微众银行梁焕：科创金融这块蛋糕怎么切？

2019年6月24日，中国人民银行、中国银保监会发布了《中国小微企业金融服务报告（2018）》，这是我国政府相关部门首次公开发布的小微企业金融服务白皮书。

报告显示，我国中小微企业贡献了80%以上的城镇劳动就业、90%以上的企业数量。可以毫不夸张地说，小微企业是经济新动能培育的重要源泉，是我国经济和社会发展的重要生力军。

仅2018年一年，中央和各部门就有18份政策文件支持小微金融服务。足以见得国家对于小微企业支持的决心和力度。

报告称，与2017年相比，2018年中国小微企业信贷支持力度不断加大、融资成本明显下降。

那么，银行作为金融体系中的最重要的组成部分，为帮助小微企业进行融资、支持小微企业的科技创新，做了哪些努力呢？

2016年，中国建行银行科技金融创新中心在广州正式挂牌成立，成为国内首家大型商业银行总行级科技金融创新中心；2018年，工商银行科创企业金融服务中心在深圳正式成立；而招商银行更是早在2012年实施“两小”战略后，先后推出了生意贷、千鹰展翼等品牌，提升小微企业融资效率。

还有浦发硅谷银行的成立，百信银行首发的开放银行生态加速器，微众银行的科创金融中心，北京银行中关村分行的设立……

从国有大行到股份制商业银行，从独立法人直销银行到民营银行、城商行，无不积极响应国家号召，支持小微企业科技创新。

作为国内首家拥有互联网基因的民营银行，微众银行2014年12月经监管机构批准开业，经过5年的发展，已经占据民营银行第一梯队的地位。

从财务数据来看，微众银行在2016年扭亏为盈、实现净利润4.02亿元，远超同期其他民营银行，2018年的净利润甚至碾压10家上市的城商行和农商行，持续向好。

那么，对于微众来说，如何践行普惠金融的理念，真正为“普罗大众”和“小微企业”提供金融服务呢？——针对小微企业的“微业贷”，不到5年，贷款规模达到400亿元。

微众科创金融负责人梁焕在接受亿欧金融采访时表示，“微众通过数字化和区块链技术，把交易、订单、物流、仓储和生产过程中产生的数据上链，交互到银行，借助风控模型，进行优化，这样能够更高效地服务核心产业链中小微企业。”

2019年9月，随着梁焕的加入，微众银行正式组建科创金融团队。

微众科创金融定位于为科创类的小微企业提供“科技+创新”的综合金融服务，隶属公司战略发展部。

“除了银行的底层技术外，我们还会研究很多更加前沿的技术，能够为科技型企业做一些科技的赋能，这是我们科创金融的特点”，梁焕进一步说到“微众的授信、科技、资金的赋能对小微企业的融资非常有帮助。”

在融资成本方面，微众由于没有线下网点，所以公司的运营成本就会比较低。其次，微众做的科创金融业务，是国家和政府支持的，能够享受到贷款贴息。综合下来，融资成本与传统银行相差无几。

总结来看，微众科创金融的核心优势有两点：一方面是极致的客户服务效率和体验，另一方面是在贷款对企业方面真正下沉，“贷别人不敢贷”的企业。

梁焕解释到，“对于我们银行来说，主要是为了优化客群结构，因为我们微众本来的客群过于下沉；其次，我们银行也在做一些新的探索。”

在面对国家支持高新技术企业的大环境下，银行怎么样抓住这些客户，打造一些属于自己的特色化经营思路，对于银行的意义非常重大。

对于未来的发展方向，梁焕表示，“首先我们聚焦科创类企业这点不会变，其次我们希望辐射到更多这类企业，最后，科创金融能否跟银行本身区块链底层的解决方案绑定在一起，真正做到‘金融+科技’的整体服务，值得我们去思考。”

采访的最后，梁焕向亿欧金融补充道，科创金融这块蛋糕正在变大，微众银行还会持续加码。对于一些有经验的投资机构，微众希望能与之进行项目互鉴，互利共赢，共同去为小微企业提供更完善的金融服务。