【专栏】信息披露 P2P企业应当做啥、可以不做啥？

2016年10月28日，中国互联网金融协会发布《互联网金融信息披露个体网络借贷标准T/NIFA 1--2016》，认真研读后，认为有几个问题需要跟老友们聊聊，以便大家执行更顺畅。

区分“应当”和“可以”！

作为法律人，我们对于“应当”、“可以”的敏感度极高，因为前者是必须做，也就是我们法律上称的“义务”；后者是可以做，也就是咱们老百姓常说的“空子”，实际上就是可以做，可以不做的行为。

从业机构必须做哪些？

根据信批标准4.3 平台运营信息，从业机构应披露以下平台运营信息，以下数据应定期更新（按月更新统计时点应为上个月最后一日）：

1.交易总额。指自平台上线运营时起，所有实际撮合成功的融资项目的资金（本金）总额，至少按月更新；

2.交易总笔数。指自平台上线运营时起，平台实际撮合成功的所有融资项目总笔数，至少按月更新；

3.融资人总数。指自平台上线运营时起，平台实际撮合成功的融资项目中融资人总数，至少按月更新；

4.投资人总数。指自平台上线运营时起，平台实际撮合成功的融资项目中投资人总数，至少按月更新；

5.待偿金额。指截至统计时点，平台所有融资人尚未偿还的本金总金额（不包括利息部分），至少按月更新；

6.逾期金额。指截至统计时点，所有逾期的且尚未偿还的本金金额总和，至少按月更新；

7.项目逾期率（%）。指截至统计时点，当前所有处于逾期状态的项目数与尚未偿还交易总笔数之比，至少按月统计与更新；

8.金额逾期率（%）。指截至统计时点，逾期金额与待偿金额之比，至少按月统计与更新。

从业机构可以披露的信息有哪些？

从逻辑的角度讲，就是可以不披露的信息有哪些：

1.逾期项目数。指截至统计时点，所有逾期且尚未足额偿还的项目总数，按月更新；

2.人均累计融资金额。指自平台上线运营之日起，交易总额与融资人总数之比，按月更新；

3.人均累计投资金额。指自平台上线运营之日起，交易总额与投资人总数之比，按月更新；

4.笔均融资金额。指自平台上线运营之日起，交易总额与交易总笔数之比，按月更新；

5.最大单户融资余额占比。指截至统计时点，待偿金额最大的融资人的待偿金额与平台总待偿金额之比，按月更新；

6.最大十户融资余额占比。指截至统计时点，待偿金额最大的前十名融资人的待偿金额总和与平台总待偿金额之比，按月更新；

7.最大单户投资余额占比。指截至统计时点，投资金额最大的投资人的投资金额总和与平台总投资金额之比，按月更新；

8.最大十户投资余额占比。指截至统计时点，投资金额最大的前十名投资人的投资金额总和与平台总投资金额之比，按月更新；

9.项目分级逾期率。指截至统计时点，分别按照逾期90天（含）、90天以上至180天（含）、181天以上，披露项目逾期率，按月统计与更新；

10.金额分级逾期率。指截至统计时点，分别按照逾期90天（含）、90天以上至180天（含）、181天以上，披露金额逾期率，按月统计与更新；

11.历史项目逾期金额。指截至统计时点，历史以来累计发生逾期的项目本金；

12.历史项目逾期率。指截至统计时点，历史项目逾期金额与历史项目累计交易总额之比；

13.累计逾期代偿金额。指截至统计时点，由非第一还款来源代偿的金额总和，按月更新；

14.累计逾期代偿笔数。指截至统计时点，由非第一还款来源代偿的笔数总和，按月更新。

最后，我们观察到标准中出现频率极高的“脱敏处理”，在定义和附件中没有详细阐述。而在司法实践中，就是因为脱敏问题容易引发民事纠纷，我们建议在修订版或者协会其他文件中，将这一概念释明，方便广大群众理解和判断，也为从业机构开展业务提供便利。互金加油！

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