小贷行业“寒意”来袭 小贷公司萌生退意

在深圳小贷行业浸淫多年的汪明(化名)从来没有像今年一样感受到深深的寒意,随着宏观经济下行,企业的融资需求和资产质量均出现了明显的下滑,不仅如此,P2P平台的涌现也令小额信贷行业的竞争日趋激烈。

“越来越多的同行开始萌生退意。”汪明告诉记者,每年都有一些小贷公司因为违规经营而被注销牌照,但主动退市的却颇为少见,毕竟获得小贷公司的牌照并不容易。

事实上,汪明感受到的“寒意”正在全国蔓延。全国今年上半年约有72家小贷公司退出,从去年到今年大概有超过150家小贷公司注销牌照,其中有很大一部分是主动摘牌。

过去嚷嚷融资难的小贷公司,今年却开始频现贷款难的状况。

以深圳地区为例,据深圳金融办副主任肖志家介绍,截至今年三季度末,深圳小贷行业就有将近70亿元资金没有投放出去。当然,其中很大一部分原因是小贷公司为了控制风险,主要调减信贷规模、放缓信贷业务速度。

事实上,深圳并非孤例,就全国范围来看,进入2014年以来,小贷公司的业务规模出现了明显下滑。这也是自小贷公司试点以来,新增贷款规模首次出现如此大幅度的放缓。

央行数据显示,截至今年9月末,全国共有小额贷款公司8591家,贷款余额9079亿元,其中今年前三季度新增人民币贷款886亿元,这与去年前三季度新增1612亿元相比,规模骤降一半。

广东某小贷公司负责人告诉《第一财经日报》记者,业务规模收缩一方面是由于整体经济形势不好,企业的信贷需求有所减少;另一方面,越来越多P2P借贷平台抢走了原本属于不少小贷公司的客户。

该负责人表示,相比小贷公司,不少P2P的门槛更低、操作更灵活,所以很多急需用钱的客户都转向P2P借钱。而且,P2P平台给业务人员的提成普遍高于小贷公司,所以一线员工飞单的情况也越发频繁。

此外,除了客观原因,不少小贷公司从风控角度考虑,开始有意识地收紧业务。信贷质量的恶化从银行业的数据可见一斑。根据银监会数据,截至三季度末,中国商业银行不良贷款余额达7669亿元,较上季末增加725亿元,连续12个季度上升;不良贷款率为1.16%,较上季末上升0.09个百分点,创下近四年的新高。

以佛山为例,截至2014年6月30日,佛山小贷行业的各项不良贷款余额为3304.7万元,不良贷款率为0.57%,比2013年底增加了0.42个百分点。尽管不良率仍处于低位,但增幅却不容小觑。

汪明告诉《第一财经日报》记者,就他所在的公司,这几年的净资产收益率都在20%左右。就整个行业而言,规规矩矩做业务的小贷公司做到18%肯定是没有问题的,不合规的收益就更高了。

但他表示,今年以来,小贷公司受到融资成本上升和民间借贷利率下降的双重挤压,整个行业的收益出现明显下滑。就算那些一直以来经营较好的小贷公司,今年的净资产收益率估计也会下降4~5个百分点。

据另一深圳小贷公司负责人介绍,民间借贷利率的下降从P2P借贷平台的收益率走势便可见端倪。去年动辄20%、30%的高收益已经难觅踪迹,网贷收益率普遍降至15%~18%,一些大的平台则更低。

“而在融资方面,与过往相比,今年从银行获得资金的难度更大了。”该负责人告诉本报记者。以深圳为例,近两年,银行业对小贷公司直接贷款呈下降趋势。2013年底,银行业对小贷公司贷款余额9个多亿,到了2014年二季度末则下降到6个多亿。尽管三季度回升到7.1个亿,但仍低于往年的水平。

融资渠道受限,小贷公司只得转而通过其他方式获得资金,例如与P2P借贷平台合作。

一边是亟待提高融资规模、突破地域限制的小贷公司,一边是渴求投资标的、提升交易规模的P2P借贷平台,这种资源互补的合作模式在2014年被快速复制。“从银行获得资金的成本大约在8%,而从P2P借贷平台获得资金的成本起码在15%左右。这样一来,融资成本一下子就高了近一倍。”该人士表示,在业务拓展难度加剧的情况下,融资成本提升令小贷公司的生存雪上加霜。


企业会员

免责声明:本网站内容主要来自原创、合作伙伴供稿和第三方自媒体作者投稿,凡在本网站出现的信息,均仅供参考。本网站将尽力确保所提供信息的准确性及可靠性,但不保证有关资料的准确性及可靠性,读者在使用前请进一步核实,并对任何自主决定的行为负责。本网站对有关资料所引致的错误、不确或遗漏,概不负任何法律责任。任何单位或个人认为本网站中的网页或链接内容可能涉嫌侵犯其知识产权或存在不实内容时,应及时向本网站提出书面权利通知或不实情况说明,并提供身份证明、权属证明及详细侵权或不实情况证明。本网站在收到上述法律文件后,将会依法尽快联系相关文章源头核实,沟通删除相关内容或断开相关链接。

2014-11-21
小贷行业“寒意”来袭 小贷公司萌生退意
在深圳小贷行业浸淫多年的汪明(化名)从来没有像今年一样感受到深深的寒意,随着宏观经济下行,企业的融资需求和资产质量均出现了明显的下滑,不仅如此,P2P平台的涌现也令小额信贷行业的竞争日趋激烈。

长按扫码 阅读全文

Baidu
map