互联网消费金融市场的火热发展,吸引着越来越多的机构参与其中。其中商业银行凭借在风险控制、合规经营、利率定价等方面的传统优势,近年参与力度不断加大。
昨日,兴业银行(601166,股吧)在上海宣布针对零售客户推出全流程线上自助信用消费贷款——“兴闪贷”。该产品目前主要客群为持有兴业银行借记卡的存量“白名单客户”,用于个人快速消费。
有别于传统网络信贷产品“线上申请、线下审批”的路径,兴业银行此次推出的“兴闪贷”采用全流程线上自助操作模式,支持10分钟内放款到账,最高额度可达30万元。
此外,“兴闪贷”支持客户从网上银行、手机银行客户端、微信端申请贷款,最长授信期可达3年,在有效授信期内,客户可根据自身需要随时提款,随贷随还,按实际使用天数和金额计息。
据兴业银行零售资产负债部副总经理张浩透露,根据客户信用状况(包括信用卡逾期记录、对外债务及担保情况等),“兴闪贷”年化利息大致在6.5%至15%区间。“比照我们前期的测算,白名单客户贷款1万元,日利息在2元至2.5元之间,相当于年化利息在7.3%~9.2%,比很多互联网金融的贷款利率都低。”
针对贷款风控环节,“兴闪贷”依托大数据分析技术,在取得客户身份验证信息与征信查询授权后,“内部+外部”的客户数据完成客户精准画像,并以此作为授信、利率定价依据。
“目前主要还是针对现有客户推广,毕竟我行个贷客户不到100万人,而借记卡客户数逾4000万,存在巨大的挖潜空间。”张浩表示,随着大数据来源的不断增加、模型的引入,目标是在半年至一年以后实现“兴闪贷”向所有客户的开放。
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