金融科技不是赢者通吃领域 互金创业者海外突围正是机会

本报记者 于德良

处在风口浪尖上的互联网金融迎来了强监管。

2016年10月13日，国务院办公厅发布了《关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》，从更高层面对互联网金融风险的整治方案进行了明确，并进一步提出对P2P网络借贷、股权众筹、第三方支付、互金广告等整治方案。这标志着管理层对互联网金融领域的整治进入强执行阶段。此后，一项项监管政策陆续出台。

风云变幻的互联网金融领域，面对政策收紧以及BATJ巨头布局金融的天然优势，创业公司该如何突围？在4月13日召开的零界·新经济100人2018年CEO峰会上，凡普金科创始合伙人&CEO董祺、同盾科技创始人兼董事长蒋韬、闪银奇异创始人兼CEO支正春等，就“新金融：风云变幻，如何突围”的话题进行演讲。

金融科技不是

赢者通吃的领域

BATJ巨头布局金融行业的步伐正在加快，蚂蚁金服的估值近万亿元，京东金融新一轮融资完成后估值1500亿元，百度金融的分拆有望下月见分晓， 面对巨头林立的形势，创业企业应该如何做差异化竞争？

董祺认为，金融行业是少数几个完全不用担心BATJ巨头渗入的行业，因为BATJ和所有创业者一样，都面临共同的监管。一方面，蚂蚁金服、京东金融等一批巨头崛起，让整个行业的集中度提高。另一方面，随着监管的收紧，金融科技领域的创业公司机会似乎不多了，但事实并非如此。

他表示，互金创业者如果想进入金融行业，不必特别惧怕竞争，至少不像做电商、做企业，担心做大后被赢者统吃了。“在金融科技领域，企业最大的挑战并不是BATJ，而是监管;由于金融的风险属性，因此它也不是一个赢者通吃的领域，每个企业都能找到属于自己的市场空间。”在过去的十几个月的时间，互金行业经历了非常多的波动。在整治过后这个行业才是真正值得期待的，企业间的竞争会变成更加高质量的竞争，会回到能够可持续发展的竞争，可以真正回到用户价值上。初期很多金融公司认为金融马上要被科技颠覆了，所以是带着用户的思维来做金融科技的生意，渐渐发现这个行业是风险的生意。后来，经过惨痛代价大家学会了帐户的思维，从用户思维到账户思维这是一个很大的转变。

蒋韬表示，同盾科技是一家科技公司，主要是帮助金融机构解决七大风险，包括反欺诈风险、信贷管理、信用违约风险等，提升审批效率。同盾科技与蚂蚁金服、京东金融的主要区别在于，“我们是在包括底层的基础上做输出，不涉及到更多金融资产的业务。阿里、腾讯、京东是同盾科技的客户，在特定的技术上会跟同盾科技合作，这是一种竞合关系，并非完全竞争的关系。”

金融科技企业出海

输出技术的机会更大

近年来，国内金融科技企业纷纷出海，从支付宝、财付通等巨无霸到像凡普金科这样的后起之秀，都将东南亚视为国际化的重要市场。那么，其中的机会在哪里？

成立于四年前闪银奇异，目前在国内有700多位员工，在海外有300多位员工，巴西、美洲、印尼、印度、新加坡都有业务。支正春说，“我们致力于做一个B2B2C的商业模式，这个B是中间的B，左边是银行，右边是用户。我们通过自己搭建的科技技术，从风险定价、系统支撑等方面帮助金融机构包括一些零售商提供SAAS系统级服务，帮助其客户对接金融机构。东南亚的国家甚至南美的国家，在资本、技术、团队上跟中国相比差距较远，我们拓展海外业务的机会很大。”

董祺表示，现在进军海外市场的难度比以前会降低了一些，但是并不认为短期内海外市场会形成一个巨大的基数，会比中国市场大。主要原因在于：其一，海外目标客户人群分布在非常割裂的市场里。例如，印尼2.6亿人口中，生活在不同地区的人的语言都不一样，文化也不一样。所以会面临一个非常割裂的市场，还面临法律、监管上的要求，所以没有办法快速复制在中国开拓市场的经验。其二，技术性上的原因。首先应该是模式出海，而不是技术先出海，因为支撑熟练的技术设施及银行账户的基础设施没有那么好。印尼和越南这几个国家，没有银行账户的人口超过50%，这样的基础设施不会支撑Fintech的产生。

蒋韬认为目前在金融科技上中国的机会更多一些。“我们曾经尝试做一些海外业务，但发现印尼等国家连基本身份验证基础都不特别完备，没有一个技术可以提供三要素或者二要素的身份验证。而进入欧美市场也绝对不是同盾科技目前可以做的。美国这些金融公司对技术的要求、对测试效果的要求比中国还要高，再加上团队维护成本，沟通成本，似乎有点得不偿失。”

他表示，国内科技公司技术出海有很大机会，今天做海外市场难度比以前会降低，因为技术在很多地区有实用性，中国也有更多可以在全球工作的人员。但中国依然是全球最大的整合市场，因为出海将面临非常割裂的市场，在法律监管方面的要求、技术设施的支撑等方面，很多国家都没有中国如此大的数据量。

生成海报

免责声明：本网站内容主要来自原创、合作伙伴供稿和第三方自媒体作者投稿，凡在本网站出现的信息，均仅供参考。本网站将尽力确保所提供信息的准确性及可靠性，但不保证有关资料的准确性及可靠性，读者在使用前请进一步核实，并对任何自主决定的行为负责。本网站对有关资料所引致的错误、不确或遗漏，概不负任何法律责任。任何单位或个人认为本网站中的网页或链接内容可能涉嫌侵犯其知识产权或存在不实内容时，应及时向本网站提出书面权利通知或不实情况说明，并提供身份证明、权属证明及详细侵权或不实情况证明。本网站在收到上述法律文件后，将会依法尽快联系相关文章源头核实，沟通删除相关内容或断开相关链接。