产品存资金池风险？ 宜信：只是提供债权转让

对媒体报道“北京开启网贷平台整改”的消息，2月21日有平台向新京报记者确认，已经收到了监管部门的电子邮件。有业内人士对记者分析，活期理财的“资金池”或是整改的重点之一，而宜信旗下投米网的“活期理财产品”随心宝则在几天前被媒体质疑。

2月20日，宜信方面对新京报记者指出，随心宝的债权是为提前退出、未到期限的类固定收益投资人提供的转让服务，且随心宝提供的债权转让“总量很小”。

“用活期表述随心宝的产品特点是不恰当的。”上述人士指出，会对“活期”的说法进行修改。昨日，记者登录投米网网站，显示随心宝定位为“短期产品。”不过，随心宝的产品详情中显示，随心宝的投资期限为“活期，投资起息后随时可申请提现。”

活期产品一定有资金池？

盈灿咨询研究员陈晓俊告诉新京报记者，P2P网贷平台运作的活期产品主要可以分为三种类型：一种是平台自己的债权项目；二是低风险理财项目，如货币基金等；三是平台自己的债权项目+低风险理财项目组合形式。

“是否存在资金池取决于投资端资金是否能够全部贷出，一旦资金和项目无法及时匹配就会形成资金沉淀，就会形成资金池。”陈晓俊坦言。

“不是说P2P的活期产品一定有资金池，项目和资金做到及时匹配，投资项目和比例清晰，做好银行资金存管就能避免存在资金池。”他说。

监管要求下，不少平台下线活期产品

P2P活期理财“危机”来源于去年8月公布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（下称《办法》）。《办法》虽未明言活期理财的不合规性，但强调了网贷平台“信息中介”的本质，提出了不得归集出借人资金、不得代销银行理财、券商资管等要求，有业内人士指出，这等于给一些“活期理财”划了红线。

“的确活期产品对于平台技术、人气、流动性、资产等都有着较高的要求，一旦一个环节出问题就会导致平台可能出现资金链问题。”陈晓俊指出，活期产品难以逃避“代客理财”的问题，同时活期理财也涉及混业经营等问题，因此不少平台下线了活期产品。

有媒体援引盈灿咨询称，2016年至少已经有7家平台关闭了活期理财产品，包括积木盒子、抱财网等，但仍有不少平台留有活期性质的产品，包括好贷宝在内的“日息宝”、暴风金融的“快活宝”等。

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