股市大涨，网贷投资人肿么办？

本文为 读者投稿 作者：刘旭庆

近期股市连续上涨，身边不少朋友说大牛很快就要超越历史大顶，一些没开户的朋友也在排队开户，甚至火热到4月14日某个券商服务器崩溃导致大面积无法开户。那么对于主要投资网贷的朋友，是不是应该也要从网贷里取出一部分钱投资股票呢？如果是，到底应该投资多少钱进入股市呢？

针对不同人群可以有不同方式的理财方式。首先，低收入的网贷投资者，理财的需求几乎是零，因为低收入人群的基本的衣食住行刚性支出摆在那里，而且工资有限，所以在收入的情况下，谈不上对多余的收入进行打理。这时候，需要考虑的，就是对人力资本进行开发，提高你的收入潜力，也就是俗话说的多读书，多赚钱，别去跟风炒股票。

相应的，如果你处于职业生涯中后期，工作稳定了，生活也稳定了，那就老老实实节衣缩食，存钱养老吧。别觉得储蓄是一件容易的事情。强制自己储蓄，是一个反人性的做法，延迟消费（delay consumption）是一件非常难的事情。用俗话说，就是今朝有酒今朝醉。

说了上面基本情况分类，到了大家想看到的干货时间了。需要声明的是，推荐只代表个人见解，不构成投资建议。投资者在理财之前，必须做到的事情是对个人承担风险的意愿和承担风险的能力有一个清醒的认识。低收入人群的普遍情况是，因为收入低，承担风险的能力有限，即使有承担风险的意愿，在事实上也不能承担高风险。但是，由于中国对投资者保护和财务教育的普遍缺失，金融机构投资顾问的不尽职，让一些没有风险承受能力的人，比如老头老太太，进入了高风险投资领域，比如股票。看见满头银发的人攒动在营业部，我真的很痛心。

对于已经存下来的救命钱，可以去投资一些低风险的，有保障的理财产品，比如，以 xx 宝为代表的货币市场基金就是一个适合的高于 CPI 的标的，这种活期资金一般是配置两个月家庭开销。债券基金也可以考虑，但是需要咨询专业意见，仔细挑选基金，同时分散投资多只基金及债券，这种可以在10万元以上，应付次等紧急需求。

然后，股票这种高波动性，高风险的投资标的，也不建议配置，因为你的存款不能承受这么高的波动性。因为穷人只看到回报，富人还能看到风险。华人首富李嘉诚配置的资产都是非常稳健型，所以在多次金融危机都屹立不倒，反而还能收购到非常多便宜的资产。

在投资股市以前，先积累基本知识。刚开始投资必须经过一年基本风险教育积累，期间只投入1万元试水。当确定可以连续3个月通过多只不同股票盈利，再让资金大规模入市。比例根据自己对当前形势的判断而定，并且根据亏损程度做出禁入时间，比如5%就禁入一个星期，10%就是一个月，禁入期间可以观察股市，坚决不能买入以防止在股市中杀红了眼。

至于那些门槛10万左右的理财，门槛300万左右的信托，等你的金融资产先达到门槛再说。另外，如果有靠谱的P2P网贷平台，像人人贷、智融会等，可以投一点点用于分散。这里郑重声明，不要去碰那些特别高收益的不知道来源的山寨P2P网贷平台，因为高收益通常对应的是高风险。比如，你借钱给一个黑道背景的人去开歌舞厅，然后人家不还钱了，平台又没有担保，你怎么办？那些动辄20%,24%的收益率的网贷平台，对于低风险承受能力的人，就记住三个字：不！要！碰！

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