消费金融带动节日经济 “先消费、后付款”的潮流逐渐形成

文|安徽日报

2月7日讯，当前，越来越多的产品可以实现分期消费，“先消费、后付款”的潮流逐渐形成，我国万亿级的消费金融市场前景被普遍看好。消费金融公司不吸收公众存款，与商业银行错位竞争，以培养新消费增长点为目标，通过提供额度小、门槛低的消费信贷产品，提升中低收入者的消费能力。

节日需求高涨，推动消费金融驶入快车道

随着节前市民购物需求的增加，消费金融作用愈加明显，同时消费金融对于消费需求的释放也起到推波助澜的作用。

春节前夕，刚刚走上工作岗位的“90后”安庆小妹恬恬，在商场买了一件漂亮的羊毛大衣作为自己的新年礼物。但与往常不同的是，恬恬是通过捷信消费金融公司分期贷款的形式来购买的。

“我刚刚参加工作4个多月，现在还在实习期，收入不高。之前心仪这件大衣好久了，但是1500多元的价格让我一直没舍得买。今天商场的工作人员告诉我可以分期付款购买，我就毫不犹豫地买下啦。这样我就可以美美地过春节啦。 ”恬恬说，“我在春节后工作就转正了，还款压力不是太大。 ”

捷信消费金融是经银监会批准设立的首批4家试点的消费金融公司之一，其安徽公司负责人介绍，仅在2016年圣诞促销两天期间，其线下商品贷业务额就突破了1400万元;元旦促销三天，捷信的线下商品贷业务额更是达到近6000万元，显示了皖人巨大的消费潜力。

小额信贷门槛低，中低收入者“触手可及”

与传统的银行消费信贷相比，消费金融更加注重小额、可获得性，贷款对象常常是进城务工的农民或是刚刚毕业的大学生。

根据银监会发布的 《消费金融公司试点管理办法》，消费金融公司以小额、分散为原则，为居民个人提供以消费为目的的贷款，“贷款余额最高不得超过人民币20万元”。专业消费金融公司是传统商业银行的重要补充之一，具有单笔授信额度小(一般在几千元到几万元之间)、审批速度快(通常1小时内决策)、无需抵押担保、服务方式灵活(服务时间常常延长到下班后或周末)等独特优势。

根据清华大学中国与世界经济研究中心发布的 《2016中国消费信贷市场研究》显示，当前国内消费信贷的客户以初入社会、30岁以下的年轻人为主，六成客户月收入在5000元以下，贷款主要用于购买耐用消费品如家电、家装、教育、旅游等。 “这一部分人群超过一半的客户信用卡额度为0元，可见，在信用卡额度有限或者没有信用卡的情况下，消费信贷为客户实现提前消费提供了很大的便捷。 ”

行业发展迅速，安徽市场广阔

2016年，消费成为中国宏观经济运行的主要亮点，消费的增长占1-9月GDP增长的70%以上。而消费信贷在迎合国民消费需求升级、促进消费品产业发展及创新、服务居民跨期消费需求方面扮演着至关重要的角色。因此，消费金融发展空间广阔，尤其去年以来，全国消费金融公司紧抓国内需求持续增长，消费结构加快升级的发展机遇，内生实力不断增强，行业发展呈现新的活力。

银监会数据显示，到2016年10月全国已经批准开业的消费金融企业16家，经营规模持续增长，服务能力得到不断提升，2016年前三季度行业累计发放消费贷款1127.59亿元，服务客户数超过1568万人。5000元以下的贷款笔数是整个贷款笔数60%，真正践行了普惠金融。

华融消费金融董事长分析，目前我国个人消费信贷仅占信贷总额的18%，其中房贷占比15%，实际的消费贷不足3%，相比西方发达国家高达20%的消费贷占比，增长空间巨大。在经济转型、城镇化进程稳步推进、人均可支配收入和家庭消费持续增加的背景下，消费金融行业的发展前景看好。 “未来10年将是消费金融开展的黄金时期。 ”

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