投资金融法律解读之非法集资（三）

4月27日(北京)  “马上有钱”是马年每个老百姓最美好的愿景。不少人发现，马年投资机会似乎一大把，但是一定要认清正规理财与非法集资的区别，避免让自己陷入非法集资的陷阱里，否则极有可能进去的是真金白银，出来时则是两手空空。

非法集资的“合法”外衣

每起非法集资事件的背后，都伴随着一些人的一掷千金和另一些人的心酸无奈，下面我们来看这样一个案例。在2006年至2011年间，范志国以做稀土生意需要资金周转为由，以高息为诱饵，通过亲友等熟人口口相传（未通过媒体、推介会、传单、手机短信等向社会公开宣传的途径进行宣传），先后向20名亲戚、朋友、生意伙伴非法吸收资金，骗取上述20名被害人人民币1.04亿余元，所骗资金被其用于赌博、支付高额利息等。最终法院认为，范志国在向他人借款时并没有通过媒体、推介会、传单、手机短信、公告等途径向社会公开宣传。同时，本案中20名被害人大多数是上诉人范志国的亲友、熟人，少数人是范志国经其亲友、熟人介绍认识的，都是具体的特定的人，而并非社会上不特定的人，即范志国没有向社会公众吸收资金。因此，范志国的行为不具备集资诈骗罪的构成要件，但其行为特征符合诈骗罪的构成要件，成立诈骗罪。

非法集资的认定问题

上述案例中，被告人通过“口口相传”的形式筹集资金，是否属于“向社会公开宣传呢”?对此，新出台的《意见》明确规定，“向社会公开宣传”包括以各种途径向社会公众传播吸收资金的信息，以及明知吸收资金的信息向社会公众扩散而予以放任等情形。另外，“向社会公开宣传”仅指向社会不特定对象宣传。本案被告人仅向20名亲戚、朋友、生意伙伴非法吸收资金，不宜认定为“向社会公开宣传”.如果随后吸收资金的渠道发生扩散，行为人的亲友或者单位内部人员也开始向社会公众吸收资金，这就使得集资行为变成了针对不特定对象，从而演化为非法集资。

如何防范风险

非法集资不受法律保护，参与其中的公众，其财产损失要自行承担，而且案件侦破难度大，所追回的资金比例很低，往往还达不到10%.非法集资的受害者无非有两种：一种是手中有闲钱但缺乏投资渠道，另一种是一味追求利益最大化，可苦于没有正规合法渠道可走。但无论是哪一种，都醒目地含有两个字“贪欲”.非法人员正是基于此点，用所谓的“晓之以理，动之以情”打开受害人的突破口，把受害人拉下水。有时直到东窗事发，受害人还蒙在鼓里。而事情败露的同时也宣告着受害人的血本无归。那么人们该如何防范风险？投资过程中，既要考察有关企业是否合法注册，也要分析其承诺的高额回报是否合理，不要被其耀眼的招牌、诱人的项目，特别是资金实力和高额的注册资本所迷惑。还有的通过群发短信、电话推销，在路边、商场等公共场所摆摊，设点散发传单等这些问题，特别要提醒民众们这些是极不靠谱的事，要高度警惕，谨防上当受骗。

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