征信市场，任重而道远

个人征信行业的迅猛发展，不仅已经 反哺到互联网金融和传统金融，甚至也可以帮助事业单位或政府部门优化职能，提升效率。

11月10日讯 在互联网金融迅速发展的背景下，征信市场被越来越多的企业所重视，想要在这片市场中占有一席之地。

征信体系在西方经过几百年的经济发展已经相当成熟，制度和法律配套也完善，失信者在现实社会会处处碰壁，甚至会受到鄙视乃至嘲讽，这一切会使得违约成本变得极高。

而在中国，在转型市场经济以来，诚信一直在人们心中，但未能得到统一，也没有被重视，配套的法制始终在推进当中，征信体系的健全度一直备受诟病。

央行的征信系统，对于完善中国的征信体系有一定作用，但是因为其信息来源主要为银行等金融机构的借贷行为，对于企业而言，价值很大，对个人而言，也稍显不足，因为银行数据只能覆盖借款人借贷行为的一部分。

至于民间，目前市场上虽也有近百家企业号称从事个人征信业务，但都是没有牌照的“游击队”，而且其信息主要来自民间借贷公司、催收公司之间流传的黑名单和灰名单。

鉴于此，在2015年1月5日，央行正式向社会放开个人征信市场，给企业发放第一批个人征信业务牌照。至此，除了央行征信系统之外，民间“正规军”的加入，丰富了个人征信信息来源，加强了大数据和云计算在个人征信领域的运用。拓展征信的应用领域，规范征信市场，进而推进社会信用体系建设。

目前，有八家企业获得个人征信业务牌照牌照，分别是前海征信、蚂蚁征信、腾讯征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、华道征信和考拉征信。

其中，前海征信属于平安系，背靠全牌照巨型金控集团背景，手握强大的金融数据库，拥有人脸识别、态度路线图、设备指纹等先进技术，其产品主要应用于个人信贷审批等金融场景的风控环节。

而芝麻征信隶属阿里巴巴，数据覆盖数亿互联网电商用户，其主打产品“芝麻分”主攻生活类场景。另一家背靠巨头的腾讯征信则拥有包括微信、QQ等在内的海量社交数据，主攻各类C端场景。拉卡拉旗下的考拉信用主攻职场征信，华道征信则专注于检验租房者的信用情况。

另外，除了这八家公司，百度金融、京东金融、小米、快钱等也有意竞逐第二批个人征信业务牌照。

在与这八家征信企业合作的单位中，有与前海征信合作的陆金所，与芝麻征信合作的安徽人社厅、上海所务局、中国移动和光大银行，还有与前海征信、鹏元征信、中诚信征信、考拉征信等多家征信机构合作的你我金融等。

这说明个人征信行业的迅猛发展，不仅已经 反哺到互联网金融和传统金融，甚至也可以帮助事业单位或政府部门优化职能，提升效率。

伴随中国征信体系的逐渐成熟以及征信市场的不断完善，不仅仅是金融行业，各行各业都将收益。(文/Debbie)

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