银行入场资金托管 能有效避免P2P跑路吗?

监管政策还未落地,银行资金托管已经先行。2月10日,民生银行正式宣布推出其网络交易平台资金托管系统,杀入P2P资金托管领域。人人贷、积木盒子、民生易贷与玖富四家平台成首批合作者。

据民生银行介绍,民生银行总行历时半年推出的“网络交易平台资金托管系统”是民生银行专为P2P等网络交易平台提供的集实名验证、支付结算、资金托管、余额理财等多项功能为一体的综合性金融服务平台。

该系统会为每一位投资者单独开立虚拟账户,记录其资金和交易信息,并在民生银行官网为投资者提供账户查询服务。另外,投资者交易密码由银行管理,每笔交易均在银行端完成密码验证,确保根据投资者真实意愿进行交易。据悉,该系统会在春节后进入试运行阶段。

不久之前,你我贷与招商银行签署协议,双方将在交易资金委托管理、个人金融服务等多个领域开展战略合作,其中,交易资金委托管理将在今年3月正式启动。更早之前,宜信也与中信银行合作,试图建立P2P资金结算监管模式。

监管层要求P2P平台不能设立资金池,资金第三方托管,而目前还只是部分平台和第三方支付平台合作,由第三方支付平台进行资金托管。

但即便是在第三方支付平台资金托管,仍无法避免P2P平台跑路的问题,因为第三方支付平台也大都按照P2P平台的指令进行操作,很难杜绝平台自融、发布虚假标的、跑路等情况。

此外,目前P2P平台存放在第三方支付平台的所有资金,是统一存放在以支付平台的名义开具的银行账户中。因此,如果有第三方支付平台私下挪用资金,P2P平台也是无法及时发现的。

相比之下,由银行进行资金托管,可以避免私自挪用资金的风险,同时,银行资金托管也可以有效遏制平台发布虚假标的、设立资金池,平台跑路的可能性也大大降低。但需要注意的是,银行为P2P平台提供资金托管并不意味着银行会对平台的坏账进行兜底,平台的坏账也不会因为有银行资金托管而消失,投资人的资金安全还要是依靠P2P平台自身的风控能力。

在监管政策仍未落地的情形下,银行与P2P平台合作能在一定程度上为平台增信,但由于银行的资金托管系统还未正式运行,实际效果如何,到底能为平台增信多少,还让我们拭目以待。

临近春节,网贷行业也曝出了不少“大雷”,里外贷停业,红岭创投7000万坏账,盛融在线提现困难,投资人在投资网贷时,还是要以谨慎为主,以资金安全为重。


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2015-02-17
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监管政策还未落地,银行资金托管已经先行。2月10日,民生银行正式宣布推出其网络交易平台资金托管系统,杀入P2P资金托管领域。人人贷、积木盒子、民生易贷与玖富四家平台成首批合作者。据民生银行介绍,民生银行总行历时半年推出的网络交易平台资金托管系统是民生银行专为P2P等网络交

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