同盾科技马骏驱：“智能+”时代，AI是助力企业决策的辅助大脑

2019年3月31日，由深圳市人民政府、数字中国联合主办的“2019中国（深圳）IT领袖峰会”在深圳五洲宾馆举行。

作为中国科技行业的顶级会议，技术落地一直是IT领袖峰会上的讨论重点。正如马化腾在开场演讲时所说，“虽然资本对互联网的追求变得冷静，但产业互联网的春天才刚刚开始”。本届IT领袖峰会也的确聚集了众多产业互联网的独角兽，其中同盾科技作为金融科技领域的代表公司参会。

同盾科技是一家第三方智能风控与分析决策服务商，从落地场景上，同盾科技将人工智能、大数据技术应用于金融、互联网、物流、大健康、零售、智慧城市、政务等行业，提供智能用户分析、智能信贷风控、智能反欺诈、智能运营等智能决策产品和服务，目前同盾科技拥有超过一万家企业客户，其中也包括建设银行、工商银行、中国银行、招商银行、中信银行、民生银行、光大银行、浦发银行、兴业银行、北京银行、百信银行、渤海银行、江苏银行、上海银行、杭州银行等300多家银行。

在IT领袖峰会现场，同盾科技联合创始人、合伙人马骏驱接受亿欧的采访，畅谈了新技术变革下的”智能+“时代，以及金融科技创新的发展思路。

智能分析带领企业决策走向“智能+“

本届峰会的主题聚焦于两项新技术：5G与人工智能，两项技术都对产业升级以及人类社会具有重大意义。人工智能主要研究、开发用于模拟、延伸和扩展人的智能的理论、方法、技术及应用系统的一门新的技术科学。而5G是网络基础设施的革命性突破，具有高带宽、高可靠低时延、海量物联三大应用场景特点。在5G+AI“双核驱动”下，各行各业转型升级的门槛会持续降低，各个产业“数字化、网络化和智能化”的进程将不断加速。

马骏驱介绍，同盾科技专注于智能分析决策，将人工智能、大数据等技术与业务场景 结合，在包括信贷风险、交易欺诈、用户价值、用户运营等多种细分场景中为客户基于智能算法模型的分析服务，赋能金融、互联网、物流、大健康、零售、智慧城市等行业，让各场景中的分析决策更加智能，大大提高企业的运行效率。

在前端用户分析场景，依托跨行业的标签以及机器学习方式所训练出来的模型，拆解渠道用户的兴趣和行为进行归因，可以帮助企业在潜客价值评估、沉默用户激活、流量分发评估、存量用户分析等方面获得明显提升。

在中后端风险管理与运营管理场景，通过人工智能和算力算法的深入应用，一方面可以利用多维度，多特征的数据、视觉和生物特征的识别预示反映出用户欺诈倾向和信用风险程度；另一方面则赋能企业依托数据分析实现可视化、智能化、敏捷化、差异化的运营管理。

消费金融下半场，AI在风控中扮演怎样的角色？

自去年开始，消费金融进入了整合期。这为智能风控领域的公司带来了新的机会和挑战：如何更好发挥好人工智能的优势，成为了消费金融的下半场竞争的关键要素。

关于这个问题，马骏驱认为要先看到消费金融风控中长期存在的痛点。

具体而言包含以下三个方面：第一是互联网欺诈，随着消费金融场景日益移动化、高频化、场景化，欺诈行为也逐渐变得线上化、团伙化、专业化，对消费金融机构来说反欺诈的难度也变得更高；二是多头借贷问题，这主要是由征信体系的欠缺所引起的；三是逾期率的攀升，这对金融机构的贷后管理是个很大的挑战，一方面目前合规监管越来越严，另一方面所需的人工和时间成本越来越高。

马骏驱介绍，同盾科技要围绕三个方向发挥智能风控的优势。

1、针对互联网欺诈，可以通过复杂网络、设备指纹等技术实时监测风险欺诈，能针对复杂对象的关联关系进行非线性建模，由节点和节点之间错综复杂的关系（实体之间关系）构成拓扑网络，识别团伙欺诈行为。

关于这方面的应用，马骏驱以汽车金融为例，同盾科技通过人工智能、复杂网络等多种技术手段，掌握人跟人、车跟车、人跟车之间的关联，从而划定出动机合理、风险可控的人群，减少被欺诈的风险。

2、针对多头借贷风险，同盾科技从海量大数据中提炼行为特征、信用记录、关联设备、社交网络等稳定性高、预测能力强的变量，代入到统计模型和机器学习模型中去，构建出一套AI风控模型，从而准确、快速判断出贷款申请者的风险情况，帮助客户在贷款审核、调额、授信等环节识别风险，实现风险防控的目的。

3、针对贷后催收，同盾科技推出了智能催收产品，根据借贷者的反馈进行智能语音交互，这个交互背后的自然语言处理引擎，便依托了多种 学习算法，并根据不同业务场景产出各种交互策略，并同步分析声纹特征来判断其回答的可信程度。

访谈最后，马骏驱展望了金融科技的未来发展方向。在他看来，金融科技的应用正在从获客、营销等前端逐步深入到传统金融机构的中后端，使得金融机构的数字化能力以及服务效率大幅提升。随着金融科技的渗透，此前有些金融难题便可以找到较好的解决方法，比如在普惠金融方面。我国的普惠金融面临着“狭窄的客户覆盖率”“较低的单户收益率”“较高的综合成本”与“较难的风险定价”等问题，导致广大的中小企业以及农村地区和落后主体的金融需求并未得到充分满足。马骏驱希望，同盾科技以第三方服务提供商的身份，为更多金融机构赋能，推进中国金融科技的前进速度，为普惠金融贡献一份力量。

最后，马骏驱指出，智能决策是一切商业的核心，所有的商业甚至是政府活动最终背后都是一套分析和决策系统，目前同盾已经将智能分析决策服务布局到除金融外的多个行业，未来将继续覆盖智能欺诈预测、智能分析、信用风险管理、智能逾期管理、智能核保、智能理赔、智能交通等更多场景，基于自身的技术与行业积累成为平台型分析决策公司，做企业决策的智能辅助大脑。

银行与金融科技融合的理想境界是什么？是银行即服务。

2019年6月14日，亿欧智库研究院将在“2019丨全球新经济年会·金融科技峰会”上发布《2019开放银行与金融科技发展研究报告》， 解读金融科技赋能开放银行的融合与落地应用——上海·虹桥·世贸展馆邀您见证！抢票链接：https://www.iyiou.com/post/ad/id/792

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