新金融10月26日(上海)
坏账率向来是P2P平台“不能说的秘密”,中国最老牌的P2P平台之一,红岭创投,似乎想要打破这个秘密。
10月25日,红岭创投召开第三届董事会,会上通过一系列议案。红岭创投董事长周世平在其论坛发帖,持续更新。周世平在帖子中表示,目前他给红岭创投经营综合评分70分,比2013年有所提高,但离理想目标仍然有很大距离。同时披露,红岭创投坏账率预计2%至3%之间,预计核销坏账总额可能会接近5亿元。
此外,为加大投资者保护力度,红岭创投将风险准备金比例提高至2%。同时,在董事会风险控制委员会设立法务稽核部和内审监察部,高薪聘请刑侦经侦等办案经验丰富的辞职警官加盟红岭,加大不良资产的处置力度,加强稽核力量,防范贪腐行为的发生。
今后,待收资产将由百亿级别向千亿级别发展,随着投标利率的下降,借款客户综合成本将大大下降,可以吸引到更多优质的客户资源,红岭创投将在近两年内步入良性发展轨道,目标坏账率将降至2%以下。
此外,红岭创投在董事会风险控制委员会设立法务稽核部和内审监察部,并聘请刑侦经侦等辞职警官担任职务,会上提名刘文凯担任法务稽核部主任。
中国P2P网贷行业坏账率到底如何?
近两年,P2P平台如雨后春笋般破土而出。但是由于监管缺失、准入门槛低等问题导致行业野蛮式生长,提现困难、跑路、坏账、第三方担保倒闭等负面消息时有发生,行业风险有集中爆发之势。
前不久,房易贷CEO周道广曾爆料称,P2P行业平均坏账率在8%左右,逾期率更是超过20%。但更多的是,很多平台对自身的坏账率讳莫如深,大部分甚至坚持声称零坏账率。
网贷之家的数据显示,从目前统计样本来看,公布坏账率/不良率/逾期率的P2P网贷平台不足5%。由于P2P网贷投资人对于平台的安全性是高度敏感的,所以行业内大部分平台都选择不公布平台项目标的风险指标,仅仅少数平台敢于去披露。
然而,从公布的情况来看,P2P网贷平台数据表现普遍优于传统商业银行贷款质量,因而引起诸多质疑声。专家指出,由于大部分P2P网贷平台采用担保垫付模式,坏账率普遍公布为零。在逾期率的计算上,各家平台统计口径不同,不同平台间的数据可比性会打一定的折扣,数据的真实性也有待核实。相对而言,P2P网贷的资产质量普遍比商业银行的差。因此,各P2P平台真实的坏账率(不良率/逾期率),应该会比银行的高。
那么,银行的坏账率是多高呢?从2015年上市银行公布的中报数据来看,除了宁波银行与2014年不良率持平外,其他银行不良率都出现上升。大行的不良率上升趋势快于股份制银行和城商银行,银行业资产质量风险继续扩大。其中,农业银行(1.83%)、招商银行(1.5%)、建设银行(1.42%)、和光大银行(1.42%)的不良贷款生成率较高。但真实的情况可能更糟糕。法国里昂证券认为中国银行的坏账率可能高达8.1%,是官方数据1.5%的六倍之多。
一般认为,P2P平台的资产端并不如银行优质,加上风控手段、风控力量上也不如银行配备周全,坏账率要远高于银行平均水平。
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