起底培训贷：高薪就业幌子下的骗贷实录

　  “XX培训，0-1年月薪6K+；1-2年月薪10K+；2-3年月薪18K+。”只要你来，保你高薪就业。

“零基础带薪实习，没钱培训还可协助贷款，甚至亲手代你操作。”只要你来，培训机构“一条龙”服务。

校园贷风波还未平息，培训贷又肆意生长。这一业务将目标瞄准了急于找工作、追求高薪的毕业生。天花乱坠的宣传，精心设置的诱饵，缺乏资质的培训机构和贷款机构搅在一起，让众多陷入迷茫中的社会青年，不经意间挨了一刀。

培训贷故事：没有包就业，还得还贷款

刘志（化名）就是众多培训贷维权者中的一员。

“最初自己只想学技术，也是看准这几年国家转型升级，软件开发的机遇，工资高。”抱着这样的想法，2016年考研失利后，身处南京24岁的刘志，通过熊熊贷分期贷款14000元，期限2年，报了南京一家知名的IT培训班。

虽然一开始刘志觉得14000元的学费有些贵，一时间拿不出那么多钱，但培训贷款的介入打消了他的疑虑。按照刘志提供给网贷之家的贷款截图显示，他申请的贷款，前面9个月不需要还款，第10个月才开始还，每月还款1180元，共还15个月。他想，培训完后找到工作，还款压力并不大。最终他以共借款本息17700元的代价报了IT培训班。

“刚开始说包就业，并且还说有xx合作机构，毕业后xx薪资。”但现实是这一切并没有如宣传的那样如期发生。去年8月份刘志进行为期4个月的培训，但“结业”至今还没有找的梦寐的IT岗工作。“只要一听是xxxx培训出来的直接刷掉，我们没有实际（项目）经验，从去年年底找工作到现在，早已经放弃了。”刘志还表示，“很多和我一样情况的人，都没找到工作。”

还让他不解的是，当初面谈机构的公司名与后续实际的培训机构不是同一家单位，实际培训的是业内一家老牌培训机构。而在中软国际培训的维权群里，也曾有学生反映，同一家机构以多个公司的名义进行“招聘”，并开展技能培训。

刘志还透露，他参加的培训机构自他培训到他离开已经开了十几个班，每个班人数十几个到二十几个不等。但按照这样的培训成效，学员“结业”之后何去何从呢？

据了解，培训机构普遍有个不成文规定，可“重复学习”。未找到工作的学员可以在机构一直“培训”下去，直到找到工作“满意”离开。但这样的教学质量，谁能耐心学下去，时间上谁耗的起呢？

也有学员表示，没找到工作的，只要你愿意，培训公司会内部消化，“有些就在该机构当宿舍管理员，我宿舍的管理员的就是以前培训没找到工作的。”

现在，刘志在南京一家金融公司上班，并没有从事IT工作的他还得月月还着剩下一万多元的培训贷款。

培训行业乱象：知名机构也会“骗培训”

根据多位学员的说法，一线业务人员普遍存在夸大、虚假宣传的情况。除了众多不知名的培训机构外，即使中软国际、华育国际、北大青鸟等一些商业培训的老牌机构，也有学员反映其培训过程存在类似问题。针对中软国际、华育国际，学员还分别成立维权交流群，目前中软国际贷款培训被骗群已经聚集400余人。

培训贷的问题是类似的。比如，签订的“培训合同”中，签订的合同和业务人员实际的描述往往并不一样。网贷之家掌握的合同中，除个别合同对结业后的薪资和岗位有所提及，大部分合同对学生结业后薪资、岗位并没能有效保障。

合同设置也“不平等”，学生要提前终止合约，往往需要承担违约责任，更甚者还面临高额违约金。

还有师资，不少机构并不具备培训资格，教师也都不合格，有学生就是根据老师的讲课水平，才意识到自己受骗。

此外，机构并不具备培训的基础条件，南京一家IT培训机构，在安徽开展培训班，教学场所设在高校旁的民租房，“教室”的隔壁就是老师的卧室。

更为关键是很多机构并无培训资质。据培训机构的法务人员表示，在培训资质方面，经营范围中单有“计算机培训、教育咨询”等字眼是不行的，关键是要有教育部门颁发的办学牌照，市面上很多IT培训机构并没有该牌照或资质。而各地资格认证程序并不一样，北京对于资质的限制宽松一些，上海要严格很多。

而具备培训资质的正规培训机构，又如何呢？实际的操作也并不规范。

如一家老牌培训机构，可以为学员申请工信部认证的高级软件工程师资格证书，在实际的操作过程中，还提醒学员需要多交400元的“工本费”才可以得到相应资格证书。

也就是说，培训机构之前所称的技能培训，不是一般人所理解上的培训，所走的流程难以保障学员的合法权益。学员提供的多份资料显示，实际上学员与机构签订的往往是一个“实训”就业协议。

明明是花了几万块的技能培训，最终换来的自是某企业的一个实训证书。“实训就业协议，走的就是擦边球。”上述法务人士表示。

多交400元的“工本费”才可以得到相应资格证书

培训机构还存在一个严重问题，培训前对学员的能力不做考核。

一般在培训前，机构会对学员的程序语言基础和逻辑思维能力做测试，但并不是每个机构都会严格把关学员质量。

有学员反映，这类测试并不会被看重，在学员提交前期测试资料后，有机构会将资料弃之一旁。还有的机构“压根就没有什么测试”。

而这乱象背后，与贷款机构的介入不无关系。

贷款机构推手：审核不严

据盈灿咨询发布的《2016消费金融新场景发展报告》显示，教育消费金融市场均预计具有万亿级体量，培训贷就是教育消费金融的主要产品之一。

培训课程一般费用高昂，“教育培训＋消费金融”的结合则带来了“1＋1>2”的产业优势互补效果，既缓解了教育培训机构的流动性、又解决了学员培训学费不足的难题。在这样的背景下，越来越多的贷款机构介入培训市场中。

据了解，目前对接培训机构的贷款机构已经有互联网金融平台、银行等，其中也包括P2P网贷平台。

面对兴起的市场机会，贷款机构没能把握自己的分寸。

据维权学生提供的材料，“培训贷”的贷款机构已经有宜信、百度、人人U学、小狐分期、贷贷熊、蜡笔分期、阳光钱包等。

针对外界的非议，多家贷款机构称合作的培训机构都经过了严格的审核。在实际操作中，学生贷款需要培训机构的确认才能顺利下款，每家贷款机构也都会认定一些合作的培训机构。

但贷款机构认定合作的培训机构，情况如何呢？

深圳某公司公然开展IT技术培训业务

工商信息显示该机构经营范围并不具备培训资格

另一个学员提供资料显示，其参加的一家广州培训机构的经营范围中，也不具备计算机培训项目，但学员提供“培训协议”资料显示，公司以提供技术培训为由收下贷款而来的高额培训费。

广东XX公司开展技术培训业务

可见，当前的市场环境下，许多不具有培训资质的机构充斥其中。贷款机构以教育培训名义发放贷款，睁一只眼闭一只眼，对培训机构的资质把关并不严格。

在贷款利率上，每家贷款机构差距也很大。下面列举了三个不同机构的案例：

一位通过百度有钱花借款的学员，两年24期，本金11980元，需还款14567元，前6期每月还107.82元，后18期每月还款773.37元。算下来的实际年化利率为16%。

另一学员通过小狐分期贷款，本金24000元，还款总额29760元，两年期。前6月每月还款240元，后18期每月还款1573.33元。算下来的实际年化利率为17.7%。

此外，新京报报道的宜信培训贷案例，本金是24800元，24期，总计需还款28966.4元。前9期每次还173.6元，第10期至23期每次还1826.93元。算下来的实际年化利率为11.5%。

学员的觉醒与维权之路

据网贷之家了解，越来越多的培训贷学员感觉上了当，并开始聚拢在一起讨论和投诉。如何防范培训贷，除了识破业务人员的忽悠，学生要清楚自身实际。

一位资深IT培训教师表示，许多刚毕业的学生并不清楚自己想要的是什么，一股脑的报了个培训班，但是学习下来没有收获，最后找工作不如人意和机构扯皮。

另外一家大型培训机构的业务人员表示，其接触的人大部分都是其他行业转行而来。

涉世未深听信咨询师的花言巧语，前途不明转行学习IT，上述是学习IT的典型人群。也是最近遭遇培训贷陷阱较集中的人群。

如果发现在培训贷过程中受骗，学员是否可以起诉？一位法律人员表示，学员与第三方（即借贷机构）的借贷条款是合法有效的，学生的贷款需要依约偿还；至于学生缴纳给培训机构的学费，能以违约起诉（如培训机构并无办学资质、承诺的毕业后薪金水准未达到等），请求培训机构退还于本人。

学员的觉醒，却依然无力改变什么，培训贷市场依然在越做越大，野蛮扩张。

不少学员培训已经完成，意识到入坑的他们更多的选择无奈还款；有的还在培训过程中，想着如何提前解除合同；但培训机构，那些身在一线的咨询师，还在继续向处世不深的小青年，吹嘘着“高薪”的乌托邦。

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