重催专员的"简单粗暴"与网贷平台的"无奈"

早在2012年，南京的多家银行公开承认与第三方催债公司有信用卡催债业务合作，但是这种外包式的催债方式还是让人无法接受。然而，这几年随着网贷行业的发展，给催债行业带来了更大的发展空间。甚至，网贷催债的业务超过了其他任何行业，包括银行。

近日，众筹之家从一家互联网金融平台的H5招聘上，看到了一个陌生的职位：重催专员。在网上搜索“重催专员”关键词，没有任何公司发布该职位招聘。反倒是网贷平台招聘电催专员的很多。而电催专员对学历及金融行业知识还是有相应的要求。

如果说电催专员还注重一定的沟通，那么重催专员完全用的是直接、简单的方式。该平台发布的重催专员职位，降低了对学历的要求，直接表明：“退伍军人优先”，并且要有5年以上的驾驶经验。有人直呼这是要招“打手”啊。

此前，澎湃新闻曾报道，QQ平台上有上百个全国各地的网贷催债群，在一个叫作“借贷宝人人催”的群里，有1900多名的“催客”。并且，在借贷宝APP里的“人人催”功能里，只要提供自己的个人信息，通过审核就可以成为催收人。催收人可以看到逾期者的电话、家庭地址、身份证号和过往被催收的记录。但是“借贷宝人人催”的这种众包催债方式，被指责是毫无底线的。

甚至，网上有一个叫“人人催吧”的贴吧里，网友直接晒出被催款人的个人身份证。像这种泄露个人信息的做法，显然是不可取的。在2016年11月7日，由第十二届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过的《中华人民共和国网络安全法》第22条规定：网络产品、服务具有收集用户信息功能的，其提供者应当向用户明示、并取得同意；涉及个人用户信息的，还应当遵守个人信息保护的规定。

这更像是一场拉锯战，双方疲惫

催债的方式有很多。网上有很多比较流行的恶意骚扰的“呼死你”软件。通常这类软件主要是给追债、修改淘宝中差评准备的。“呼死你”可以在短时间内呼出多条电话，并且可以打破对方手机的拦截功能。对方接受的电话还可以显示不同号码、显示不同归属地。曾有人在一个小时之内收到了七八十个号码，并且警方都表示“无法处理”。

同时，网贷行业暴力催收也一直让人诟病。网络上流行一句话，声称网贷催债的最高境界在于“不战而屈人之兵”。催客使用暴力，很容易触犯法律，力争不战而胜。催债目前已经衍化成一场心理博弈战。但这场战役让催客和逾期者双方都感觉到心力交瘁。

对于逾期者来说，面临的不仅是自己个人信息的泄露、来自身体上的伤害，还有家人、朋友被骚扰、威胁。此外，贴吧、论坛、催债群到处都是催收人员大倒苦水，内催人员有业绩的压力，外催人员随时准备着跨省去催债，凌晨蹲在逾期者家门口，有的催客甚至大年三十还在外到处追债。不得已，不管是逾期者还是催客，都用一种“耍赖”的方式来攻破对方的心理底线。

平台的“无奈”

而对于平台方，一般平台会在到期的前一个月，发送短信提醒；逾期后，平台内部的电催人员也会打电话进行“好言相劝”，平台只有走到最后一步，才会将逾期者的资料交于催客或者催收公司，让外部人员帮助催收。

对于催债，平台也很无奈，高的坏账率对于平台来说压力很大。据宜人贷发布的第二季度财报显示，坏账率持续升高。截止2016年6月30日，宜人贷级借款的坏账率分别为4.5%、4.5%、4.5%、5.7%。半年内ABCD四个等级的坏账率分别上升了2.1%、3.2%、4%、2.8%。

目前，我国网贷平台基本上是有本金或者本息保障的，虽然网贷监管细则已经明确将平台纳入信息中介，但是猛地要打破刚性兑付、不再兜底，会给平台带来很大的波动。就目前这个阶段，平台还是要垫付坏账带来的损失，同时，还花费大量的精力在处理坏账，这也是平台要招人催债，同时感到无奈的地方。

公司自己内部员工进行催收，不采取极端方式，在合理范围内，这些是有必要的。像“借贷宝人人催”这种众包模式的债务催收平台，像是一条成熟的催债产业链，但存在着泄露用户信息。为什么网贷催债能在这么短的时间内就形成了一条灰色产业链？对于催客或者催收公司来说，利润是丰厚的。据悉，平台将逾期人的个人资料交于催客，没有追回这笔借款就不收钱；追回了收取20%至50%的费用，具体收费因情况而定。

原渣打银行集团副首席信贷官牛佳耕曾表示，“无论我们的利率为多少，每一个坏账所带来的损失大概可以抵消30个好的客户所带来的盈利，也就是说平台的坏账率不超过3.6%才可以生存下去。”就目前来看，很多平台徘徊在坏账生死线上。

网贷行业催债这条灰色的产业链，只要有“逾期”的情况存在，有需求就有市场，不管是暴力催债还是泄露了用户信息，这个现状就很难在短时间内得到改变。在这种现状下，这个行业征信显得尤为重要。

10月30日，在中国互联网金融协会召开的信用信息共享座谈会上，互联网金融行业人士表示，要在现有数据的基础上，探索与外部机构包括从事征信服务的企业合作，提供更丰富的征信产品，满足更多的业务场景需要。

互联网金融企业与征信公司的跨界合作，或许有不一样的局面。

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