“校园贷”负面刷屏 净化应多方联动

一方面是针对“校园贷”的规划整治；另一方面是相关网贷机构另寻出路谋转型。“校园贷”何去何从？专家表示，解决“校园贷”的问题，净化金融市场环境，保护学生的资金安全和身心健康，这一系列目标的达成需要社会各个层面的联动和协作。

“校园贷”之现状

网上搜索“校园贷”，满满的负面刷屏。是“校园贷”被妖魔化，还是“校园贷”真有那么糟？

从早期的助学贷、到学生信用卡、再到P2P，校园似乎成为各类金融服务触角延伸的一片沃土。当前，提供“校园贷”服务的大概有三类，一类是持牌的消费金融公司，主要用于购买3C类产品以及培训、旅行等；一类是电商平台，嵌套在购物消费中的购物分期，如花呗、白条；还有一类是专门从事校园分期的网贷平台。

客观而言，这些机构在对培养学生金融消费意识方面发挥了启蒙与普及的作用，据一份《2015年大学生分期消费调查报告》显示，61%的大学生倾向于选择分期付款或网贷消费；2015年，在全国2500多万名在校大学生中，超过35%的人在过去一年尝试了大学生互联网P2P理财产品。但是，由于整个行业无门槛、无标准、又缺乏监管，导致行业鱼龙混杂，再加上校园金融安全教育没有跟上，非理性消费导致骗贷、欠贷、恶意催收、校园金融诈骗等一系列乱象频出。

在经过前期的火热之后，目前高烧渐退。今年下半年以来，陆续有“校园贷”平台宣布转型，有的宣布减少校园业务，而有的则直接退出校园市场。以校园分期起家的趣分期和分期乐为例，今年9月，趣分期宣布退出校园分期市场，升级为趣店，专注于非信用卡人群的消费金融业务；10月，分期乐升级为乐信集团，覆盖人群延伸至在校大学生群体之外的白领人群。前期辛勤培育的市场真到了放弃之时吗？可能未必。“当前是加强治理之时，网贷企业要规范自身的业务，帮助在校学生培养科学的金融消费意识，为行业发展和创造社会价值贡献一份力量。”乐信CEO肖文杰说。

治乱之进行时

事实上，“校园贷”的规范整治工作已经有了些许进展。今年4月，教育部办公厅和中国银监会办公厅联合发布了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，要求加大不良网络借贷监管力度，建立校园不良网络借贷日常监测机制，加大学生消费观教育力度，帮助学生增强金融、网络安全防范意识。8月，银监会发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，对校园网贷整治提出“停、移、整、教、引”五字方针，进一步明确了“校园贷”的整治方式和步骤。11月9日，团中央学校部、教育部思想政治工作司、中央金融团工委联合启动2016年“信青春·守未来——送金融知识进校园”活动，在全国各高校、中学、职校广泛深入开展金融知识宣传教育帮助在校学生树立正确的金融消费观念，提升学生防范金融风险的意识和能力。

从一系列规范文件及活动来看，鼓励和支持合规的金融企业进入校园，为广大学生提供正规的金融服务，引导学生学会理性金融消费，是当前整治工作的主要思想。团中央学校部副部长李骥表示，有效遏制校园金融诈骗，一方面需要学生提高自我保护能力，增强理性消费和理财的意识；另一方面，要鼓励和支持合规的金融企业进入校园，为广大学生提供正规的金融服务，引导学生学会理性金融消费。

据李骥介绍，活动下一阶段的工作重点是通过校园新媒体渠道将更多的金融产品知识更广泛、快速、精准地普及到校园，投放给学生，帮助学生以诚信构建和守卫自己的青春。

中央金融团工委负责人、银监会系统团委副书记陈琳也表示，中央金融团工委将继续深入推动各金融机构团组织积极履行社会责任，联合教育部门、学校团委等有关部门在全国深入、广泛、持续地开展“送金融知识进校园”活动，帮助学生学会自我保护、理性思考、正确判断，自觉抵制各种诱惑，远离各类金融陷阱和圈套。

规范需形成合力

当前，加强金融知识宣传教育，切实提高在校学生的金融素质和自我保护能力，增强学生对金融诈骗的风险防范意识，责任重大、刻不容缓。如何规范？则有赖于社会各个层面的联动和协作。正如陈琳所说，学校共青团具有突出的组织动员优势，教育部思政司具有权威的政策指导优势，金融共青团具有鲜明的专业优势，三方联合推动“送金融知识进校园”活动，强化对在校学生的风险警示和教育引导，有利于整合资源、形成合力。

教育部思想政治工作司副司长张文斌表示，一些不良网贷平台采用欺诈手段诱导学生过度消费，侵害学生合法权益，教育部对此高度重视，会同银监会等部门出台联合专项整治文件，重拳整治校园网贷业务，全面加强对学生的风险警示和教育引导。他对活动深入开展提出三点要求：一是专项整治要有力度，综合利用多种措施加强网贷监管；二是风险防控要有效力，建立健全校园不良网贷监测机制；三是教育引导要有声音，通过各种形式大力普及金融知识。

作为金融机构代表，中国工商银行北京市分行党委委员、纪委书记、工委主任王建红倡议金融机构肩负起维护校园金融安全的社会责任，通过金融行业的共同努力唤起社会各界对校园金融安全的普遍关注，为保护校园不受非法金融活动的污染立一份功，为保护安静祥和的校园环境和学生们刻苦攻读的求学生涯尽一份力。

而对于从事“校园贷”的机构而言，也必须达到P2P的专业要求，例如完善的风险控制体系、良好的政策解读能力和合规能力、大数据的信息积累和分析预测能力。

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