保险业也成为京东的“香饽饽”

文 | 芳华

3月3日讯，2016年胡润研究院发布的“胡润百富榜”中，前10名榜上有名者中有8位涉足保险行业。

大佬们和保险业的缘分各有深浅

百富榜的常客——卢志强和保险的缘分可以追溯到上个世纪九十年代，而互联网新贵像马化腾、李彦宏起步较晚，于2015年前后才开始启动保险业务。就业务的发展情况来看，有的险企发展平淡稳当，有的却如坐过山车般跌宕起伏，也有的似襁褓中的婴儿正待成长。

据悉，王健林曾于2014年、2015年先后从国电电力、时代万恒手中接过百年人寿各1亿股股权。两度增持之后，大连万达持有百年人寿的股权占比已超过5%。

和马云相关的保险公司有3家，它们分别是国泰产险、众安保险、信美相互人寿。2016年7月26日，蚂蚁金服以8.33亿元的价格成为国泰产险持股51%的控股股东;作为国内第一家获得互联网保险牌照的互联网保险公司，蚂蚁金服是众安保险最大股东，持股16%;信美相互人寿目前还处于筹备期。蚂蚁金服、天弘基金以自有资金各自出资3亿元和2.05亿元，分别占信美相互人寿初始运营资金的30%和20.5%。

众安保险除了马云之外，为它的发起站台的人还有马化腾和马明哲。马化腾持有众安保险12%的股份。除了众安保险之外，腾讯旗下子公司北京英克必成科技有限公司联合中信国安、北京居然之家等8家公司共同发起成立了和泰人寿，公司注册资本为15亿元。

李彦宏是“BAT”三家中最晚涉足保险行业的。这和厂长的谋定而后动的一贯风格倒也契合。2015年11月，百度与高瓴资本、安联保险联合成立互联网保险公司——百安保险;2016年6月，百度与太平洋产险签署战略合作协议，聚焦于汽车保险及相关服务;2017年2月，百度再与中国人寿保险(集团)公司达成战略合作，双方将在金融平台、品牌宣传、投融资、保险银行及企业年金业务、培训等领域进行合作。

无独有偶，除了上述大佬，其他国内的资本系也对保险业“一往情深”。它们无不控制一家乃至数家保险公司。例如，复星旗下已经控股或参股了7家保险公司，如永安财险、复星保德信寿险、香港鼎睿再保险、复星联合健康保险;海航先后涉足新光海航人寿、渤海人寿、民安保险、华安保险;明天旗下有天安财险、天安人寿、华夏人寿;富德旗下有富德生命人寿、富德财险;万向集团的民生人寿;新理益的国华人寿等等。

数据显示，不管是从保险总规模上看，还是保险 上看，中国保险行业还有很大的增量空间。而互联网化、数据化的精细运营恰好是保险行业挖掘用户需求的最有效的方式之一。

近年来，互联网经济发展迅速，给保险业带来了巨大的机会。互联网化成为保险业的必然选择，越来越多的人开始真正系统地关注保险+互联网的发展现状以及思考这个发展过程中存在的问题，并相应的提出解决方案。

两年前京东在保险领域就已发力

两年前的5月25日消息，京东于 “618”誓师会上正式宣布，将保险作为第六大业务板块并入京东金融体系。京东金融正式进军保险业据悉，京东将首先推出5款互联网保险创新产品：众筹跳票取消险、海淘交易保障险、投资信用保障险、家居无忧服务保障险、30天无理由退换货险。

同时，其还将结合“618”推出1元首付车险。京东推出的新保险产品基于对客户行为的数据分析，可以精准判断客户需求，实现精确营销。其将保险信息、投保、核保等服务全程网络化，意在为客户提供量身定制的用户体验。

众所周知，互联网保险的重点是，利用互联网、大数据、云计算等工具抓住经济形态转变下的新需求。而在保险之前，京东金融已有供应链金融、消费金融、财富管理、支付、众筹五大业务板块。而本次，也只是其进军保险行业的第一步。

数据输出是核心

而像京东金融这类的金融科技公司，能够为保险行业提供哪些服务，帮助他们实现提高收入和利润的核心诉求。

数据是京东金融的一个核心能力，所以在数据层面的能力输出也将是核心。京东金融目前所拥有的不仅是电商生态的数据，金融层面所积累的数据维度和量级也已经能跟来自电商的数据相媲美，还有我们通过购买、投资和合作所连接的数据。我们现在正在搭建自己的大数据开放平台。

借助京东整体的数据以及在此基础上的用户画像，保险公司能够为已有的寿险、健康险、车险甚至意外险等产品的设计和精算提供数据参考，设计出更符合某些特定人群的定制化产品。此外，通过京东数据，保险公司也将更好地实现对用户的全生命周期管理。

例如，通过京东平台数据发现，某个用户突然在一段时间内增加了在京东商城上纸尿裤、奶粉等母婴用品的购买，那么就可以推测该用户家庭很有可能刚生小孩。在这种情况下，保险机构通过互联网的方式就可以以近乎于零的成本向该用户推介一些符合需求的婴幼儿保障产品，并且根据该用户过往的商品消费档次，推测该家庭的收入水平，提供更加精准的产品推介。

京东金融其实从刚开始独立做业务，就一直把风控作为核心能力和壁垒来打造。京东金融对风险的关注是业界少有的，从宏观层面的经济风险，中观层面的流动性风险，以及微观层面的企业经营风险，都没有一点含糊。

在业务运营层面，消费金融业务、供应链金融业务，目前的坏账率即使是与传统金融机构相比也并不高。在定价上，也实现了对不同客户的精准定价。比如，京东保险云。京东保险云是基于京东金融整体科技能力与生态资源的整合，专注于为保险企业提供将底层技术应用于现有保险业务的整体打包解决方案。在这套技术服务平台之上，我们能够为保险机构的产品精算提供数据分析支持;能够将京东现有的保险风控模型基层系统开放出来，针对保险企业在各场景中的业务快速完成风控模型的部署;能够通过京东云辅助理赔系统，快速实现保险理赔流程的对接;能够建立集成财险、寿险、车险等多类产品的营销模型。

到目前，京东金融已经搭建了九大业务板块，包括供应链金融、消费金融、财富管理、支付、众筹、证券、保险、农村金融和金融科技。不难看出，京东金融现在已经是一个万亿交易规模的金融科技公司，拥有超过1亿的用户、20万企业用户，3年交易规模增长8倍多。

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