存管和限额成两大拦路虎 难阻网贷平台合规加速

2月份，网贷行业配套监管政策密集发布，节奏较去年8、9月份不相上下，然而与去年相比，如今对合规问题最为关注的群体已经从投资者群体变为平台自身的经营者。在网贷平台依法依规备案、规范运营发展的道路上，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》提出的“银行存管”和“限额”仍是摆在不少平台经营者面前的拦路虎。

上周，银监会正式下发《网络借贷资金存管业务指引》（下称《指引》），主要针对的是开展资金存管业务的商业银行，这给网贷平台推进银行存管提出了新的要求，《指引》给出的6个月整改期在客观上也将促进网贷平台合规进程提速。

可以预见，银行接下来将对接入存管业务的网贷平台提出更高要求，目前整个网贷行业实现银行存管的平台寥寥无几，占比极低。尚未开展银行存管的平台需要尽快做出决定，而整个网贷行业的规范发展将面临新一轮考验和调整。毋庸置疑，网贷平台无论规模大小，能够按照《指引》的要求规范地接入银行存管系统都是对其自身合规程度的一次展示。这其中，大平台在系统开发、接入过程中负担的合规成本是颇为可观的，因而大平台能够高标准、严要求地接入银行存管系统也有助于提升平台投资者的信心。

PPmoney互联网理财平台成立四年多来，累计成交额近750亿元，注册用户超过1200万人，平台为了银行存管上线下了番苦功夫。经过一年多的筹备与开发，2月末，PPmoney按照《指引》的要求正式上线了存管系统，成为行业内少数真正实现银行资金存管的平台之一。

一言以蔽之，存管系统的上线将有效地在机制上保障投资者的资金安全，提升平台自身的合规性。然而迈过银行存管这道坎儿后，限额政策接踵而来，正在成为2017年业内亟待驱赶的新的拦路虎。

限额新政出现之处，业内不乏悲观论调，现在18个月的整改期过去了三分之一，网贷平台在这方面交出的成绩单如何？这也是投资者筛选平台时必须要密切关注的经营指标。

今年年初一些平台相继公布了运营年报，这其中很大的变化就是人均借款金额，笔者注意到，不少平台的这项数据都有了明显下降，这或许也可以从侧面看出平台对限额政策的重视程度。PPmoney自身2016年度累计现金交易439亿元，20万以下借款占比超过99.9%，人均借款金额5204元。可以说，2016年重点拓展的消费金融业务促进了PPmoney自身的转型。

日前第三方研究机构发布报告显示，大多数平台正在朝着监管要求的方向进行整改，有平台甚至直接转型发力小额消费金融业务以满足合规要求。报告指出，PPmoney理财加大力度发展小额消费金融，致使超额20万元成交量占比从2016年7月的79.79%下降至2017年2月统计的8.65%。诚如该报告所言，笔者认为，一个更加公开透明、小额分散的平台符合行业规范发展的主旋律，也符合广大投资者的共同利益，也相信随着行业整改截止期的临近，越来越多的平台终将驱走限额和存管这两大拦路虎，促进整个网贷行业合规加速。

《投资快报》发自广州

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