另辟蹊径 从催收能力看网贷平台靠谱与否

文|网贷之家 六司令

4月6日讯，“辱母杀人案”舆论沸腾的时候，有网站编辑老师，就让我就此事写一篇文章，由于当时有其他事情就没有下笔写。即使有时间我也可能不会写，一方面是因为互联网上的事情往往会剧情反转，以及我不是当时人，只通过当时媒体的文字掌握的事实太少;另一方面是大家都处于情绪高潮期，包括我自己，难以理性判断此事。今天趁着清明假期，未出去玩，特意收集查询此事的相关资料，进行梳理，撰写此文。

首先表个态，如果我是于欢，在当时情景下，也会杀人维护母亲，然后自首，接受法律的制裁。这是一种假设，当下我要做的就是要努力工作赚钱，身边亲人有经济困难时，给予帮助，不要让他们处于那样的境地。 那么将此案件与当下做的具体事情结合思考，又有什么启发?比如网贷投资。

一、谨慎投资为中小企业提供网贷服务的平台。

在这个事件中，有一个大家都在讨论的成因，中小企业融资难问题。正如经济学家马光远在《锵锵三人行》节目中所说，此问题近十年几乎没有变化，十年前写的相关文章，可以一个字不改的重新发表。这意味依旧是难，不仅如此，有些地方是更难，因为经济下行期，企业经营越来越困难，贷款需求增加，但是还款能力减弱。为了自救，企业互相、层层担保贷款，资金杠杆高，风险极大，一个环节有问题，就会牵连一片。正规金融机构为了控制坏账率，减少放贷。而我们网贷平台服务的企业中，有部分就是这些企业，其实网贷平台的借款大部分是延迟他们死期，最终还是挽救不了。因此这些企业贷款极有可能出现逾期，甚至坏账，一旦平台承担不起，受害的就是我们投资人。

红岭创投的大额坏账，招财宝大额逾期等都是互金行业里相关典型案例，极少数有网贷平台有他们那样的实力，能抗住上亿坏账。我曾经接触的一位做车贷平台老板就说，企业风险比较复杂，目前许多网贷平台没有能力进行评估、管控。车子抵押、或质押要容易一些，不还钱就拖车，变卖还投资人钱。所以我会比较倾向于投资于以车贷、个人消费金融为资产的平台，虽然随着此类资产竞争逐渐激烈，风险增高，但是短时间内还是可控，相比中小企业借贷风险要小。

二、挑选催收能力强的平台。

“暴力催收”是这个事件爆发的另一个成因。自从有借贷，就有催收，暴力催收在行业里是“常事”。由于最近近几年互联网金融的发展，以及信息传播技术的发达，我们把许多上不了台面的催收手段，展露在大众面前。圈外人看到这种现象觉得恐怖、觉得这个行业已经危如累卵，但是对于圈内人那就是见怪不怪。在这个信用体系不健全、缺乏契约精神的社会，如果靠信用评分模型来放贷，那就无贷可放。所以只要借款人条件基本符合，那就可以贷出去了。这些人逾期、赖账率相对来说就比较高，能否挽回损失，追回债务，那就看平台的催收能力了。这些能力是你是否投资一个平台需要考虑的因素。

一般网贷平台不会或比较少公布有关催收的信息。那么通过什么渠道，什么信息可以作为判断这些能力的参考呢?

1、平台催收的“丑闻”。如果你是一个比较关心网贷行业信息的投资人，应该听到过有关网贷平台催收部门或合作机构，“抢车”、“偷车”、“线下门店被逾期人砸”等事件。爆出有类似新闻的平台，在网贷第三方面排名还是不错的，比如前不久论坛爆料“疑似XX网员工深夜偷车被暴打并被威胁剁手跺脚!”从抛开法律问题角度来看，这是在维护投资人的利益。

2、年底低价出售“汽车”。我微信好友中有一个车贷平台的老板，连续几年，春节前，在朋友圈卖车。处理的就是未还钱借贷人的抵押物，年底变现补充平台运营资金。目前该平台在第三方的排名中也逐步前进。写到这，可能你会问，普通投资者怎么能添加到平台老板的微信，了解到这些信息。关于这一点我后面再撰文讲解。说说我是怎么通过平台老板朋友圈信息判断平台即将倒闭，从而逃过一雷的经历。

暴力、非法催收，会随着我国法制、信用体系完善，以及金融体制逐渐健全，逐渐减少，但是现阶段还会存在。

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