P2P行业发展回顾：九年十

文|网贷之家 刘涛

12月29日讯，P2P网贷的发源地是英国，世界第一家P2P网贷平台——Zopa于2005年3月在英国伦敦成立。两年多以后，中国第一家线上P2P平台拍拍贷成立。随后，中国的P2P走上了一段极其不平常的发展道路。经历了逾9年的发展，有人评论称，中国已经成为全球最大的P2P市场。

本文梳理了九年多以来，对P2P行业发展具有重大影响力的十 (按时间排序)，与读者一起回顾中国网贷行业这些年的心路历程。

中国第一家网贷平台的成立(2007.06)

2007年6月，中国第一家P2P网贷平台拍拍贷上线，总部位于上海。此后，P2P开始在中国生根发芽，诸多平台相继涌现，影响范围不断扩大。不同特色的P2P也开始陆续诞生。

拍拍贷主打的是做纯信息中介，之后，开创本金垫付模式的红岭创投、开创风险备付金模式的人人贷、首家银行背景的P2P平台陆金所等，陆续出现。2011年，行业首家第三方门户网站网贷之家正式上线运营。

从2012年开始，国内P2P行业进入爆发期，平台如雨后春笋大量成立，平台数量迅速从2011年的50家增长到200家左右，行业累计成交额较2011年增长6.8倍。

优易网跑路被判集资诈骗 被媒体评价为“网贷第一案”(2012.12)

行业发展进入快车道之后，问题随之而来。2012年12月21日，谎称“优易公司”系香港亿丰公司旗下成员的南通优易电子科技有限公司网站优易网的三位负责人缪忠应、王永光、蔡月珍卷款失联，网站突然停止运营。2013年4月9日，缪忠应等人在海南琼海市被抓。2014年10月优易网案在江苏如皋开庭审理。2015年7月优易网案一审判决，成为P2P首例集资诈骗罪定性案件。

事实上，在优易网之前，P2P网贷行业鲜有平台倒闭和“跑路”事件发生。当时，优易网事件因涉案金额巨大，还曾被媒体评价为“网贷第一案”。据悉，此案直接涉案金额为人民币2551.7995万元，投资人受损金额为人民币1517.8055万元，受害者包括全国各地的60多名投资人。

业内分析认为，该案对网贷行业起到警醒作用，在当时监管政策尚未明确的背景下，这一判决有助净化P2P行业。

红岭创投、贷帮网相继爆坏账 引发刚性兑付争议(2014.08、2014. 11)

2014年8月，红岭创投CEO周世平在论坛上曝自家平台项目出现1亿元纸业坏账，为当时行业内有史以来数额最大的一笔坏账。红岭创投官方表示，因坏账处置周期较长，平台将在借款到期前进行全额本金垫付，并于随后数月完成了实际垫付。

与红岭创投对坏账的做法不同的是，贷帮网发生逾期后，拒绝刚兑。

2014年11月，贷帮网爆出借款逾期事件，规模达1280万。贷帮网没有跑路，但也不选择默默兜底刚兑，而是公开表示宁愿走法律程序来承担相应责任。贷帮拒绝为逾期资金兜底经由媒体报道，在业内引发热议。

对于P2P网贷平台应不应该去担保的讨论存在已久，在差不多时间内，两家平台面对坏账的不同表态，也反映了在当时的环境下，P2P网贷平台完全“去担保”的条件可能还不完全具备。其实去担保的议题，到现在也仍然不到有最终定论的时间。

十部委联合发布“互金基本法“(2015.07)

2015年7月，中国人民银行等十部委联合印发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，为央行颁发的第一份互联网金融监管文件，被称为互联网金融“基本法”。

《指导意见》给予网络借贷明确定位：个体网络借贷机构要明确信息中介性质，主要为借贷双方的直接借贷提供信息服务，不得提供增信服务，不得非法集资。网络借贷业务由银监会负责监管。明确从业机构应当建立第三方存管制度。

业内人士表示，《指导意见》的发布，说明政府对互联网金融是包容和认可的，意味着对互联网金融监管的靴子也同时落地，标志着中国互联网金融将正式告别“缺门槛，缺规则、缺监管”的“野蛮生长”时代，纳入法治化和依法监管的轨道，迎来规范发展的新阶段。

e租宝事件(2015.12.3)

2015年的12月3日，e租宝深圳分公司突然被经侦突查，40余人被警方带走调查。12月8日，新华社称涉嫌违法经营正接受调查。12月9日，e租宝位于广东东莞、佛山、安徽、上海等地的多处办公地点接连被警方查封，e租宝母公司安徽钰城集团被拆牌。随后，因涉嫌非法吸存，e租宝多地负责人相继被捕。

e租宝案涉及金额巨大，据网贷之家此前的数据统计，截至2015年12月8日，e租宝总成交量745.68亿元，总投资人数90.95万人，待收总额703.97亿元，央视通告直指其95%项目为虚假项目!

最新消息是，e租宝系列案件已在北京、广州、云南三地被移交检方起诉，等待e租宝负责人、高管的将是法律的制裁。e租宝的命运，仍待政府部门给出最终结果，而这匹野马的轰然倒地也为追求高速增长的从业者再次敲响了警钟。

在e租宝事件后，P2P行业的声誉降至冰点。

P2P网贷上市第一股(2015.12.18)

2015年12月18日晚间，宜信公司旗下在线P2P网贷平台宜人贷在纽交所开盘前举行敲钟仪式，中国P2P网贷行业IPO第一股诞生，也成为在美国上市的中国互联网金融第一股。

如今，距离宜人贷上市已过去一周年，期间其股价经历了“过山车”式行情。受e租宝等行业负面事件拖累，宜人贷股价在上市之初的一段时间内一度跌超60%至3.35美元。不过，自今年2月中旬以来，宜人贷股价开始反弹，一路走高， 最高时曾达到42.34美元。经历了一年的跌宕起伏，当前宜人贷股价保持在22美元附近。分析指出，宜人贷股价从10美元的发行价达到目前这个数值，这在一定程度上也显示出市场对宜人贷的看好。

业内人士分析，宜人贷的成功上市对国内P2P行业产生深远影响，为国内众多平台树立了目标和发展方向。或许，在监管趋严，行业规则更加明晰的将来，其他P2P平台上市也将不再是遥不可及的愿望。

四部委联合出台P2P网贷管理暂行办法(2015.12、2016.08)

2015年12月28日，银监会会同工信部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》，正式向社会公开征求意见。

2016年8月24日，中国银行业监督管理委员会、中华人民共和国工业和信息化部、中华人民共和国公安部、国家互联网信息办公室发布了正式版的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，意味着P2P网贷行业首部业务规范政策正式面世。

《暂行办法》除了界定网贷内涵、监管体制、业务规则等主要内容外，还规定了网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事活动，即业内所称不可触碰的“13条红线“。

十七部门联合发文启动互金专项整治(2016.04、2016.10)

2016年10月13日，国务院办公厅印发了《互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》。与此同时，包括一行三会在内的多达十七个监管部门，也分别针对其在互联网金融的管辖领域联合发布整治方案。

此次涉及的互金整治活动主要涵盖P2P网络借贷、股权众筹、互联网保险、第三方支付、通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务、互联网金融领域广告等六大领域。

值得留意的是，《方案》的落款日期是4月12日。《方案》指出互金专项整治工作将为期一年，计划于2017年3月底完成。最新消息是，央行等十七部委召开专项整治清理整顿经验交流会议，明确第二阶段清理整顿工作的重点和要求。

e速贷事件(2016.05)

2016年5月20日，广东惠州6年的老平台、广东汇融投资股份公司旗下e速贷被当地经侦主动出击调查。数据显示，e速贷平台累计成交额70多亿人民币，平台投资人数超过了33万。

随后的8月，官方通报“e速贷”事件进展，表示e速贷通过自融、设立资金池、发虚假标的等形式非法吸收公众存款。9月，惠城区公安分局将此前逮捕的简某星等13名犯罪嫌疑人依法移送惠城区人民检察院起诉。

e速贷被调查事件引起了业内广泛的关注和巨大反响。作为资深投资人眼中比较好的平台，e速贷出事，超出了很多人的预料。

P2P行业成交量已突破3万亿大关(2016.11)

根据网贷之家联合盈灿咨询最新发布的《中国P2P网贷行业2016年11月月报》，截至2016年11月底，P2P网贷行业历史累计成交量突破三万亿，达到31847.67亿元;当月贷款余额为8079.08亿元，提前1个月实现了2016年底突破8000亿元大关的目标。

另外，由于“网贷双十一”因素， P2P网贷行业单月成交量于2016年11月历史上首次突破2000亿元大关，环比10月增长16.53%;2016年1-11月累计成交量为18195.46亿元，按目前的增长速度，或许2016年全年能达到2万亿元的成交量。

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