江苏银行创新发展战略 率先在区块链积分应用领域获突破

江苏银行将“打造最具互联网大数据基因的银行”作为创新发展的战略目标，在行内设立博士后流动站，开展“区块链在金融服务中的应用”课题研究。近期，该行在模拟环境实现了银行积分使用和清算场景的区块链应用。

曾有经济学家预言过：十年之后互联网金融会消失。因为届时互联网金融已经像互联网一样融入世间万物，变成不可或缺的底层基础架构，而不再是一个分支领域。那究竟是什么，赋予了互联网金融这样“润物细无声”般的力量？答案便是：区块链。

区块链作为名噪一时的虚拟货币——比特币的背景技术为人们所知。经历了比特币价值起起落落的几年，金融行业透过纷繁的表象看到了其背后的区块链极具颠覆性的本质：去中心化带来的信用体系重塑。区块链也因此从幕后走向前台，成为金融科技中必不可少的一个话题。

纵观国内目前的区块链技术落地项目，更多还是着眼于比特币钱包应用相关以及非货币资产管理领域。以国内银行的业务结构需求来看，积分体系的构建与重组，是比较安全的区块链技术试水区域。

积分是商业银行用以提高客户忠诚度、激励客户消费的营销手段，传统的积分机制有商品品种少、自动清零、难以流通、延期结算等缺点，消费场景和接入商户有限，易成为客户眼中的“鸡肋”，很大程度削弱了积分的营销效果。

积分作为有实际价值的数字资产，如何设计一套可信机制与其他商家结成平等的全新商业联盟，既能保证开放共赢，又能高度自治，是实现区块链积分应用和价值传递的关键。

江苏银行2016年底上线的“串串盈”营销云平台，推出“苏银豆”这一“超级积分”，不仅可用于兑换商品，还可在线下商户抵付现金，在游戏平台和其他品牌商城充值。这些应用场景对积分系统提出新的要求：一是积分可在不同商城和商户间横向联盟和通兑，二是能及时对账和结算。

江苏银行区块链技术的应用催化了“超级积分”的概念，将传统的中心式积分调用转变为共享式账本，将服务设立在多个分布节点，除银行自身的积分系统、积分商城、清算服务平台外，还接入商户作为共识节点，使用共识方式实现实时记账。为最优用于积分场景，江苏银行对区块链底层平台的共识和加密机制做一定优化，在区块链环境中实现积分兑换、积分消费、积分清算、积分通兑等业务。不过，区块链技术的特点，令其在商用程度及高频交易上还存在一定局限，诸如积分秒杀等场景支撑能力也有待优化。在积分区块链应用成熟商用化方面，江苏银行还将持续进行探索与研究。

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