P2P行业倒闭潮袭来 宜人贷股价较发行价腰斩

宜人贷自2015年12月19日登陆纽交所以来，股价屡创新低。继本周一暴跌9.82%后，周二，宜人贷股价再跌20.65%,报4.88美元，创出上市以来新低，较10美元的发行价已跌去5成多。而同期纳斯达克和道琼斯只下跌10%左右。

据宜人贷自我介绍，宜人贷是中国知名的在线P2P平台，通过互联网、移动互联网和大数据技术创新为城市白领人群提供创新、安全、快速的个人信用借款与理财咨询服务，致力于搭建了一个安全、透明的互联网金融平台。

宜人贷面临的麻烦还不仅仅是股价，产业环境恶化、监管政策收紧、劣后级信贷产品占比重，都将困扰着宜人贷的发展。

P2P金融企业倒闭不断 行业环境恶化

在经过了2014-2015年的野蛮生长后，近期以来，P2P金融行业负面消息不断。

2015年11月“跑路”P2P平台共64家，环比10月激增433%.最近，安徽钰诚集团爆出涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款等问题，旗下e租宝95%项目是造假产生。

而监管层也在收紧P2P金融行业的监管政策。有消息称，P2P行业监管细则会实行负面清单制，同时还会取消注册门槛限制等。P2P资金存管问题也已进入监管层视野。作为P2P第一股，宜人贷的投资者形象不可能不受到行业环境的影响。

高息信用贷款规模庞大 无法律保障

宜人贷招股书显示，其使用了一套由宜信开发的信用评级系统，将借款人分为A、B、C、D四个等级。等级对应的交易费分别为5.6%、18.5%、26.4%、28.2%,借款人贷款的年利率则为16.9%、27.4%、33.5%、39.5%.

而最高人民法院2015年8月发布《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，年利率24%以下的民间借贷法院予以司法保护，年利率超过36%的民间借贷超过部分法院将认定无效。对于年利率在24%至36%之间的借款，提起诉讼法院也不会保护，但如果对方愿意履行，法院也不反对。按照司法解释，宜人贷除了A档之外，剩下的借款均存在风险。

去年前三季度，宜人贷发放了49亿元人民币的D类信用贷款，占到同期新增贷款总量的78.3%,是2014年全年贷款总量的2.2倍。D类信贷业务大约贡献了宜人贷收入的86%,收入结构上存在风险。

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