上海网贷白皮书：网贷行业唱响自律主旋律

日前，由上海市经信委指导、黄浦区金融办支持、上海金融信息行业协会主办的“上海金融信息创新论坛”举行。本次论坛发布了《2016上海网络信贷服务业白皮书》。白皮书指出，作为一种科技金融时代的有效创新模式，网络信贷服务业对于完善金融体系、填补信贷空缺、弥补中小企业融资缺口、缓解民间资本投资等具有重要作用。

严格规范网贷服务业发展

白皮书指出，一直以来，上海严格规范网贷服务业发展。今年初，在银监会牵头制定的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》正式发布后，上海工商部门立刻停止了“投资类”、“互联网金融类”等企业注册登记。

今年2月，上海市政府印发了《上海市推进“互联网＋”行动实施意见》，明确提出在“风险可控、商业可持续”的原则下，发展新兴金融模式，鼓励符合规定的互联网支付、股权众筹、网络借贷、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等商业模式创新，为企业和消费者提供完整的金融解决方案。

3月23日，上海市政府又印发了《关于本市进一步做好防范和处置非法集资工作实施意见的通知》，并将意见下发各区、县政府及市政府各委办局，要求结合实际认真贯彻执行。

该意见明确了工作目标:非法集资高发势头必须得到遏制，存量风险稳妥化解，增量风险逐步减少。非法集资监测到位、预警及时、防范得力。处置非法集资工作纳入法治化轨道，案件得到依法稳妥处置。防范和处置非法集资体制机制不断健全，金融发展环境不断优化，为推进上海国际金融中心建设保驾护航。落实具体工作任务是:一是健全机制。健全打击非法集资领导体制和工作机制，明晰行业主管、监管部门职责，落实区(县)政府属地管理责任。二是强化监管。加强日常监管，强化事中事后管理，做好源头防控。三是早发现。建立立体化、社会化、信息化的监测预警体系，做到早发现、早研判、早预警、早处置。四是打重点。聚焦重点领域、重点区域、重点案件，依法严厉打击非法集资活动。五是常宣传。健全常态化的宣传教育工作机制，提高宣传教育的广泛性、针对性和有效性。

随后，上海市政府各委办局成立了上海互联网金融风险专项整治行动领导小组，时任上海市常务副市长屠光绍任组长。4月29日，屠光绍在上海人民广播电台《市民与社会·市长热线》节目中表示，要鼓励P2P金融创新，但同时也要加强事中事后监管。一方面鼓励互联网金融创新，不能怕乱就不放，这样使得金融创新得不到发展；另一方面不是一放了之，而是要放管结合，因为金融服务涉及到投资人的资金安全，也涉及到整个行业的规范发展，因此要同时加强事中事后监管。

3月25日，中国互联网金融协会在沪成立，首批单位会员400多家，其中，网贷平台共有16家，包括上海地区的陆金所、拍拍贷、点融网等。

4月13日，国家工商总局等多个部门联合印发了《关于开展互联网金融广告及以投资理财名义从事金融活动风险专项整治工作实施方案》，要求各省市自治区部署开展互联网金融广告专项整治工作，并划出九条“红线”，其中包括夸大或者片面宣传金融服务及产品、对未来效果收益作保证性承诺等。

4月27日，证监会、公安部、国家工商总局等部门举行防范和处置非法集资法律政策宣传座谈会，探讨推进涉嫌非法集资广告管理工作，并将新兴媒体涉嫌非法集资广告排查整治作为今年的工作重点之一。

从6月1日起，上海互联网金融专项整治开始实施，互联网金融平台被划为三个档次，即合规类、整改类、取缔类，摸底排查阶段将会对相关平台分类。今年网贷成交量有望翻番

白皮书显示，截至今年9月，纳入上海市网络信贷服务业企业联盟并负有向上海金融信息行业协会报送数据义务的网贷企业共计15家。这15家企业1至9月成交量为682.30亿元，与2015年同期18家平台、317.91亿元的成交量相比，在家数减少了3家的情况下，成交量却增长了114.62%。从全国范围来看，1－9月累计成交量14110.05亿元，比去年同期增长137%。在各成交月份中，最高为9月，成交量为98.41亿元，最低为2月，成交量为55.20亿元。白皮书预计，今年上海网贷企业成交量相较2015年实现翻番。

白皮书显示，网贷联盟中企业的成交规模差距较大，成交量最大企业已超过156.53亿元，而成交量较小的企业仅为1亿元左右。成交量在30亿元以上的10家企业，其交易量为618.75亿元，占全部成交量的90.69%；而成交量在30亿元以下8家平台，成交总额仅为63.551亿元，占比仅为9.31%。

今年1－9月，纳入统计的15家网贷企业中，除信而富未披露外，营业收入总额33.02亿元，与扣除信而富的成交额之后简单相除，平均营业利润率仅为5.1%，比去年的8.45%有大幅下降。在17家有营业收入的企业中，最高为10.38亿元，比去年的最高6.67亿元增长了55.62%，最低为56万元，中位数为0.5828亿元，比去年的中位数0.3666亿元增加了58.97%，平均数为2.36亿元，比去年的1.58亿元增长了49.37%。在14家提供营业收入的企业中，超过10亿元的企业共有1家，5－10亿元的有1家，1－5亿元的4家，0.5亿－1亿元的1家，0.1－0.5亿元的5家，0.1亿元以下的2家。在14家企业中，营业收入在1亿元以上的有6家企业，营业收入总额为31.03亿元，占比93.97%，而剩余的8家企业的营业收入，仅占营业总收入的6.03%。中位数与平均数的巨大差距，以及前6位企业的营收占比，显示了目前网贷企业的集中度正在不断提高，资源迅速向大平台集中。

白皮书显示，截至9月底，上海15家网贷企业的员工数量为13327人，比1月的11867人增长了12.30%，相比成交量增长翻番，人员规模增幅却较小，显示了互联网金融的高效率。截至9月，各企业中规模最大的企业拥有5191名员工，最小的仅为34人。其中5000人以上1家，1000－5000人2家，500－1000人2家；500人以下企业中，300－500人为2家，100－300人7家，100人以下1家。而就从业人员数量来看，白皮书显示，1000人以上的6家网贷企业员工数量，已经占到了全体从业人员的91.96%，而1000人以下的平台虽然有12家，员工数量却仅占8.04%。

网贷行业唱响自律主旋律

白皮书显示，在网贷行业发展遇到瓶颈之时，2015年12月上海金融信息行业协会发布了《关于加强上海网络借贷行业会员单位自律工作倡议书》。倡议业内严格按照有关意见规范业务、严格按照《上海网络借贷信息披露指引》，建立健全业务报告和信披制度、加强信息安全保障、恪守信息服务中介性质、不提供增信服务、不非法集资、不做资金池、严格按照广告法要求规范宣传等。

上海金融信息行业协会还召开了上海创新金融自律暨金融信息安全技术指引宣传会议。会上，该协会与上海市信息安全测评认证中心联合发布了《互联网金融网络与信息安全技术指引》，并启动了“互联网金融信息安全公共服务平台”，以推动金融信息企业提升信息技术水平与信息安全防护能力，强化对企业金融数据和客户信息的安全保护，提升企业自律经营意识，为广大投资者创造良好的市场环境，切实保障金融信息企业和金融消费者的合法权益。

在7月1日举行的“第七届上海金融信息服务业年度峰会”上，上海金融信息行业协会联合上海仲裁委员会、上海市东方公证处、上海市黄浦区律工委发起成立上海金融信息法律专业委员会，为“互联网＋金融”健康发展保驾护航。上海金融信息行业协会秘书长李娟表示，随着对互联网金融企业的规范更加清晰，不少合规的企业在转变和发展，将信息化、技术方面的业务外包给专业的独立第三方，建立更开放的渠道。可以说，互联网金融产业链正在渐渐形成。合规的互联网金融企业也呼吁法律法规的保障。

上海网贷行业各企业也纷纷行动起来，唱响自律主旋律。融道网·生菜金融对网贷行业“投资人监督管理委员会”制度进行了全新升级，赋予所有投监会成员现场检查的权利，把对融道网·生菜金融监督权落到实处，同时发布了《融道网·生菜金融投资人监督管理委员会章程(征求意见稿)》，向社会各界征求意见。

白皮书指出，为了积极响应监管公开透明的要求，许多网贷企业在平台网站上开辟信息披露一栏，如“你我贷”披露的信息包括“关于我们、主体信息、产品信息、业务信息、其他信息”四部分。其中，“主体信息”为公司简介、股东信息、董事、监事和高管信息、资质荣誉、表彰奖励、员工信息；“产品信息”主要向平台客户介绍实地信用标、网络信用标、房产抵押标、培训成长标；“业务信息”显示了平台交易数据、主要产品交易发生情况、平台交易集中度情况及业绩报告；“其他信息”则披露合作机构情况、信用评级情况等，确保信息公开透明。

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