2016互金年终盘点：树大招风的蚂蚁金服

深8君戏言：在互联网金融领域，蚂蚁金服是当之无愧的“头牌”。无论是年中推出的22个人故事的温情海报，以及年末支付宝AR红包的创新玩法，还是支付宝“圈子”涉黄以及招财宝深陷“侨兴债事件”所引发的各种争议，一系列事件都让蚂蚁金服站在了风口浪尖，树大招风也成为其2016年的注解。

从融资以及投资上来看，蚂蚁金服2016年可谓是风头正盛。

今年4月，蚂蚁金服完成B轮融资，融资额为45亿美元，投资方包括中投海外、中国人寿、中邮集团等，这也是全球互联网行业迄今为止最大的单笔私募融资。而蚂蚁金服的A轮融资是在2015年7月，市场估值约为450亿美元，一年左右时间估值增长约为150亿美元。资本趋利而动，马云就曾表示，如果港交所能进行创新，蚂蚁金服会选择在香港IPO，可见赴港上市也已在其计划之中。

对蚂蚁金服来说，其致力于为中小微企业和个人提供更好的金融借贷和理财服务。那2016年，它的发展到底如何呢？

国际业务和“三农”成新的战略点

2016年，除了继续深化国内业务外，蚂蚁金服也在不断尝试“科技化”。今年10月的云栖大会上，蚂蚁金服就向外界展示了VR支付、AR咖啡馆及扫脸付等黑科技成果，通过生物以及语音识别技术，彰显其创新基因。与此同时，国际业务以及“三农”业务等传统金融的空白领域，也成为蚂蚁金服2016年的战略所指。

先从国际业务来看，2016年11月，蚂蚁金服与泰国支付企业AscendMoney签订战略合作协议。AscendMoney是泰国正大集团旗下的“金融服务平台”，持有电子支付、企业小额贷款及个人贷款牌照。而蚂蚁金服的国际化路线也正始于东南亚，从2015年收购印度第一大移动支付公司Paytm开始，逐步渗透。主要原因在于东南亚这些国家，金融服务水平相对落后政策也较为宽松，可插足的地方更多，效果当然也更加明显。2016年8月Paytm注册用户已经在1年间从2000万增至1.4亿、每日完成支付300万笔。

而从农村业务来看，12月20日蚂蚁金服正式发布了“谷雨计划”农村金融战略，未来三年，将带动合作伙伴及社会力量为“三农”客户提供累计10000亿元信贷。而早在今年1月，蚂蚁金服就成立农村金融事业部，历经一年试水，蚂蚁金服在支付、保险、信贷方面服务的涉农用户数分别达到1.5亿、1.3亿、3300万，借此深耕万亿市场的农村金融。

除了发力国际以及农村业务外，2016年蚂蚁金服还有一个重点，就是对组织以及团队架构的调整，用“大换血”来形容似乎并不为过。一方面，今年9月蚂蚁金服对内宣布原支付事业群升级更为“支付宝事业群”；另一方面，今年10月，蚂蚁金服董事长兼CEO彭蕾卸任CEO，由蚂蚁金服总裁井贤栋接任，并且在两个月之后，新任CEO井贤栋突然发布内部信称，对组织阵型进行调整：一线业务线总裁开启轮岗，包括调任黄浩负责微贷及消费者金融事业群，调任樊治铭负责财富事业群，支付宝事业群则将尝试新的组织管理模式——班委制。由井贤栋担任班长，曾松柏与倪行军担任副班长，班委成员包括邹亮、袁雷鸣、陶莹。

蚂蚁金服此次大规模的内部人事变动，可说是为了打造以信用体系和风控体系为核心的共享平台的战略目标。深8君也仔细研究了下调动细则，将樊治铭调任到财富事业群，支付宝总裁缺位启动“班委制”，从这可看出两点：一是，蚂蚁金服CEO井贤栋亲自任支付宝班长，支付宝仍占据蚂蚁金服业务核心；二是支付宝在樊治铭的带领下，并没有突破其社交瓶颈，且市场份额也在逐渐下滑，支付宝高层需要新鲜的血液来激活组织架构和管理层的活力。

蚂蚁金服的坎成也支付败也支付？

从2016年的动态来看，不管是CEO的卸任还是组织架构的调整，都显示出蚂蚁金服未来更大的野心，但在发展之余还是面临着不小的压力。

其一，财付通异军突起，支付宝份额持续下滑。目前，蚂蚁金服的大部分估值是由支付宝支撑的，但支付宝的市场地位正面临微信支付的挑战。据Analysys易观数据显示，2015年全年中国第三方移动支付市场份额中，支付宝占据68.4％稳坐龙头地位，第二名财付通只有20.6％。但在2016年Q2，支付宝的市场份额下滑至55.4％，第二名财付通增长至32.1％。微信支付因其用户活跃度高，场景全覆盖的优势，使得支付宝与财付通的市场份额呈现此消彼长的趋势，支付宝龙头地位受到挑战。

其二，蚂蚁金服不是死磕社交，是死磕用支付宝做社交。支付宝做社交一直被业界人士和用户不看好，不管是“到位”还是“圈子”，都不能走出其社交痛点的阴影。尤其是前段时间剑指偏锋的“圈子”，更是被网友戏称“支付鸨”，引得远在美国的彭蕾亲自道歉：自己做错的事，永远不要怪别人。有打擦边球嫌疑的“圈子”无疾而终，但支付宝做社交这把火一直不曾熄灭。比如在刚过去的圣诞节，支付宝又在蚂蚁森林上打起了主意，给3个好友浇水，树宝宝就会变身为圣诞树。但这不是QQ空间偷菜浇水的套路嘛，支付宝在社交上真的是穷途末路，走起“复古路线”了嘛。

虽说支付宝早已不仅限于支付，但其初衷是支付，用户对其初印象还是固定于支付，且对于支付这种“钱包”性质，其隐私性更甚，自然与开放社交相悖。其实，在深8君看来，如果要做社交，蚂蚁金服完全可以另起炉灶，开发一个新的平台，虽然没有支付宝强大的用户支撑，但是通过其阿里系产品做到高引流并不是难事，何必死磕用支付宝做社交。

其三，业务规模越大，风险也随之增加。近日，蚂蚁金服总是伴随着违约、坏账等字眼出现，原因是因为其旗下平台招财宝踩雷，陷入到侨兴电讯旗下两笔债券兑付风波。该事件一出，大家第一反应就是原来蚂蚁金服也会有大风险。虽说招财宝称自己只提供相关法律咨询服务，但是还是暴露了蚂蚁金服自身的问题：风险提示不到位、信息披露不完整等。

大平台就应该担负起大责任，有多少涉及到此事的用户是因为看中蚂蚁金服的信誉而去。在国家不断掀起互联网金融风险整治工作的背景下，责任越大就更应该牢守底线，怎样严控风险，避免信任危机，才是蚂蚁金服当下的重中之重。

最后，还有重要一点，就是蚂蚁金服上市传闻已久，2016也可看作其“准备年”，2017年的舞台已就绪，全看未来如何演绎了。>>>2017年1月10日，首届零壹财经新金融年会将在北京举行。本次年会，零壹财经将发布Fintech发展指数报告、互联网消费金融年度报告与网贷行业双百亿俱乐部报告等多项成果，同时将首次公布“新金融致敬书籍”，向那些影响了新金融成长的经典书籍致敬，并发布“2016年度十大新金融好书”。会议详情>>>

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