美国各大银行纷纷关闭分行，说要向数字化转型

在手机银行、在线转账盛行的今天，各大银行觉得实体分行的数量可以减减了。

据BusinessInsider报道，美国银行、花旗银行和摩根大通自去年第三季度以来共关闭了389家分行。

美国银行CFOPaulDonofrio在第三季度收益财报中指出，从去年第三季度至今关闭112家分行的举动是为了向“自助电子渠道、手机银行、网银和ATM转型”。

报告中说，客户们的行为习惯正在改变，越来越多的人愿意在线上操作普通业务。目前美国银行拥有2100万活跃的手机银行用户，18%的储蓄转账来自手机终端。如今，实体分行承担的更多的是增值业务，即那种“你必须要去面对面办理的业务”，因此分行内派设了更多抵押贷款和投资方面的专家。而对于银行股东而言，部分业务数字化让成本大大降低，是求之不得的好事。

刚推出网络only储蓄账户的高盛数字金融主管HaritTalwar就用一句话概括了转型趋势——“既然能在手机上操作我为什么还要排长队等待？传统的分销力量已经变成了遗留成本。”

今年早些时候，花旗就发布报告称，随着金融科技（Fintech）被革新出越来越多的花样，美国和欧洲的银行们正快速地逼近“自动化转折点”（中国已经过了这个“点”，科技金融的客户已经和传统银行的客户数量相当）。这些革新的普及可以在不久的将来让他们的团队缩减三分之一，手机将成为顾客与银行间最主要的交流渠道。花旗上周五的财报显示，今年他们的北美分行数缩水了7%，全球关闭了116个网点。

这大概也是摩根银行砸钱争取“千禧一代”的原因，因为这是最习惯于用手机银行的群体。去年的一项调查显示，79%的千禧一代都习惯用手机银行，而刚刚过半的人会选择去实体分行。这个群体目前构成了摩根新开账户的57%，其中四分之三的账户开设都通过电子渠道。财报中称，本季度的活跃手机客户数也上涨了17%。

更少的分行也意味着更多员工会失去工作。今年六月，美国银行就宣布计划从针对个人业务的分行里裁员8000多人。九月我们就报道过国内四大行上半年裁员超2.5万的新闻。但从提升效率来看，这大概还只是个开始。

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