大学生消费金融交易规模增长746.7% 信用教育滞后

文|东方财富网

2月10日讯，大学生互联网消费金融交易规模远高于整体互联网消费金融增速。艾瑞咨询近日发布的《2016年中国大学生消费金融市场研究报告》(以下简称《报告》)预计，2017年，学生消费金融市场将突破1000亿元交易规模。与此相生的是，过去一年，随着大学生贷款的流行，有关不良信息也如影随形，已引起国家的重视，业内也逐步掀起一场给大学生普及金融信用知识的风潮。

大学生消费金融市场前景广阔、用户忠诚度高、消费趋向明晰固定，易于平台管理。但是，大学生消费“资不抵债”血的教训也对未来金融平台的风控能力与市场监管制度的完善提出更高要求。此外，大学生市场的消费金融需求远未被满足，如今正是应用爆发期，机遇与挑战并存。

大学生消费金融爆发式增长

大学生消费金融市场正步入一个急速扩张的时期。在作为全球最优消费市场的中国市场中，消费金融服务形式的延伸愈发多样。2016年互联网消费金融行业增长迅速，众多企业纷纷布局，而大学生作为消费金融的主力军之一，其市场爆发能力不容小觑。

《报告》指出，大学生互联网消费金融交易规模在2015年同比增长达746.7%，远超整体互联网消费金融增速，2017年，预计将突破1000亿的金融交易规模。自2012年起，我国在校大学生人数始终处于增长的态势，到2015年已达3647万人。庞大的人口基数奠定了大学生市场千亿级的消费规模。2016年我国大学生消费市场规模达到4524亿，同比增长4.7%，并呈增长趋势。未来，大学生消费金融毋庸置疑地将成为市场的核心力量。

《报告》还指出，如今以90后为主的年轻人群体即在校大学生，他们的成长环境与上一代人有很大差别，其更适应互联网生态，对电商消费模式也习以为常。同时，移动支付与互联网支付的便利性弱化了年轻一代的货币概念。加之近几年，消费金融机构自身的大量拓围，结合年轻人冲动消费、超前消费、可支配收入较低等特点，“用未来的资金投资现在的自己”，成为了共识。

人群和场景开启大学生消费金融蓝海

目前，传统银行、产业系消费金融平台、依托电商平台和P2P平台的互联网金融平台等四大派系，纷纷入局抢夺消费金融这块万亿级的市场蛋糕。在此之中，大学生消费金融市场成为蓝海，自然有其不同之处。《报告》表明，当下大学生消费金融市场具有市场前景广阔、用户忠诚度高、易于企业管理、风控要求严格四大特点。

基于此，以京东白条、蚂蚁花呗为代表的电商金融模式;以爱学贷、分期乐、爱又米为代表的网络金融模式以及以传统银行信贷为主的传统金融模式成为现今大学生消费金融市场的三大主要模式，三方凭借各自的优势为市场用户提供金融服务，满足不同的消费需求，形成了当下大学生消费金融市场的格局。

大学生消费金融市场发展的最优路径是立足消费场景衍生出的商业道路。以3C产品与品牌服饰为主的大学生消费金融市场，延伸向美容、游戏、教育、旅游等细分领域;以战略合作方式与各细分领域的企业联手为大学生提供分期、信贷等金融服务。此外是基于大学生身份和需求转变的纵向延伸，即针对即将毕业的在大学生群体，将服务内容从大学生消费金融市场向白领消费金融市场过渡。值得关注的是，信贷习惯的形成和年轻人消费场景的不断丰富将驱使金融服务不断革新，人群的成长必将为市场带来更多的盈利空间。

“校园贷”还需进一步规整

大学生消费金融市场中，有一个细分市场在过去一年备受关注，那就是“校园贷”市场。以至于有网友调侃，“众人还没来得及搞清楚到底是谁先发现这样的一个互金市场空白，国内校园已经插遍了各种各样的互金旗帜”。2016年的教育年度八大关键词中，“校园贷”榜上有名，原因却是负面的。

网贷平台良莠不齐和大学生信用教育缺失问题被推上风口浪尖。2016年下半年起，相关部门已加大了对校园金融的监管和专项教育。中央政治局委员、中央政法委书记孟建柱在日前的中央政法工作会议上也做出指示，要加强网络借贷平台监管，防止电信网络诈骗的黑手伸向高校贫困生;最高检检察长曹建明在全国检察长会议上也表示要认真研究校园贷引发的新问题。

而据《南方都市报》民调中心近日的一份问卷调查显示，尽管校园贷外部环境在强监管下趋于好转，不良平台正在远离校园，但目前大学生的金融信用知识依然非常薄弱，亟待加强。《报告》也指出，大学生消费金融存在风险，容易产生资不抵债的情况，对相关平台的风控技术手段、坏账后的处理举措提出更高要求。

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