银联加入二维码支付大战，到底晚不晚？

文/孟永辉

其实，二维码的支付大战早已在支付宝、微信支付等互联网巨头之间展开。作为国内支付的“鼻祖”，银联支付在那个二维码支付大战的时代并没有积极参与其中。而等到二维码支付已经尘埃落定之后，人脸支付、指纹支付等新的支付方式已经开始出现，并逐步完善的今天，银联支付却宣布计划加入到二维码支付的大战之中。

根据媒体报道显示，银联支付开始了二维码支付的“首秀”，并与多个商家联合推出了一系列的活动。根据活动统计结果显示，在62的营销活动中，银联二维码支付的交易量不断增加，与前一周相比，活动7天交易环比增长282%。

另外，活动期间有50多家银行持卡人选择了用自己发卡银行的二维码进行支付。同时，京东、美团、万达等作为线上支付的主流入口也有很多用户选择了二维码进行支付。银联钱包作为银联二维码交易的App入口之一，活动期间新增用户环比增长402%；除银联二维码外，包括Apple Pay、Samsung Pay、Huawei Pay、Mi Pay等各类手机Pay在内的NFC云闪付，日均交易笔数同比去年62活动增长308%。

银联支付此次入局二维码支付市场将会给当前的支付市场带来怎样的变化，未来我们又将会看到支付市场出现怎样的发展路径和方向呢？

移动支付市场两强相争的局面并不会因为银联入局而被打破。众所周知，当前移动支付的市场基本上被支付宝和微信支付两大巨头所占据。支付宝是通过支付建立了一系列的金融的生态体系，支付仅仅只是这个金融生态体系当中的一个环节而已，除了支付之外，支付宝里面还有信用、花呗、保险等诸多业务，通过支付宝我们进入到的是能够涵盖生活方方面面的金融生态森林。

支付宝与阿里巴巴本身的电商业务的天然联系，让它能够从不同的角度介入到支付的流程和环节当中。单单以网购为例，我们就能够看到很多支付宝的相关应用。我们在支付环节可以用到支付信用，也可以用到花呗，而在支付完成后的物流环节，我们则可以用到运费险。这些流程和环节其实都已经与支付宝产生了联系。

微信支付则是基于社交的属性，通过将支付的流程加入到红包当中来增加用户使用的频度，以此来获得支付流程交易量的增加。从本质上来讲，支付宝和微信支付分别从不同的角度和维度来切入到了支付领域之中，并且借助自己原本就非常具有优势的领域取得了不错的发展。此次银联进入到二维码支付的领域尽管已经有些晚了，但是这并不影响它的交易的频度和广度。

因为与支付宝和微信支付着重于布局线上支付不同的是，银联更加关注的是渠道的拓展。截至目前，银联的渠道已经覆盖了全球150多个国家和地区，覆盖了全球2000多万商户以及130万台的ATM机。另外，银联布局的网络不仅在国内较广，而且在国外市场的布局也比较明显。

在这样一种情况下，银联在这个时候进入二维码支付领域很有可能将会改变当前第三方支付的市场格局，转而形成一种线上以支付宝和微信支付为主，线下以银联支付为主的两位一体的支付新格局。

用户的支付习惯将会再次出现新的变革。支付宝和微信支付的出现已经让人们的支付习惯从线下转移到了线上，但是支付宝和微信支付最终绑定的依然是用户的银行卡和信用卡，线上支付的最终落脚点依然是以卡类支付为主。随着互联网科技，特别是新技术对于金融体系的影响，原本架构于货币之上的金融体系正在面临着越来越多的挑战，建构于货币的表达方式同样开始一些新的变化，在这样一个时刻，银联介入到支付领域从另外一个角度可能将会加速卡类的消弭，并最终带来用户的支付习惯发生一系列的变化。

随着银联加入到支付战场，用户在日常消费过程当中很有可能会彻底告别以传统货币为主要表达方式的模式，形成一种以多种货币形式为主的多类型的货币表达方式。在基本货币标的发生改变的前提下，用户的支付习惯同样将会出现多样化的状态，转而选择信用、保险等多种类型的交易方式。

因为银联直接关联的是各大银行的卡类，随着人们日常生活中对于卡类消费的逐步减少，很多银行的卡类仅仅只是代表用户在某个银行开了一个户头而已，而在实际的使用过程当中并没有过多地进行使用。

随着银联也加入到支付大战之中，这种趋势或许更加明显，银行卡类支付的频次将会再一次降低。而随着其他科技元素与传统金融行业产生影响，用户在日常支付过程当中的表达方式同样将会发生深刻变化，由此所带来的新的变革或许将会更大规模地开启。

支付战役转向 运营的趋势将会不可避免。支付上半场的竞争主要体现在用户的争夺和用户习惯的培养上，随着银联加入到支付大战之中，支付战役将会从用户的争夺转移到 运营的层面上来。在未来的战役中，谁将会为用户提供便捷的支付体验，谁能够最大限度地节省用户的支付时间，谁能够丰富用户的支付场景，谁就能够获得最终支付战役的胜利。

相对于支付宝和微信支付来讲，银联对于支付领域的介入时间更长，更加能够了解用户需求，而其对于线下渠道的布局以及对于海外市场拓展更加能够让其在支付领域获得更大的发展。正如前文所提到的那样，银联支付的加入将会在一定程度上改变支付过于依赖线上的问题，转而让用户在最后阶段的支付痛点得到最终解决。

由此，支付领域的战争将会从支付宝和微信之间的竞争，扩大成为支付宝、微信支付和银联支付的竞争。而由于银联关注的是线下支付以及最后支付阶段痛点的解决，则支付之间的竞争战场可能从线上转移到线下。一场纵贯线上和线下的支付大战或许将会开启，用户在这场支付战役当中或许能够获得更多福利，抑或是将会最终改变支付原有的逻辑，让支付变成一个全新的战场。

基于自身优势的更多支付场景将会出现。此次银联支付加入到二维码支付的领域之中，只是其通过加入另外一种方式，丰富支付场景的一种具体体现，未来随着更多新的技术加入到支付场景之中，除了二维码支付、人脸支付、指纹支付之外，我们还将会看到更多的支付场景，这些支付场景的出现将会满足人们不同的支付需求，并让用户实现支付的多元化。

当前，支付宝的支付场景主要是基于线上购物为主的支付场景，而微信支付则主要关注的是社交过程当中的一些支付行为，比如红包、打赏等。银联支付则是主要深耕线下门店的支付场景，基于POS和ATM等线下终端为主体的场景支付。

随着新零售时代的到来，未来或将将会有更多的线上业务与线下门店实现融合，在这个过程当中银联支付或许能够发挥自己线下终端较为丰富和多样的优势，通过与线下门店实现充分融合，最终让用户在线下门店的消费过程当中能够切实感受到和线上购物同样的便捷，最终让线上和线下之间的壁垒最终消失，真正让用户感受立体式、多场景支付时代的到来。

支付宝、微信支付和银联支付则能够通过自身支付场景的不断丰富、支付方式的不断拓展、支付技术的不断改造来让用户获得有别于传统的支付体验。而基于不同场景的支付方式的体验，其实就是支付领域的参与者们借助自身业已形成的优势所进行的一次市场的全新瓜分。随着竞争逐步进入到白热化的阶段，更多技术将会被应用到支付领域中，支付领域将会获得一次新的发展。

银联加入到支付领域战局之中并不意外，随着用户支付习惯的转移，只有丰富支付场景，强化原有优势，再借助新技术对金融体系进行改造的基础上，支付领域或许将会有更大的变革发生。作为一个以交易量和流水为主要考核指标的存在，支付领域更多新的概念的出现以及根据不同的场景所衍生而来的新的支付逻辑的出现将会给人们的生活带来巨大变化。

尽管有人认为银联支付在此时此刻选择进入支付领域有些尴尬，但是我们依然不能否认银联为了丰富自己支付场景所下的决心。随着未来支付宝、微信支付的介入，相信银联支付将会发起一场 运营的用户争夺战役，而这场战役的最终胜者或许才是真正能够给用户体验带来真正改变的一方。

作者：孟永辉，资深撰稿人，媒体人，专栏作者。从事互联网多年，长期关注行业研究。微信公众号：menglaoshi007

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