倍受追捧的消费金融 能否成为p2p平台的救命稻草

以阿里花呗、京东白条、苏宁等为首的电商消费金融，以海尔消费金融为代表的跨行业企业合作的聚合消费金融，还有搜房、途牛等垂直网站开发的消费金融产品，都早已布局改领域，p2p此时入局，显然属于后来者，前者在细分市场对其造成的冲击不言而喻。

11月7日讯这个冬天，最为寒冷的，必定是网贷行业。

自去年12月28日开始，有关网贷平台的监管政策屡屡出台，这便使得野蛮生长的p2p，迎来寒冬。

然而，“上有政策，下有对策”，p2p平台“兵来将挡，水来土掩”的接招方式，也让整个行业充满了活力。

政策不断落地，p2p平台总能找到各种理由，打擦边球，规避监管，“傍大腿”“跑路”“升级”“转型”等方式层出不穷。

值得注意的是，随着p2p行业的不断发展，不少人开始发现，所有的依赖第三方的手段，似乎都是在“耍流氓”。

傍腿国资背景、借壳上市、与第三方支付平台“联姻”。这样的桥段在网贷行业屡屡上演，然而随着监管政策的出台，这些招数最终失效。

在“屡战屡败”之后，p2p平台仍旧不肯言败，最终，又找到了新的出路，将战略转向消费金融。

但值得思考的是，消费金融真的能拯救p2p平台于水生火热之中，成为救命稻草吗？

洗牌加剧 消费金融受追捧

贷款限额被限制，资金存管成硬性指标，不仅如此，在经历了“摸底排查”的第一阶段以后，对平台进行整顿的第二阶段，即对互金平台实施“清理整顿”，也即将正式开始。

在这样的背景下，业内人士普遍将消费金融领域视为中小P2P平台的救命稻草，转型更是成了要么坐等重组，要么凤凰涅槃的双向选择。

据相关数据显示， 2015年人民币信贷余额为93.6万亿元，预计到2019年将突破160万亿；2015年中国消费信贷市场规模为19万亿元，预计2019年将达到41.1万亿元。

一面是监管政策的高压，一面是巨额的市场，p2p平台仿佛在被关上一扇门时，却意外的发现了一扇窗。

一时间，向消费金融转型成为了众多p2p平台的不二选择，开始转型做个人消费金融产品。

在老牌的P2P平台中，友信根据用户职业和收入水平设计了银领贷、工薪贷、英才贷等产品。

无独有偶，拍拍贷也根据个人借款目的设计了净水器分期、学车贷款、分期买车等产品，而更多的P2P平台则选择直接杀入具体消费行业，与企业合作。

此外，乾包针对教育、旅游、韩妆等细分消费需求，上线了来自不同供应商的分期产品，它们都属无息贷款，极大降低了用户日常消费类产品或服务的门槛。

市场虽美，但p2p平台真的能在此涅槃重生么？

是救命稻草还是误入“歧途”

消费金融炙手可热，入局者何止p2p平台。

在线下，传统银行从消费信贷发力，凭借良好的信用背书抢占市场；在线上，蚂蚁金服、京东金融等互金巨头也早已开始深耕消费金融。

更为重要的是，以阿里花呗、京东白条、苏宁等为首的电商消费金融，以海尔消费金融为代表的跨行业企业合作的聚合消费金融，还有搜房、途牛等垂直网站开发的消费金融产品，都早已布局改领域，p2p此时入局，显然属于后来者，前者在细分市场对其造成的冲击不言而喻。

但这也并不意味着p2p平台在消费金融领域就没有了发展的空间。

业内人士表示，如今，整个消费金融市场仍旧处于被“争夺”的状态，做的也是原来银行不足的一块增量市场，还是在补充空白。未来不同的金融公司在竞争中要想胜出，就要看谁能活得久，而活得久的本质就是说，既能够保证一定的交易量，同时能让坏账率和人工成本很低，一直有比较好的营收，规模不断上升，便能在该领域中赢得一席之地。

作为p2p平台，入局消费金融似乎情非得已，且要面临诸如京东白条、阿里花呗这样巨大的竞争对手，虽是挑战，但也是机遇，毕竟这样万亿级的市场也非谁想便能从中分羹。（文／晨曦）

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