网贷监管下 如何选择电子合同及数据存管平台

文|网贷之家

3月31日讯，伴随《互联网金融风险专项整治工作实施方案》、《网络借贷信息中介机构备案管理登记指引》等文件的发布，年初、广东省、厦门市相继出台了当地网贷备案管理办法，近日，上海网贷监管细则讨论稿也已面世，北京地区则将在本月内出台网贷备案管理办法，一系列紧锣密鼓的政策、办法正在席卷而来，标志着2017年正式成为互金政策落地年。

在各地颁布的网贷备案管理办法中，几乎无一例外都提到了对网贷平台电子合同及业务数据存证合规性的要求：

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第二十二条 “各方参与网络借贷信息中介机构业务活动，需要对出借人与借款人的基本信息和交易信息等使用电子签名、电子认证时，应当遵守法律法规的规定，保障数据的真实性、完整性及电子签名、电子认证的法律效力”，对全国各地网贷平台使用的电子合同做出了规范性要求。

广东省、厦门市各自都在当地的备案登记管理细则中强调“新设网贷机构备案登记需出具与第三方电子合同存证平台签订合同存证的委托合同复印件”。另外，厦门市还对应推出了“互联网金融风险防控预警平台”，实时调取第三方签约、数据存证平台“存证云”上的合同及业务信息，同网贷机构实际资金流做比对，打造动态监管。

面对全国上下互联网金融监管单位对网贷平台签约及数据存管要求日趋严厉的态势，网贷平台加强自身合规性已成求活必然，接下来要面临的问题就是如何选择合适、对口的第三方签约、数据存证平台?

参照率先全国将管理办法推向实践的厦门市来看，当地之所以选择“存证云”首要原因在于其资质可信、权威。它由福建中证司法鉴定中心推出，后者是国内最早经过审核登记的电子数据司法鉴定机构，并通过了CNAS实验室认可，参与过各种国家、行业标准及教材的编写制定工作，出具的鉴定报告得到全球多个国家和地区认可，如此一来确保了独立第三方电子数据存管平台公正、客观。

“存证云”在网贷备案监管中主要起到几方面作用，一是为网贷平台提供合法电子合同签约及存证功能，二来提供在线申请出具司法鉴定报告和证据推送仲裁服务，三与金融监管部门的监管平台相互对接实现实时监管，四是为后续监管提供合法证据凭证。

此外，根据我国《合同法》、《电子签名法》相关规定，合法的电子合同必须具备实名认证和可靠电子签章两个基本条件要求后，法律效力才能等同于纸质合同，网贷平台可以据此首先对照自身的电子合同签约是否合规;另外像合同、标的信息之类的电子数据，存证、存管时要顾及法律上对电子证据的要求，比如《电子签名法》中就有要“能够有效地表现所载内容并可供随时调取差用”、“能够可靠地保证自最终形成时，内容保持完整、未被更改”等电子数据作为法律证据文件形式的相关要求。

当前，市面上能够同时满足合规资质、合法签约、证据效力保障的第三方电子合同签约及存证平台其实很少，厦门市的最终选择其实也是综合考量了市场、法律、效率等各种复杂因素。据21世纪经济报道记者的采访消息，率先全国颁布网贷机构备案管理办法的厦门市实际应用的步调也最快，本月内就将开放备案登记管理平台，侧面说明了前期调研和试点工作圆满成功。

既然合法、规范的电子合同签约、存证已经成为入行基本门槛，网贷平台不妨仔细综合考量，选定真正能够为自己保驾护航的存管平台，才有助于在当前严峻的监管情势中脱颖而出。

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