中国互金协会郑晓东：信息披露是互金最好的杀毒剂

本文为中国互联网金融协会业务部主管郑晓东在21世纪经济报道主办的“第一节亚洲金融年会”演讲原文，经零壹财经编辑而成。

非常有幸跟大家分享中国互联网金融协会在基础设施建设方面的相关内容。2015年是监管元年，2016年是规范年，在此之前互联网金融领域野蛮发展问题突出，曾经在网络上有互金是“三无”现状，无监管，无准入门槛和无标准规则。针对此类问题，从2015年开始，监管开始积极作为，7月份十部委出台了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，对各个业态进行了划分，也针对各个业态所属监管机构进行了一个明确，这是解决互金无监管的首要步骤；之后保险迅速出台了互联网保险的管理暂行办法；2015年12月份，银监会也下发《网络信贷中介机构业务活动管理暂行办法》征求意见稿，16年8月24日出台了正式《网络信贷中介机构业务活动管理暂行办法》（下称《办法》），办法里列了13条负面清单，13不准，从监管上划清了红线；9月份的时候，公布了互联网风险专项整治“1+6”的实施方案，进一步明确监管要求。

准入门槛以网络借贷信息中介P2P为例，前不久刚刚出台《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》，是银监会和地方金融办双负责的体现，是对平台在地方金融办备案的指引，具体备案的细节要求由各地金融办或金融局根据地方实际情况进行掌握，这相当于是准入门槛第一道。之二是资金第三方存管，还有电信与信息服务业务经营许可证也常简称为ICP证。从业机构获得准入的步骤是，先取得工商部门发放的营业执照，在里面明确有网络借贷这个经营范围，之后从地方金融办获得备案，获得备案之后进行第三方资金存款和ICP证的获取工作，获取之后再回到金融办进行一个备案回馈。这是解决无准入门槛的问题。

第三个“三无”问题就是无规则无标准。十部委《促进互联网金融健康发展的指导意见》里明确组建中国互联网金融协会，赋予职责之一就是要按照业务类型，制定经营管理规则和行业标准。在“8.24”的管理暂行办法里，银监会也明确协会经营规则的职责，是开展自律规则，经营细则和行业标准的制定。在风险专项整治的实施方案里，协会也承担举报平台等一些经营管理的工作。

在业务规则，经营规范管理的实现路径里，制定标准下发文件是第一步，最重要提供基础设施服务，通过基础设施与大家一同促进合规经营。这是协会的一个思路，不是从纯粹监管的思路去考虑，而是通过基础设施的服务，去规范市场定位。基础设施建设上，协会开展了包括了信用信息共享、统计、信息披露等相关工作。我这里着重给大家介绍信息披露。

阳光是最好的“杀毒剂”，信息披露是解决不合规行为的有效方式。协会在今年出台了信息披露标准，规定了应当披露什么，鼓励披露什么。这个信息标准是要求各家成员机构在自己网站上，或其他公开方式进行透明披露，标准文件下发后，截止目前各家披露的情况差距很大，各家掌握尺度不一，很多还没有做到公开透明。针对上述问题，协会下一步工作就是要搭建集中的信息披露平台，各家统一的把信息放到协会的平台上披露，这样的话就避免了尺度不一的情况，提高了行业透明度。

我们建设的信息披露平台，内容上主要有三部分。第一部分是从业机构信息，包含基本信息、治理信息、网站信息、财务会计信息等；第二部分是运营信息，其中包含了很多指标，有借贷余额、投资人数、融资人数、逾期类的项目逾期率金额逾期率、人均投资，人均融资等;第三部分是项目信息，其中包含金额、还款方式、并结合穿透式管理的思路披露项目的借款用途和借款人信息。

同时大家比较关注的是网络借贷管理暂行办法里，20万/100万的限额问题。以自然人借款人为例，单个平台限额20万，跨平台100万。在这个政策落地的时候，就特别需要我们基础设施的搭建，因为一旦跨平台限额超过100万，单个网贷平台是无法掌握这个借款人在其他平台的贷款余额信息的，我们通过协会搭建的统一基础设施信息披露，就可以提前预警，处理这种超限额的情况。

信息披露平台我们定三个目标，第一是服务监管，为监管提供数据支撑。第二是服务从业机构，防止劣币驱逐良币，扶优限劣。第三是服务社会，提高透明度，保护投资人利益。

基础设施的建设离不开从业机构和社会公众的大力支持，中国互联网金融协会也一定会不辱使命，发挥应有的作用。谢谢大家！

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