狮桥集团董事长、CEO万钧：轻资产、重运营才能建立企业核心竞争力

随着大数据、云计算、人工智能等科技技术被不断的运用到金融领域，包括平安、腾讯、蚂蚁金服、度小满等金融科技企业早已开始布局金融科技，新模式、新业务、新流程、新产品不断的涌现。

在巨头全面布局金融科技的趋势下，金融科技创业企业所面临的压力越来越大。一方面在资源上，巨头们经过多年积累，已经打造了较为完善的金融科技生态圈，包括用户数据、科技技术、科技人才等方面已经具有较强的优势。

另一方面在资金上，与金融科技创业企业相比，巨头们基于原有业务的优势，在融资成本、运营成本、获客成本等方面都能控制在行业平均水平以下。

那么金融科技创业企业如何在巨头林立的时代找到属于自身的生存之道？

近日，亿欧金融采访狮桥集团董事长兼CEO万钧时他表示，“狮桥一直将自身的‘运营能力’放在首要位置”。

轻资产、重运营，建立企业核心壁垒

万钧认为，如果一家企业做轻资产、轻运营则很容易受到巨头的“侵略”和“进攻”，只有把运营做重企业才能够建立起在某一个特定领域的运营能力与核心竞争力。

公开资料显示，狮桥集团成立于2012年4月，经过7年的发展，集团已经建立以商用车为中心，围绕商用车司机和车主、经销商、金融机构、物流公司货主的生态体系，成为中国最大的商用车智慧服务平台。

与此同时，基于上述生态体系，狮桥向平台各主体提供多维场景的金融服务，在新车购置和运营方面，狮桥提供各类型融资解决用户的资金需求。

公开数据显示，目前，狮桥通过融资等金融服务支持了超14万商用车司机和个体车主，平均融资额低于30万元。

“企业要把运营能力变成任何人都不能够模仿或者学习的一个核心竞争力，这样企业的护城河才足够深，城墙才足够高，才能够抵御行业竞争。”万钧表示，“狮桥的运营能力是别的人所不具备的，同时又是具备资金和资产能力的人希望能够介入的一种能力，所以机构才会把资金和资产委托狮桥来管理。”

据了解，狮桥已在公开市场成功发行 16期、近170 亿元 ABS/ABN，资产规模接近200亿人民币。截至2018年底，狮桥集团已为14万卡车司机提供商用车新车和二手车的购车资金支持。

除了“轻资产、重运营”的竞争核心竞争壁垒，狮桥集团在金融科技方面的竞争优势也不容小觑。

垂直、细分、有 ，打造精准风控体系

“数据在未来就相当于石油，它是整个社会当中最重要的生产原料之一。”万钧直言，“虽然狮桥现在还不能算是严格意义上的大数据公司，但是未来狮桥必须成为一家专业的、更具竞争力的大数据公司。”

与BAT、百融、同盾等金融科技企业关注全行业用户数据的方式不同，狮桥主要关注商用车领域的用户数据，其优势主要体现在垂直、细分、有 等几个方面。

据了解，狮桥的数据来源有两个渠道，一是从外部进行采购，通过数据整合、挖掘发现数据；二是在开展业务过程中生产数据，并进行收集。

“当狮桥成为行业内拥有最多与商用车相关数据的时候，公司本身就将成为一家行业大数据公司。”万钧称，通过大数据技术对大量数据进行整合、挖掘，最终形成了行业内独有的商用车领域风控模型。”

具体而言，狮桥的风控主要体现在三个方面：

一是对人的识别能力，防范欺诈风险、道德风险、能够遇见的短期内运营风险。

在过去7年内，狮桥积累了14万卡车司机在卡车经营上真实表现的数据，通过与外部数据的结合，狮桥建立了精准的风控模型。与此同时，狮桥通过每年大约7万左右的新客户数据校正风控模型，实现模型的不断完善。

二是对“物”的控制能力。

融资租赁实质是抵押贷款，对“物”的价值判断十分重要。目前，狮桥积累了国内大量卡车的数据，并逐渐形成了约有4万多种车型，每个车型有450多种参数和配数的大型商用车车型库。同时通过线下在商用车领域资深的评估师团队与数据库的结合，狮桥对于车的价值有非常精准的判断。

三是对经销商渠道的把控能力。

在商用车领域，风险的根源以车商为主，所以对车商的风险的判断，也是尤为重要的能力。狮桥通过复杂关系网络与线下团队反馈相结合，通过线上大数据分析实现了分辨值得信赖的车商和具有风险的车商的能力。

在目前看来，狮桥现在更多的是一家金融科技企业，除了搭建风控模型之外，通过运用大数据、人工智能等科技技术，狮桥还搭建了智能定价、智能调度、智能结算等产品，目前狮桥的科技团队规模已经超过了300人。

值得关注的是，对于未来狮桥的发展，万钧表示，“我们希望能有更多的银行、金融机构资金进入，最终实现三方的受益，即司机车主低成本获取金融服务；银行、金融机构能够将普惠金融落地；狮桥能够发挥技术与风控、大数据输出的优势。”

银行与金融科技融合的理想境界是什么？是银行即服务。

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