乘新基建东风，微众信科或将点燃信用科技和风控领域丨亿欧解案例

2020年4月17日，微众信科披露的辅导进展报告显示，公司确定上市板块为科创板。官网显示，其是中国领先的金融科技企业和大数据风控服务商，“税银互动”的开创者和引领者，国内百家银行总行的核心合作伙伴。

微众信科全国设有19个分支机构，团队成员中70%以上是数据、技术、风控等领域的资深专家，股东包括蚂蚁金服（持股26%）、海淀三鑫（海淀国资委及三峡集团下属基金）、兴业银行、海通证劵、信达汉石、华林证券、中信金石、IDG资本等。 

截至2019年，公司已完成五轮融资，投后估值25亿元。

微众信科IPO，市场增加新变量

2018年6月6日，国务院总理李克强主持召开国务院常务会议，确定进一步建设和完善社会信用体系的措施。会议强调，加快推进重点民生领域信用体系建设，引导社会力量参与信用建设，发展第三方征信服务。

2018年3月19日，百行征信落户深圳福田，是中国第一家、也是目前唯一 一家获得个人征信业务经营许可的市场化公司，由市场自律组织—中国互联网金融协会与芝麻信用、腾讯征信、前海征信、考拉征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、华道征信等8家市场机构按照共商、共建、共享、共赢原则共同发起组建。

随着此前“百行征信”的正式挂牌运营，我国征信市场步入新的阶段。业内人士指出，对比美国等成熟市场，测算我国个人征信市场空间可达千亿元。

行业发展的推动因素来自于：银行个人信用贷款占比提升和互联网金融带来的金融渗透率提升；征信应用场景从银行信贷场景向其他领域的扩张等。

随着牌照的逐步放开、行业相关政策的推动以及互联网金融、消费金融等新业务的客观需要，征信行业快速发展阶段已到来，目前国内上市的征信公司逾20家。 

2020年1月3日，中信证券与微众信科签署了辅导协议。同日，微众信科正式向中国证券监督管理委员会深圳监管局报送辅导备案申请材料并获得受理。

截至目前，中信证券股份有限公司对深圳微众信用科技股份有限公司的上市辅导工作正在进行中。

金融的本质是风控，而风控的前提是信用

2019年12月，微众信科成立5年多之时，将公司名从“微众税银”更名为“微众信科”。

微众信科的更名也更是顺应了公司的发展潮流，依托信用科技让信用发挥商业价值，破解中小微企业融资痛点也是微众信科一直以来的价值体现。

目前，国内疫情逐步缓和，中国各地企业复工复产按下了“加速键”。2020年3月4日，中央政治局常委会再次将新基建上升至国家战略，大力推进新一轮围绕5G、人工智能、工业互联网、物联网为代表的新型基础设施建设。

突如其来的疫情让中国，乃至全球发展数字技术的紧迫性进一步抬升，“看不见”的数字基础设施，作为“新基建”重要内容，从防疫实战看，为金融服务长尾客户提供了有效支撑，也为信用科技助力小微融资降本增效提供保证。

在这一轮浪潮中，作为国内征信领域领先的微众信科备受关注，近期更是被国际权威机构IDC评为2020年亚太地区增长最快101家金融科技之一。

那么，为何征信领域会备受关注？

传统的融资模式涉及的部门、环节较多，决策流程较长，且融资门槛较高，将许多中小微企业的融资需求拒之门外。

再者，传统贷后管理包括定期登门约谈，拍摄生产产地等持续性的现场监测措施来确保企业运营正常，以避免贷款逾期等情况的发生；然而，仅靠人工进行贷后管理，运营成本实成太高。

此外，针对个人经营层面，小规模纳税人具有规模小、财务制度不健全等特点，传统银行向其贷款普遍采用面谈、实地走访等方式调查企业经营情况，不仅审批周期长，而且所获得信息的真实性难以得到保障。

微众信科利用大数据技术赋能新金融模式，帮助银行真正实现了线上化、批量化、系统化的审批流程，实现降本增效。企业金融推出企业征信报告、一般纳税人评估模型和企业金融一体化系统；个人经营推出企业征信报告、小规模纳税人评估模型和个体经营一体化系统。

随着疫情期间无接触贷款需求的提升，通过微众信科企业征信服务平台免费申请贷款的中小微企业数显著增长，较去年同期增长101%。 

微众信科认为，“信用科技”是金融科技范畴下一个高度专精的领域。在目前应用方面，为缓解企业短贷长投增加资金压力，微众信科在常规信用贷款的基础上推出设备融资贷款解决方案；引入设备数据和交易数据进行风险控制，助力制造业中小企业在线获得稳定、长期、低成本的信贷资金；协助金融机构在制造业企业设备融资中做好全流程的风险管控。

此外，微众信科通过大数据智能风控技术，根据借款人的经营信息、征信信息、信用评分及审批决策模型等精准识别在贷企业因疫情造成的临时性生产经营现金流困难，主动发起贷款续贷审批，新发放贷款结清已有贷款的业务。使中小微企业稳定获得信贷支持，帮助复工复产；同时，协助银行实现“不断贷不抽贷，敢贷敢支持”小微实体经济。

微众信科手握“征信+风控”，乘着“新基建”的东风，拟赴科创板IPO，加之背后有互联网金融和传统金融机构的资方撑腰，小宇宙或将爆发大能量，征信和风控领域的竞争格局，也将面临着洗牌和重构。

未来，微众信科将通过其在大数据征信和智能风控领域的领先优势，构建基于大数据分析应用的多场景应用模式，以持续助力社会信用体系的构建。

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