印度禁用大面额纸币 这是给数字支付让条道吗？

北京时间11月29日上午消息，印度的数字支付公司发动数百名员工说服小商家，愿意为其提供免费服务，并向商家承诺，严重的现金短缺将成为千载难逢的商机。

然而，注册人数上升或许是故事中最容易的部分。

要让商家和顾客永久改变依赖现金的习惯，势必要说服像默罕默德·贾夫德(Mohammad Javed)之类的人，他现年36岁，是新德里一家羊肉店的老板。

贾夫德在一家繁忙的市场里工作，附近到处是银行和自动取款机，但他说自己不知道如何使用信用卡机，更不用说移动钱包了。

他说，自从11月8日纳伦德拉·莫迪总理宣布收回500卢比和1000卢比等大面额纸币，生意就一落千丈。他不相信手机软件供应商可以为他和他的顾客提供一个解决方案。

“我们没有知识或资源开立手机钱包或刷卡机，那些支付100-200卢比（约合1.46-2.92美元）对此也不感兴趣，”他说。

贾夫德的勉为其难正中了Paytm及其规模较小的竞争对手MobiKwik公司的下怀，自从莫迪颁布上述法令后，两家公司立刻展开促销攻势。

莫迪政府支持数字支付，因为非货币化支付可以打击影子经济，促进税收征管。

“为什么印度不应该创造一个‘现金更少的社会’呢？”他在上周日表示，“一旦我们开始创造一个‘现金更少的社会’，实现“无现金的社会”的目标将不会太远。”

大有希望的迹象

但上述两家公司说，到目前为止尚未看到希望。

Paytm公司是由中国互联网巨头阿里巴巴集团出资支持的，自11月8日以来已新增700名销售代表，代理总数突破5000个。

该公司现有全职员工4500名，眼下他们正在积极扩展网络，计划将代理数量翻番，达到10000个以上。

该公司表示，在过去几周里，签约的小商家已达150万，纸币禁令发布前，他们的客户为800万，现在已增至1.5亿人。

印度街头商贩在使用二维码支付

MobiKwik的投资方包括美国风投公司红杉资本和美国运通，他们的代理数量已经从莫迪禁令发布前的约1000家增值超过10000家。

平台上的商家已经从之前的15万上升到25万，首席执行官辛格(Bipin Preet Singh)表示，他们的目标是在两月内达到100万。自11月8日以来，该公司的账户已增加了500万个，总数达到4000万个。

但挑战接踵而至。

瑞士信贷估计超过90%的消费者购买行为是通过现金支付的，因为数以百万计的印度人至今仍然没有银行账户。那些拥有银行卡的人主要是用它从取款机上取款。

近年来，廉价智能手机的销售蓬勃发展，但网络仍然时断时续，尤其是在印度农村，民众的金融知识和技术使用率也保持较低水平。

阿格拉哈里(Dillip Kumar Agrahari)在孟买郊区卖菜，他最近注册了Paytm账户，但不知道在智能手机上如何操作。

他希望切换到数字支付能让生意好起来，因为处理现金很麻烦，但他说必须让表哥帮助管理账户。

在传统上，许多企业选择现金交易，这样一来，税务局查无实据，难以跟踪，即可免交通常至少是10%的销售所得税。

满格尔·辛格(Mangal Singh)是一家家具店的老板，他的生意近80%以现金成交，即使他也接受信用卡付款。

“我们的利润微乎其微，”他说。“如果缴纳12.5%的税和其他费用，我们将不得不关店。”

民众也很关注移动支付的基础设施建设，因为顾客或商家无法从一个支付平台转帐到另一个支付平台。

MobiKwik表示已经开始提供钱包-钱包转账，虽然不是所有竞争对手都愿意加入其中。

什么时候盈利？

这些挑战让人们质疑，移动支付供应商的商业模式是否可以持续？

Paytm最近在降低费用，将持续到12月31日，收费的范围从1-4%不等，而最丰厚的利润来自电话和公用事业账单支付。MobiKwik在2017年3月前不收费。

这两家寡头控股的公司都是亏损的。

Paytm首席执行官莎尔玛(Vijay Shekhar Sharma)表示，公司有望在两年内实现盈利，但没有透露细节。MobiKwik的创始人塔库(Upasana Taku)说，他们希望在2018年中期盈利。

惠誉评级机构认为，一旦现金危机消散，一些商家和客户将会恢复如常，用纸币来支付交易。

“我希望印度人有一些行为上的变化，”惠誉分析师萨瓦塔·古哈(Saswata Guha)说。“我们仍然无法不确定这种冲击本身是否能带来足够的刺激，让人们彻底改变以前的做事方式。”

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