服务及云服务，同比增长224%。

移动支付用数据支撑起属于它的半个业务版图！

从消费和支付习惯开始，实现用户强关联

在今年上半年的最后一天，艾瑞咨询发布的一份报告引起了业内不小的讨论。这家咨询机构在分析了第一季度的数据后，测算出第三方支付的市场总份额超过20万亿，接近中国一年GDP的三分之一；而在这20万亿的份额中，财付通占据了四成，进一步缩小了与支付宝的差距。有分析人士根据增速测算，到2018年，财付通将取代支付宝，成为第三方支付的龙头老大。

作为互联网金融的后来者，财付通的背后是微信和QQ这两大社交平台的海量用户。以微信支付为例，它的第一桶金毫无疑问是社交所带来的。完美结合了人际交往和金融服务双重功能的微信红包，一经推出就成为现象级事件，于无声息中引导了海量用户绑定银行卡开始尝试微信支付，解决了“冷启动”难题。

在此基础上，建立用户的行为习惯是移动支付亟待解决的问题。微信支付和支付宝在“扫码支付”这一个切入点砸下了血本：先以折扣和优惠引导用户更少使用现金和信用卡，培养扫码消费的习惯；在用户对微信支付产生使用习惯后，为用户提供若干金融产品，帮助用户进行理财；最后，进一步深化和商家、用户之间的关系，以第三方支付为桥梁，逐渐搭建起包括信贷、投资等多维度的金融服务体系，以生态化、科技化的方式推动普惠金融在国内的落地生根。

在建立了消费者的网上消费和支付习惯之后，“移动支付”以井喷之势席卷中国，以极高渗透率进入大众生活，实现了用户的强关联。

当然，这一切的根基来自于微信支付能长期稳扎稳打地开展线下场景的布局。简单来说，就是抓住高频生活场景。从大型商超开始，逐步扩展到水电燃气、公交、医院就诊等涉及民生领域的方方面面。如今，在办公室附近的餐饮店吃个午餐，在路边的水果店买点水果，路过便利店买瓶水⋯⋯现在城市的大街小巷可以用微信二维码扫码支付或者面对面收款的小店随处可见，第三方支付的影子无处不在。

基于社交功能，实现线上多场景创新

关注用户“痛点”，挖掘用户价值。腾讯以社交和连接为核心打造了互联网理财、互联网信贷、互联网证券等一体的互联网金融体系，目前已推出腾讯理财通、互联网保险、互联网证券等丰富多样的金融应用，并开拓腾讯微黄金和黄金红包等创新金融业务，全面构建起社交金融产业链。

微信支付、QQ钱包以社交为基础，为数亿用户提供便捷、安全的移动支付服务，成为了两大全民支付工具；腾讯理财通针对不同风险等级的理财需求，为其社交用户定制固定收益、股票、债券等资产类别的金融产品；2017年春节上线的腾讯微黄金和黄金红包又成功打造了集金融和社交于一体的爆品；而微信红包的场景创新还在不断推动着社交用户持续转化为移动支付用户，并为大众提供了信用卡还款、理财、交手机话费、跨境汇款等多种金融应用场景，广泛连接用户、服务用户需求。

此外，腾讯还倡导以移动支付为代表快捷生活方式，启动了“8.8无现金日”。8月1日至8月7日期间，用户使用微信支付或进入“无现金生活”小程序，即可领取并累计鼓励金和领取商家的优惠券，随机获得现金红包、专享代金券。基于社交的鼓励金分享玩法，为商户和用户提供更加便捷、智慧的经营和消费体验。

腾讯在移动支付和金融应用等业务上可谓创新不断，却并没有抛出令市场震惊的“新理论”，没有对腾讯系各金融产品进行拆分组合搞资本运作。在笔者看来，腾讯并不急于将金融业务迅速发展为第三大板块，40%的市场份额只是一个新的开始，相信腾讯在面对新技术时，能坚定地奉行创新思维。

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