【专栏】猛于虎的银行信用卡滞纳金......

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最近查询一张很久没用的信用卡账单，发现竟然有48块没有还，且已经逾期4天。满脑子搜索一遍，全然不记得什么时候刷过......

打电话问客服，产生滞纳金与利息已经到11.5元，十几块不多，但是本金才48块！！

如果按逾期罚息来算：4天，11.5元，23.95%的利啊！银行这“苛政”真猛于虎啊......才48块，也不是盗刷的风格，肯定是自己忘了。当下立即连本带息还了。

这里插播一句：这张逾期的信用卡是交行信用卡，很久都不用的信用卡当初为啥还要办理或者不消掉？好吧，谁让身边有一位交行信用卡业务员呢？！

多办张信用卡没有什么费用，必要是还能救急。但真的很容易忘记，逾期的风险也很大。必须也要注意管理。

话说才4天逾期，怎么要多还这么多钱呢？

02

来说说这11块5是怎么构成的吧。

信用卡一旦逾期就会有滞纳金，每一笔按照最低还款额度的5%计算，交行信用卡滞纳金最低为10块（不同银行最低滞纳金额度可能不同，最低的也要5块吧，即便只有1分钱的逾期）。这就占了逾期费用大大半了。

当然这是逾期额度低的，如果是10000块逾期，滞纳金5%，就得交500。看着都肉疼。当然为了阻止你长期欠款不还，银行还进行惩罚性质的高息收取。即，按照万分之五日息率收取。

剩下的1块5就是这样产生的利息。

这利息怎么算呢？按逾期的天数算吗？NO！是从消费的第二天开始算的。

这次的逾期账单是9月11日（当天正好是账单日）进行的消费，11月5日是还款日，到11月9号，才逾期4天，但是按照消费第二天开始算，已经过去了19+31+9=59天，按照48元本金、万分之五日息、59天，算下来差不多正是1.5元。

万分之五的利息，那么一个月1.5%的利息，那么就是18%的年息。还款方式只要一次性还本付息就行了。所以这个利息不算高，当然也不算低了。

插播一句：实际利率高不高还要看还款方式。实际借款利息从高到低是：等额本息>等额本金>先息后本>一次性还本付息。

能在银行借到钱是一件好事，但要是逾期不还，可就是你的不对了。这就是银行的规则。所以，千万记得还，保全自己的信用。

03

再说说关于银行信用卡免息期是怎么算的？怎么花钱能有较长的免息期。

银行信用卡的免息期是从信用卡的账单日开始算的，比如我的交行信用卡，每月11日是账单日，每月5日是还款日。如果我9月11日刷卡，那么12日入账（银行结算一般是当天刷卡消费，第二天入账），所以这笔消费是计入10月11日的当期账单，也就可以在11月5日才还。免息期20+31+5=56天。

如果我在9月10日刷卡，就非常亏了，11号入账。10月5日就得还，免息期只有26天。

通常上班族也是月光族，10号才发工资，结果5号就要还了，岂不是要让自己去吃土？！

所以，再怎么不得已都不能在8号或者9号或者10号等接近来到账单日的日期进行刷卡消费。

当然，要有最长的免息期，就要在账单当日刷卡。

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