做真正的Fintech，祺鲲科技要让高净值复杂交易获得标准化服务

随着2015年下半年以后P2P网贷和互联网金融逐渐污名化，大批网贷平台转型或自称Fintech金融科技。

“Fintech”的定义虽然是“金融+科技”，但落脚点是在科技，偏重技术属性，强调以及利用大数据、云计算、移动互联等在金融服务和产品上的应用，并强调它们对于提升金融效率和优化金融服务的重要作用。

央行条法司副司长刘向民在今年7月份曾指出，要划清互联网金融和Fintech的界限，Fintech不直接从事金融业务，要与持牌机构合作才能从事金融业务，而互联网金融的本质仍然是金融。

这种背景下如果说还有典型的Fintech公司，祺鲲科技算是一家。

这家本身起步于中国的企业却拥有美国金融科技企业独有的特征。8月份，“祺鲲科技”亮相美国，其北美公司开业，是中国Fintech企业开拓国际市场的案例之一。

“金融科技”来自于国外，“互联网金融”是国内独有，金融科技更偏向于科技，而互联网金融更多的是指一种商业模式。在一些金融科技企业看来，“金融科技”主要是利用大数据、区块链等互联网创新技术进行风险控制和平台管理。

一言以蔽之，祺鲲科技是一家服务基于场景，在线下服务于高净值客户，并实现将复杂交易标准化服务的企业。

以其所服务的金融企业为例，祺鲲开发的主要产品理财师版PAD，基于“云+网+端”模式，帮助金融机构的理财师服务于线下高净值客户。

当然，理财师PAD并不是局限于财富管理机构，而且适用大部分的金融行业，包括银行、证券、财富管理、私募基金等。

用“云+网+端”改变的，不仅是营销模式，还有盈利模式。

这种模式改变了传统的软件服务商和金融企业之间的合作模式。过去，软件服务商和金融企业更多的是一锤子买卖，金融软件一经售出，合作基本终结，这种合作模式中，甲乙双方是博弈的。

“云”服务模式出现后，软件提供商的服务模式已经改变，这种模式下，软件服务商和客户的利益一体的，市场团队、技术团队都是围绕此进行。在祺鲲团队看来，其产品也因此更具生命力，迭代要求高。而这种软件、系统持续更新迭代，也将反馈企业业务创新。

实际上，祺鲲科技的盈利模式也基于该模式，即金融机构以月租形式支付费用。祺鲲的盈利逻辑来源于：只有金融企业因软件创造了价值，软件服务商的技术才有价值。

这就是与传统软件服务模式的差别：祺鲲科技未以一锤子买卖的方式收取建设费、开发费。

服务模式方面，理财师版PAD的祺鲲科技接入一整套合规体系。如对接金融业合规所需的公安（户口、身份证）系统、CA机构、清算机构（银联、通联）和央行的银行卡验证系统。其他软件还包括3G网络、400电话服务等。

祺鲲科技通过Pad的“端”构建了整个交易流程的合规性，如在注册阶段，进行投资人的身份验证，包括面签视频，产生具备法律效应的电子合同，并连接央行做银行卡的验证，这些都嵌入到“端”。

思路的转变后，“一锤子买卖”就变成了服务于客户核心业务建设。

这是一种服务，其实也是一种合作门槛，这种合规模式下，如不合规的P2P平台是无法满足其对接所需的合规要求的。

但更多的，它是一整套的合规服务体系，实现了金融企业产品发放、交易订单的产生、风控合规的落地，这意味着金融企业的业务场景，祺鲲已经解决，即在软件上已经合规。

实际上，对合规的标准化，使得监管的落地对祺鲲产生了良性效应。2015年12月网贷意见稿发布后，一批合规的平台成为其客户。2016年8月24日网贷意见稿正式发布后又迎来一批平台合作。

对监管方，“云+端”也能做到步步留痕，对理财师的操作与行程步步留痕，实际上，这也成为财富管理公司的管理方式之一，即形成证据链。这也成为祺鲲链接银联和通联支付体系的原因——为企业和监管留存证据链，形成有理有据的公正模式。

祺鲲团队将其定位于“服务核心业务建设”，在此基础上，金融企业只要专注业务。总结来看，该服务模式具有几大特点：

企业省自建平台，理财销售平均交易时间成指数下降；

固化的交易流程，保证交易安全合规；

理财资金走银联等专属支付通道，直接转入产品发行方；

规范销售、优化服务，完整的销售流程管理及规范；

在线自动化的产品推送及培训，支持销售开展业务和自我提升。

祺鲲的在此类产品的背后另一个动作是，借助后台大数据分析，企业 挖掘客户信息价值，推出新的产品。

目前，祺鲲正在开发基于不同市场间的交叉营销体系，其尚未披露该举措具体模式，不过，“这是一个潜力巨大的市场”，祺鲲团队认为。

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