双十一理财指南：那些需要绕开的坑

提高警惕、拒绝贪婪、勤于分析，避开各种大坑、小坑，让这个双十一为你的财富增值锦上添花。

11月9日讯 今年双十一又双叒叕到来，各大商家磨刀霍霍全力备战。与前两年买买买剁手购物所不同的是，今年另一种与之相反新的风潮兴起——消费者一窝蜂扎堆购买消费的场景褪去，经济模式不再是存钱花钱，反而希望通过投资理财让自己的资金保值增值。

据了解，我国网民购买互联网理财产品的规模突破了1亿。而今年加息、现金红包、礼品兑换、送iPhone7等花样百出活动的活动，更是吸引不少用户参与。不过，在这里也要提醒各位投资者，在你还没遇到“大坑”前，你需要注意以下这些美丽的“陷阱”。

大坑一：挑选平台篇

——投资渠道是否正规

即使收益再高，只要投资网站不合规也是白搭。一般正规的企业网站必须是经过工信部备案，如果少了这一项，则要打个大大的问号了。

像互联网中的时时彩、国外传销类虚拟货币、部分炒黄金、炒现货的山寨网站和欺骗网站，以及3M互助社区这一类以各种包装出现的诈骗方式，投资者应尤为谨慎。

对于这种“新人奖励”也要果断说拒绝。“只要你成为XX社区里的投资者，就可以获得第一代下线投资金额10%、第二代下线投资金额的3%、第三代投资金额的1%……”、“一次性投入XX元，每天返XX元，过多少天就回本了，半年翻番，一年致富”——对于这种具有明显传销性质的投资渠道，投资者更要敬而远之。

与此同时，投资者也要警惕那种鼓励投资者线下充值，直接在银行网点将资金直接打入公司账户或是私人账户的平台。首先这就是不合规平台的表现。一旦平台动了异心，随时存在卷款跑路的风险。一般而言，合规平台必须是通过第三方存管将资金直接发放给借款人，平台不能触碰投资者资金。

另外，如遇到网站设计或平台品牌傻傻分不清的平台，必须要进一步地确定哪个是官方渠道，哪个是山寨网站，千万不能掉以轻心。

——亲朋好友推荐也要谨慎

碰上节日营销时，各家平台会举行很多力度更大的返利活动。其中，有些活动会利用投资者推荐的宣传手段，将活动半径辐射投资者的亲朋好友。这个时候，面对丰富的奖励和高额的回报，投资者很容易就放松了对风险的警惕。

此外，很多投资者习惯被一些行业专家、名人投资者的平台介绍所影响，甚至仅因亲朋好友在这个平台有投资，就潜意识里认为该平台很安全。但是，每个人对风险承受能力有所不同，别人认为靠谱、安全的理财产品或者理财平台，放在你身上不一定适合，在爆发风险后也不一定能接受。

对于亲朋好友的推荐，要学会自己判断，做到不从众不跟风。

大坑二：挑选项目篇

——收益是否符合一般经济常识

节日营销本无可厚非，但双十一也给了一些平台变相加息的借口。对于加息，投资者也要反向推理，在选择平台及项目时，标的利息是否足以支撑借款人成本。对于超高收益的理财项目，本身就有违收益与风险相匹配的经济常识。

某宝就是一个最典型的例子。其宣称做的是融资租赁债权交易，给投资人的收益率为9%至14.6%，而融资租赁行业的平均利润率仅8%左右。对于如今不断降息的趋势下，如果平台依然高于24%以上的利息，投资者则应注意平台背后对接的是什么项目，资金流向是否明晰，收益与成本是否在合理的范围内。

当面对平台给出的超高实物奖励、不合常理的投资高额返现、加息幅度很大的变相计息等等高收益(尤其是超出正常水平的超高收益)时，对投资人而言，这种诱惑是致命的。对于如此之高的“福利”，投资者请时刻保持质疑——这种平台是否有持续经营下去的资本?

——项目信息是否真实

如果借款项目为虚构，即使再高收益，潜藏的风险也是不言而喻的!因此，项目真实是摆在投资者面前最重要的命题。

一般情况下，假标的借款信息都有比较明显的问题——比如借款理由不合理、还款资金来源描述不清、关键的资料(抵押证明)不提供……投资者应该从多方面去审核和推断。

大坑三：平台规则篇

——平台活动细则是否清晰

一家成熟的平台，在设计活动时都会考虑到方方面面。但也存有一些平台，因缺乏制定规则的经验，导致给投资者留下了可钻的空子。这时，在返利的过程中，平台会事后弥补规则的漏洞，从而令投资者遭受损失。

因此在遇到这种情况时，投资者应事先向平台客服咨询清楚——比如对于奖励使用规则以及包括提现、充值各家的收费标准也不一样，参加活动之前一定需要一一了解清楚规则。

——借贷双方权责是否明晰

此外，对于每一项协议以及签署的合同都需要仔细阅读、了解清楚，因为你一旦点击按钮，即表示你已经阅读并认可确定这份协议，并生成法律效力。

在以往维权投资者展示的借款合同中，合同只有投资人、平台员工甲乙双方，也没有相应的单位公章，对于这样的违规合同，投资者权益是不受法律保护的。

因此在这里也要提醒广大投资者，为了保障自己的权益，在与他方签署合同协议时要格外注意各方权利义务，看清每一条条款，对于不合理的地方应提出质疑。

另外也要注意平台的资金安全保障，如提到由×××实力保证、本项目由×××提供担保，但却没有清楚表明是何种担保以及担保什么。这种债权回购处置模糊不清、打擦边球的平台也要注意。

养成良好的投资习惯，不仅让财富保值增值，同时在这个过程中自我理财能力也将不断得到提升。提高警惕、拒绝贪婪、勤于分析，避开各种大坑、小坑，让这个双十一为你的财富增值锦上添花。

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