赶超美英 中国成为全球金融科技中心

文|金融界

12月6日讯，12月5日，根据星展银行和安永的合作报告《中国金融科技的崛起》可以看出，虽然英国和美国始终被公认为全球金融科技的领导，但中国已经一跃而起，无可争议地成为了全球金融科技中心。在成熟的市场中，中国金融科技生态系统发展的速度、复杂程度和规模已处于无可比拟的地位。正如西方银行和金融服务机构在寻求各种途径来不断创新，中国的科技领头羊们正在对金融服务领域的许多方面进行改革。

报告研究了中国强有力且迅速发展的金融科技生态系统，并探讨了这一爆发性增长背后的驱动因素。同时，也详细描述了中国金融科技巨头的独特特征和发展历程，让人们了解了这一领域的扩展机会，并评估其在亚洲和国际上的影响力。

中国所取得的领先地位，得益于金融服务生态系统中存在着巨大的市场机会。2015年，中国的GDP为10.9万亿美元，这已经几乎相当于排名其后的10大新兴市场的总和。尽管近期市场走势一般，但中国的经济增长速度仍然超过了几乎所有其他国家。多年的持续经济增长正在壮大中产阶级队伍，使得他们的人数从大约1.5亿增长到10亿——或者说到2030年，这一数字将达到中国未来人口的70%。随着巨大的消费群体的产生，将带来全新的消费能力以及巨大的理财需求。

在中国现有银行体系的支持下，消费者和中小型企业(SMEs)越来越多地转向获得付款、信贷、投资、保险甚至其他非金融服务产品的替代性服务供应商。

星展银行首席创新官NealCross说：“中国金融科技发展的速度是非常惊人的。它能走到现在是因为中国市场处于一个有利于金融科技茁壮成长的环境——一个强大的国内市场，加上领先巨头推动行业不断创新和实验，且不受国际影响，而这些都主要归功于政府的有利政策和法规。”

“虽然中国尚未受到金融科技领域同行们的关注，但其领先势头正在竞争中横扫世界各地。我们也是直到最近才开始看到，中国领先的金融科技公司在全球占据了中心地位。而这在未来几年里将持续下去。我们可以预期中国的金融科技生态系统将对全球金融科技发展产生广泛的影响。”

安永亚太区金融科技主管JamesLloyd说：“中国金融科技发展的主要特点是有巨大的需求缺口，而这些需求的缺口将带来许多机会。此外，新的市场的产品提供者通常不会受制于完全发达市场中存在的传统基础设施或法规的限制。中国独特的快速城市化进程、大规模(和服务不足的)市场、电子商务的增长、网络在线和手机渗透率的激增以及客户采纳意愿，都为更广泛的商业、银行和金融服务的创新创造了沃土。

“相对于其他市场，这些发展也值得我们思考。至少对于消费者和中小企业来说，他们处于发展中市场，其中金融科技产生的影响可能会是最大的。未满足的巨大市场需求结合跨越式科技，将创造一个‘10倍解决方案’型市场——也就是说，解决方案的数量级比它们取代的数量级更大。为实现大规模应用，我们必须在质量、效率和用户体验这几个方面实现这一步骤的转变，就像我们在中国所看到的一样。”JamesLloyd补充说。

市场属性助长指数型增长

政府在发起推动数字化渗透上做所的努力，加上中国消费者对数字化的偏爱倾向，是中国金融科技热潮的关键驱动力。与西方同行相比，中国对数字化抱有积极态度且懂科技的千禧一代或“数字原生一代”的人口比例非常之大，他们的安全担忧更少，并且会提供个人信息。

例如，中国消费者中的40%会使用新的支付方式，而新加坡为4%;中国35%的人使用金融科技接入保险产品，而在东南亚市场这一比例仅为1%—2%。金融科技参与理财和贷款的比例也有着明显优势。

中国消费者对金融科技产品的高度需求和吸取，也是独一无二的。由于承销商不够，有很多人往往无法获得在许多发达市场被认为是理所当然的银行金融服务，例如信用卡或简单的投资产品。而中国消费者在面对现金到数字钱包和从数字钱包到其他非传统服务的跨越式发展时，往往绕过现有承销商。

此外，中国金融科技无疑是高效的，其业务很灵活，且该行业具有强烈意愿和快速适应能力——其他全球和区域可以从中学习。诸如，面对直接可信的电子支付渠道存在市场缺口这一情况，支付宝作为金融科技产品应运而生。从那时起，蚂蚁金融(阿里巴巴运营支付宝的金融子公司)已经扩展到投资产品、贷款、信用评分、保险等领域。中国的金融科技产品通常也非常直观和方便，平台/应用程序很快就会成为人们不可或缺的一部分，这有助于数字工具的应用过程。

中国金融科技的未来以及它对全球的影响

在未来几年，中国会继续带领全球金融科技的发展。在中国国内，推动和拉动因素显然已经到位，这促成了一个领先数字金融领域的诞生，此后该领域会越来越多地扩展到城市以外的农村。

在推动方面，资本投资飙升，市场通过政府来加强对创新的大力支持。在拉动方面，未能得到充分金融服务的的中小企业，以及熟悉科技的消费者带动了需求，通常来说，他们没有银行账户，更热衷于从手机上获得金融服务。

在海外，中国金融科技公司将通过合作、投资和收购等方式推动科技创新，从而在全球合作中发挥日益重要的作用。这促成了总部位于东南亚的金融科技公司和初创企业的合作。

安永的JamesLloyd说：

“我们预期将会出现一种互惠互利的关系。也就是说，通过与中国金融科技合作，区域企业可以获得融资并扩大其顾客群，从而进一步扩大其覆盖面和产品数量。然而，对于中国金融科技企业寻求国际化的关键挑战是，如何试图在国外复制其国内的生态系统;这也是当地金融科技(以及成熟的金融服务供应商)可以合作或竞争的地方。”

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