2018持牌消金业绩比拼：捷信净利13.96亿元，华融利润降八成

随着上市公司股东的年报相继出炉，一些持牌消费金融公司的2018年度经营数据也逐渐浮出水面。截至4月3日，根据新京报记者不完全梳理，在已披露业绩的10家消费公司中，捷信消费金融以13.96亿元的净利润超过招联消费金融、中银消费金融，重回“利润王”的宝座。而华融消费金融的净利润下滑比例最高，达到88.2%。越来越多消费金融机构的运行进入正轨，监管依旧是外界关注的焦点。

谁赚的最多？

净利润13.96亿反超中银、招联，不良率略升至3.98%

相比2017年呈现的业绩“大跃进”，持牌消费金融公司“全面开花”的局面在去年有所改变。

新京报记者梳理发现，截至2019年4月1日，共有10家消费金融公司的盈利数据浮出水面，包括捷信消费金融、苏宁消费金融、招联消费金融、马上消费金融、中银消费金融 、中邮消费金融、长银五八消费金融、幸福消费金融、华融消费金融和海尔消费金融。

从近两年的业绩表现看，捷信消费金融、招联消费金融和中银消费金融是当之无愧的头部平台。2017年，这三家消费金融机构的净利润都超过了10亿元，分别为10.22亿元、11.89亿元和13.75亿元。在同时期，一些上市农商行的净利润尚不足10亿元。比如，江阴银行、无锡银行、吴江银行和张家港银行2017年的净利润分别为8.08亿元、9.95亿元、7.31亿元和7.63亿元。

不过，按照最新披露的盈利数据，上述三家头部消费金融公司的业绩位次产生了较大的变化。具体来看，2018年，捷信消费金融、招联消费金融、中银消费金融的净利润分别是13.96亿元、12.53亿元和5.6亿元。2017年的“盈利王”中银消费金融去年净利润大幅下滑59.27%，被稳势增长的捷信消费金融一举赶超。

重回“王座”，对捷信消费金融来说也并不简单。2010年底成立的捷信消费金融，给外界留下的印象是擅长线下业务。记者获得的数据显示，截至2018年底，捷信消费金融业务扩展到29个省（直辖市）共计312个城市，销售点数量达25.33万个，同比增长6.67%，贷款余额为898.35亿元，同比增长了15.29%。

2018年，捷信消费金融的净利润同比前一年增长了36.56%，2017年则仅为9.85%。不过，捷信消费金融的不良贷款率也略有回升。截至2018年底,捷信消费金融的不良贷款率达3.98%，2017年、2016年和2015年其不良贷款率则分别为3.82%、4.45%和3.7%。

在捷信消费金融、招联消费金融和中银消费金融之后，马上消费金融近几年增势迅猛。2015年成立的马上消费金融在2017年成为一匹黑马，当年净利润达5.78亿元，较前一年的652.2万元增长约88倍。而在2018年，马上消费金融的净利润继续上涨38.58%，达到8.01亿元。

谁利润下滑最大？

华融消费金融净利润缩水超八成，海尔消费金融则涨250%

除了上述四家盈利靠前的消费金融公司，在2018年，以中邮消费金融、海尔消费金融为代表的机构开始步入正轨，盈利势头较为明显。

中邮消费金融成立于2015年11月19日，注册在广州。截至2018年末，中邮消费金融的总资产达236.71亿元，同比增长75%，实现年度净利润2.03亿元，相比2017年的净利润0.68亿元，增长了198.53%。

成立稍早一年的海尔消费金融，2018年的营业收入、净利润分别约为10.49亿元、1.68亿元。其在2017年的营业收入约为2.54亿元，净利润则为4768.81万元。相比上一年，海尔消费金融2018年的净利润同比上涨了250%。

和上述两家消费金融公司的净利润大涨形成对比，也有一些公司在去年遭遇净利润缩水。除了净利润下滑59.27%的中银消费金融，苏宁消费金融2018年的净利润为4532.1万元，相比2017年的2.17亿元的净利润，同比减少了79%。而根据中国华融的年报，其旗下的华融消费金融经营消费金融业务。在2018年，中国华融消费金融方面的收入总额为12亿元，净利润则为0.124亿元。2017年，相应的收入总额、净利润分别为7.66亿元和1.05亿元。也就是说，2018年，华融消费金融的净利润增幅为-88.2%。

此外，在已公布盈利数据的10家消费金融公司中，也有成立不久的机构尚未实现盈利。根据神州优车发布的2018年年报，2017年6月，该公司与张家口银行、蓝鲸控股集团共同发起设立河北幸福消费金融股份有限公司。成立伊始的2017年，幸福消费金融的营业收入为2848.17万元，净亏损达3630.44万元。而在2018年，幸福消费金融的营业收入升至1.41亿元，净亏损则缩至1327.54万元。

而随着股东长沙银行上市，同在2017年成立的湖南长银五八消费金融股份有限公司则实现了盈利。根据长沙银行2018年报，截至报告期末，长银五八消费金融实现营业收入1.07亿元，取得净利润1105.96万元。

“消费金融市场需求很大，一直以来国家政策都在鼓励支持消费金融的有序发展。”一位消费金融公司的总经理此前接受记者采访时表示，持牌消费金融公司扭亏为盈，是经历了市场培育期，稳健发展之后的成果。也有专家表示，未来消费金融公司竞争成功的关键还是靠技术能力，比如大数据风控能力、智能化风控能力，以及采用区块链技术解决方案，使数据更加可信。通过这三方面的技术能力来帮助提升风控水平，降低成本。

谁被罚的最狠？

中银消费金融年内三度被罚达298.68万

过去的2018年，一些非正规军的现金贷平台遭遇严监管，而在持牌消费金融机构中，监管的罚单有所减少。

在2017年，包括湖北消费金融、马上消费金融、中邮消费金融、海尔消费金融等5家持牌消费金融公司存在违规行为，领到人民银行或银监会罚单。彼时新京报记者梳理发现，上述5机构共领到6次处罚，相关公司及人员合计被罚1189万元。

而在2018年，据记者不完全统计，遭遇处罚的机构包括中银消费金融、北银消费金融和杭银消费金融，合计领到5张罚单，相关公司及人员合计被罚382.68万元。其中，中银消费金融一年内三度被罚，合计被罚没金额达298.68万元，成为罚单数额最多的消费金融公司。

资料显示，中银消费金融成立于2010年6月，是经原银监会批准建立的全国首批消费金融公司之一，股东包括中国银行、百联集团和陆家嘴金融发展有限公司等。从官网介绍看，中银消费金融的产品分为信用贷款、商户专享贷、互联网贷款三大类，覆盖场景包括教育培训、装修、汽车、租房、婚庆等，也针对职场人士和大学生等提供信用贷款。

2018年4月17日，原上海银监局开出的一则罚单显示，中银消费金融有限公司在2016年7月办理部分贷款时，存在以贷收费的行为。处罚信息显示，根据《金融违法行为处罚办法》第十六条第二款，中银消费金融有限公司最终被警告并罚没合计138.68万元。

据投资者报此前的报道，中银消费金融相关负责人表示，在早期扩张时期，中银消费金融的确存在以“外访费”、“动用费”等名目乱收费的现象。

在2018年下半年，中银消费金融又连续两次领到罚单。原上海银监局的行政处罚信息显示，2015年至2017年间，中银消费金融部分消费贷款业务存在三项违法违规事实，包括“借款人收入情况贷前调查未尽职”、“未严格执行个人贷款资金支付管理规定”、“未采取有效方式跟踪检查贷款资金使用”。因此，原上海银监局对中银消费金融责令改正，并处罚款共计150万元。上述处罚决定的日期为2018年9月26日。

不久后的10月10日，中国人民银行上海分行也开出一则罚单。因为违反《征信业管理条例》，中银消费金融被处10万元的罚款。

除了中银消费金融，根据中国人民银行营业管理部披露，北银消费金融有限公司违反《征信业管理条例》相关规定，被处以30万元罚款，处罚日期为2018年7月31日。同时，北银消费金融有限公司1名相关责任人被处以4万元罚款。此外，杭银消费金融股份有限公司因为信贷管理不审慎并形成风险，去年5月份被原浙江银监局罚款50万元。

联合资信此前的一份报告指出，消费金融行业监管的逐步加强在给持牌机构带来一定优势的同时，也使得消费金融公司业务结构以及风险取向面临着一定调整压力。

银行与金融科技融合的理想境界是什么？是银行即服务。

2019年6月14日，亿欧智库研究院将在“2019丨全球新经济年会·金融科技峰会”上发布《2019开放银行与金融科技发展研究报告》， 解读金融科技赋能开放银行的融合与落地应用——上海·虹桥·世贸展馆邀您见证！抢票链接：https://www.iyiou.com/post/ad/id/792

本文已标注来源和出处，版权归原作者所有，如有侵权，请联系我们。

生成海报

免责声明：本网站内容主要来自原创、合作伙伴供稿和第三方自媒体作者投稿，凡在本网站出现的信息，均仅供参考。本网站将尽力确保所提供信息的准确性及可靠性，但不保证有关资料的准确性及可靠性，读者在使用前请进一步核实，并对任何自主决定的行为负责。本网站对有关资料所引致的错误、不确或遗漏，概不负任何法律责任。任何单位或个人认为本网站中的网页或链接内容可能涉嫌侵犯其知识产权或存在不实内容时，应及时向本网站提出书面权利通知或不实情况说明，并提供身份证明、权属证明及详细侵权或不实情况证明。本网站在收到上述法律文件后，将会依法尽快联系相关文章源头核实，沟通删除相关内容或断开相关链接。