招行下半场：打造金融科技银行，底气何来？丨亿欧读财报

2020年3月20日晚，招商银行发布2019年度业绩报告，年报数据显示：招商银行2019年实现营业收入 2697.03 亿元，同比增长 8.51%.

实现归属于本行股东净利润928.67 亿元，同比增长 15.28%，增速创2013年以来新高，且自2015年开始，连续5年归属于本行股东净利润同比增长率上升。

“零售之王”地位巩固

数字化时代，对客户而言，金融只是工具，个人生活和企业经营才是目的。招行围绕金融核心搭建或切入客户服务生态，零售金融基于“招商银行”和“掌上生活”两大App的生态服务平台建设，已初具规模。

截至报告期末，招商银行App累计用户数达1.14亿户，借记卡数字化获客 占比24.96%；掌上生活App累计用户数达9126.43万户，信用卡数字化获客占比达64.32%。 两大App的月活跃用户（MAU）达1.02亿 户，较上年末增长25.58%，两大App已成为客户经营的主要平台。

作为国内银行业“零售之王”，2019年招商银行零售金融业务竞争优势持续巩固。2019年，该行零售金融业务盈利占比有所上升，税前利润664.17亿元，同比增长14.00%，占该行税前利润的56.70%，同比上升1.99个百分点。

营业收入1447.22亿元，同比增长15.00%，占该行营业收入的53.66%，同比上升3.03个百分点。

同时，零售金融业务成本收入比33.74%，同比下降1.73 个百分点。

报告期内，该行零售业务实现银行卡手续费收入193.37亿元，同比增长17.09%；实现零售财富管理手续费及佣金收入194.53亿元，占零售净手续费及佣金收入的41.96%。

打造金融科技银行效果几何？

新冠肺炎战“疫”中，招行第一时间捐款驰援武汉，配合武汉火神山和雷神山医院建设，通过开辟绿色汇款通道助力企业海外采购紧缺医疗物资，提供贷款展期等多措并举助力企业复工复产，发挥稳定、高效、便捷的金融科技优势为个人和企业捐助提供优质线上服务，为打赢疫情防控阻击战和保持国民经济平 稳运行持续贡献力量。

招行认识到，科技是唯一可能颠覆商业银行经营模式的力量；要真正实现“轻经营”和“轻管理”，也必须依靠科技的力量。

因此，招行旗帜鲜明地提出打造金融科技银行，把探索数字化经营模式作为转型下半场的主攻方向。

目前，招行已在全国落地多家线下对公客户金融科技体验中心，为客户提供38个对公产品线上操作体验环境。而结算综合解决方案“云账单”已为5766家企业客户提供服务，交易量为2872.71亿元

2019年，招行业务及管理费865.41亿元，同比增长12.23%，其中员工费用同比增长11.76%；其他一般及行政费用同比增长14.18%；成本收入比32.09%，同比上升1.07个百分点。

业务及管理费增长主要是本集团为大力支持金融科技创新，夯实科技基础，加大了数字化基础设施建设及研发人员投入。

在信息化投入方面，招行信息科技投入93.61亿元，同比增长43.97%，是该行营业收入的3.72%，同期平安银行IT资本性支出及费用投入同比增长35.8%。

在研发人员方面，截至2019年年末，招行研发人员3253人，同比增长62.41%；同期平安银行研发人员增长34%。

总结来看，招行拥有7.4万亿的总资产作为支撑，收入和盈利都保持着较高的增速。在零售端巩固地位，两大App累计用户数逾2亿人，为金融科技的实施提供丰富的场景支持。在信息化和研发人员投入上保持40%以上的增速，而且还在不断增加。

这些都是招行打造金融科技银行的底气。

在信息化和研发人员投入增速方面，招行都是远超平安银行。

对未来的发展策略，招商银行在2019年年报中提到：

一是加快推进金融科技战略。推进金融科技本体质变，赋能零售金融3.0 数字化转型，助力产业互联网模式升级。

二是践行最佳客户体验战略。建立客户体验闭环监测系统及指标体系，开展定期评估并持续优化客户旅程。

三是深化风险管理战略。明确风险偏好目标，优化风险流程体系，建立金融科技驱动的风险管理工具体系。

四是高效推动协同战略。打造“财富管理-资产 管理-投资银行”业务拓展协同体系，建立B2B2C的客户联动经营协同体系，构建行内外、跨条线的数 据共享协同体系。

招行行长田惠宇曾在一次内部讲话中表示，一个鸡蛋，从外部打破是灭亡，从内部打破就是新生，所以我们才叫它“蛋壳”。

田惠宇不回避问题，正视问题，解决问题的态度，更是为进入下半场的招行，想要在打造金融科技银行方面取得领先，再增底气。

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