智能理财有多火？招行也来做了 中等风险年化收益约7.3%

文|布谷TIME

12月6日讯，智能理财概念越来越火爆，连“固执保守”的银行也开始被它所吸引。

近日，招商银行就推出一款名叫摩羯智投的产品。

据介绍，摩羯智投是运用机器学习算法的智能理财服务，通过以公募基金为基础的全球资产配置，达到分散投资风险的目的。

介绍看起来很高大上，其实换句话来说，这款产品主打的就是最近很火的基金组合。

摩羯智投和其他同类型的产品步骤基本相同。在投资前，用户需要先设置投资期限、风险偏好。但是，笔者在整个过程中，并没有找到风险评测的入口。

目前，用户可以自主设置投资时间、风险偏好。投资期限方面有短期(0—1年)、中期(1—3年)、长期(3年以上)三种选择，风险承受能力则有10个等级。也就是说，该产品共有30种基金组合可供选择。

投资门槛比较高，据介绍，首次申购最低限额2万元，追加则最低5000元。

我们以下以中期(1—3年)、风险承受级别为5;中期(1—3年)、风险承受级别为8的两个组合为例。

收益方面，因为该产品是新推出的，所以并没有历史业绩供参考，只给出了模拟数据。从表格可以看出，风险偏好越高，业绩越好，当然，波动率也越高。

投资期限为中期、风险偏好为5的基金组合模拟历史年化业绩为7.3%，中期风险偏好为8的基金组合收益则可以达到8.96%。这两个组合对应的历史年华波动率分别为5.27%、9.38%，所以，风险偏好高的组合风险也更高。

(点击查看大图)

从上表中可以看出，摩羯智投给出的组合基金极分散，每个组合中都有11只基金，来自工银瑞信、易方达、建信基金、广发基金、大成基金等多家基金公司。

从配置来看，所有组合中的基金并不完全相同，风险偏好越高，基金的差异也就越大。

手续费方面，目前没有明确费率。招行客服表示，基金组合中每支基金的申购费率不同，具体以单支基金的收费标准为准，应该在购买时的页面中会显示。赎回肯定也是有费用的，但现在还不明确，因为这款产品推出还不久，所以客服也并不清楚。

从体验来看，过程还是很流畅的，页面设计也超越了银行系产品的“低水准”。整个基金投资组合比较分散，不过，目前来看，一些功能尚待完善。

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