进击的中国平安，巨头金融科技突围丨亿欧读财报

亿欧金融2月20日晚间消息，中国平安保险集团（以下简称“平安”）在港交所公布了2019年经审计业绩报告。集团2019年营业收入达1.17万亿元，同比增长19.7%；净利润同比增长36.5%至1643.65亿元。

报告指出，平安将继续加大科技投入，并将创新科技 应用于金融服务、医疗健康、汽车服务、房产服务、智慧城市五大生态圈，集团个人客户数2亿，较年初增长11.2%；全年新增客户3657万，其中40.7%来自集团五大生态圈的互联网用户；互联网用户量5.16亿，较去年同比增长16.2%。

中国平安在报告中表示，其将继续“致力于成为国际领先的科技型个人金融生活服务集团”，而报告的多项数据指标也在映证“科技赋能金融”的影响。

事实上，早在2018年12月14日，首席保险业务执行官李源祥、平安银行董事长谢永林和首席信息执行官、首席运营官陈心颖3位联席CEO分别主管个人客户综合金融业务（个人业务）、公司客户综合金融业务（公司业务）以及科技业务（下称“科技业务”），这也被外界认为是马明哲为接班提前做的安排。

紧接着，2019年1月初，媒体报道中国平安的品牌标识进行了升级，由原来的“保险·银行·投资”变更为“金融·科技”。历经1年实践，凸显了中国平安对于金融技术创新的重视。

科技助力银行零售深化转型

报告显示，平安银行依托集团综合金融和核心科技优势，银行零售深化转型成果显著，业务结构进一步优化，综合金融对零售业务的贡献不断增强。全年零售业务营业收入占比58.0%，同比提升5个百分点，零售业务净利润占比69.1%，同比提升0.1个百分点。

个人存贷款占比分别为24.0%、58.4%，较年初分别提升2.3个百分点、0.6个百分点。个人贷款余额1.36万亿元，较年初增长17.6%；相比之下，企业贷款余额9659.84亿元，较年初下降14.5%。

此外，2019年，平安银行继续加大了科技投入，截至2019年12月末，平安银行科技人员（含外包）超过7500人，较年初增长超过34%；2019年 IT资本性支出及费用投入同比增长35.8%。同時，平安银行通过金融科技持续赋能业务，提升运营效率，零售业务人均营业收入同比增长17.7%。

人工智能降成本，强风控

在成本管控方面，平安运用领先科技对金融流程进行全面的优化改造，提升作业效率，优化客户体验。其中平安产险运 用智能机器人、OCR等技术实现询报价、录单、出单、批改 等环节流程自动化与智能化，可实现每年坐席成本下降11%。

在风险控制方面，平安运用前沿科技赋能分析引擎，提升风险控制质量与效率。其中，AI贷后管理覆盖100%贷款未逾期客户（ M0）提醒，人均管理贷款规模达5400万元，较年初增长32%。

2019年，受国际国内经济金融形势复杂多变、共债风险上升、汽车消费下滑等外部因素的影响，消费金融行业风险整体上升，信用卡和“新一贷”（平安银行旗下个人无抵押信用贷款产品）不良率也有所上升。信用卡应收账款不良率1.66%，较年初上升0.34个百分点；“新一贷”贷款不良率1.34%，较年初上升0.34个百分点。

但是，基于智能风控的精准“客户画像”，报告显示，综拓渠道推荐客户的不良率低于整体情况，资产质量优于其他渠道。根据账龄分析的结果来看，2019年以来信用卡新发卡客户在发卡后6个月时的逾期30天以上比例为0.35%，同比上升0.06个百分点；新发放“新一贷”在发放后6个月时的逾期30天以上比例为0.13%，同比下降0.04个百分点。

机器学习优化个人财富管理

报告显示，截至2019年12月末，陆金所平台注册用户数达4402万，较年初增长9.1%；在个人借款领域，陆金所控股累计向超过1200万客户提供融资服务，管理贷款余额4622.43亿元。

不过，值得注意的是，截至2019年12月末，陆金所资产管理规模为3468.56亿元，较年初下降6.1%。报告给出的解释是：主要通过机器学习，对产品结构进行优化，降低交易频次较高但盈利能力欠佳的产品占比。

陆金所控股通过通过扩充机构资金来源，实现资金渠道多样化，已于2019年第四季度实现资产管理规模的企稳回升，2019年12月末资产管理规模较2018年9月末增长23.3%。

“平安云”加速推进全球布局

报告显示，平安云承载万亿级资产规模的集团核心业务，并为“五大生态圈”的行业用户提供高效、安全的云服务。

中国平安的“金融壹账通”是中国领先的商业科技云服务平台，致力于打造全球领先的全产业链金融科技服务云平台，已推出智能银行云、智能保险云、智能投资云以及开放科技平台四大业务板块，全面覆盖各类金融机构，提供端到端的金融科技解决方案。截至2019年末，金融一账通实现营业收入23.28亿元，同比增长64.7%。

中国平安董事长兼CEO马明哲在董事长致辞中提到，金融壹账通于12月13日成功登陆美国纽约证券交易所，成为中国首家赴美上市的商业科技云服务平台企业。此前，媒体还曾报道金融壹账通目前也有IPO计划。

据报告显示，中国平安旗下“金融科技与医疗科技业务”营运利润达46.61亿元。金融科技与医疗科技业务主要包含：陆金所控股、平安好医生、金融壹账通、平安医保科技、汽车之家等。

其中，汽车之家2018年全年调整后的净利润为34.09亿元，平安好医生2018年全年净亏损收窄至7.47亿元。由此推算，陆金所控股、金融壹账通、平安医保科技共计带来利润达19.99亿元。截至2019年 12月31日，科技公司中金融一账通、平安好医生及汽车之家 已完成上市，陆金所控股与平安医保科技完成对外融资；科技公司估值总额达691亿美元。

可见，虽然有平安好医生拖后腿，但金融科技逐渐成为中国平安转型后新的利润增长点已是不争的事实。

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